- Xây dựng và hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro
3.3. Kiến nghị nâng cao
Với chính phủ: Chính phủ cần tiếp tục ban hành những quy định pháp lý mang
tính
hệ thống, chính xác và phù hợp với diễn biến thay đổi của thị trường tài chính hiện tại. Mặc dù nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng khơng cịn là một nghiệp vụ mới, tuy nhiên hành lang pháp lý đối với nghiệp vụ này chưa có sự rõ ràng thống nhất, gây nên một vài hạn chế cho việc thực thi dịch vụ bảo lãnh. Do vậy, việc ổn định và hoàn thiện hệ thống pháp
luật sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng.
Với ngân hàng nhà nước: Trong thời kì nền kinh tế diễn biến phức tạp, ngân hàng
nhà nước cần thu thập được những thông tin về sự thay đổi này nhanh chóng để có thể đưa ra những chỉ đạo hợp lý với hệ thống các NHTM. Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước
cũng nên có những biện pháp kiểm tra quản trị rủi ro để phòng ngừa tổn thất từ các hoạt động dịch vụ của NHTM cũng như đảm bảo cho sự hoạt động vững mạnh của hệ thống ngân hàng, đồng thời thảo luận về việc trích lập dự phịng rủi ro phù hợp của hệ thống các ngân hàng thương mại trong trường hợp bảo lãnh hoạt động khơng hiệu quả. Thêm vào đó, ngân hàng nhà nước cũng nên có những điều luật cụ thể quy định về cách thức thực hiện các loại hình bảo lãnh một cách rõ ràng, cũng như tạo điều kiện cho NHTM được tự thỏa thuận các mức phí bảo lãnh phù hợp để bù đắp rủi ro thay vì nhất định tuân
thủ theo mức phí bảo lãnh tối đa hiện có.
KẾT LUẬN CHƯƠNG III
Chương III đã đưa ra các mục tiêu chung và định hướng phát triển của hoạt động bảo lãnh trong thời gian tới. Nhìn chung, hoạt động bảo lãnh phát triển theo hướng tích cực, đặc biệt chú trọng tăng trưởng doanh thu, doanh số, và nâng cao chất lượng bảo lãnh thông qua sự chuyên nghiệp trong cách xử lý của cán bộ nhân viên cũng như sự đa dạng của dịch vụ. Dựa trên những cơ sở này và những phân tích từ chương II, ở chương III đề xuất một số các giải pháp góp phần nâng cao chất lượng và hồn thiện dịch vụ bảo
lãnh ngân hàng tại Agribank chi nhánh Hà Tây. Đồng thời đưa ra những kiến nghị để góp phần hiện thực hóa các giải pháp này.
KẾT LUẬN
Bảo lãnh ngân hàng hiện nay là một nghiệp vụ khơng cịn mới lạ trong danh mục sản phẩm dịch vụ của hệ thống ngân hàng, đóng vai trị khơng nhỏ trong việc nâng cao lợi nhuận của ngân hàng. Trải qua những biến đổi của nền kinh tế và diễn biến phức tạp của thị trường tài chính, bảo lãnh ngân hàng giờ đây đã dần khẳng định được vị thế của mình thơng qua những tiện ích mà nó mang lại khơng chỉ với khách hàng, ngân hàng mà
cả nền kinh tế trong và ngồi nước.
Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây đã khai thác thành công những tiềm năng của bảo lãnh mang lại trong thời gian qua, và đang
tiếp tục ngày càng phát triển dịch vụ này. Những thành tựu mà Agribank Hà Tây đạt được đều bắt nguồn từ sự chỉ đạo của ban lãnh đạo, sự cố gắng của tập thể cán bộ nhân viên và sự ủng hộ tin cậy của khách hàng. Mặc dù tăng trưởng không đáng kể trong giai đoạn 2016 đến 2018 đươc đề cập trong bài, tuy nhiên cũng thể hiện sự quyết tâm và sự thành công trong việc phát triển hoạt động bảo lãnh.
Với tầm hiểu biết cịn hạn chế, khóa luận cịn nhiều thiếu sót và hạn chế, em rất mong nhận được sự chỉ bảo từ các thầy cơ để khóa luận được hồn thiện hơn, cũng như làm giàu thêm kiến thức chun mơn của mình.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Julia Kagan (2019), ‘Bank Guarantee’, retreived on March 15th 2019, from
<
https://www.investopedia.eom/terms/b/bankguarantee.asp >
Anke Valentin (2014), ‘The Impact of German Guarantee Banks on the Aeeess to Finance for SMEs’, Doctor of Philosophy, Edinburgh Napier University, Edinburgh. Ahvenainen Laura (2009), ‘On Demand Guarantees in Iran’, Laurea University of Applied Sciences, Finland.
Võ Thị Huyền Trân (2017), ‘Thực trạng và giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế’, khóa luận tốt nghiệp, Đại học kinh tế Huế.
Mai Phương (2014), ‘Phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn - Chi nhánh Nam Hà Nội’, khóa luận tốt nghiệp.
Lịch sử hình thành và phát triển của ngành ngân hàng thế giới (2019), truy cập ngày 20 tháng 03 năm 2019, từ < http://redsvn.net/lich-su-hinh-thanh-va-phat-trien-cua-nganh- ngan-hang-gioi2/ >
Chuyến san kỉ niệm 30 năm Agribank (2018), truy cập ngày 10 tháng 04 năm 2019, từ
<
http://www.agribank.com.vn/Uploads/175/April%202018/Chuyen%20san%20ky%20 niem%2030%20nam%20Agribank.pdf >
Agribank Hà Tây triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2019 (2019), truy cập ngày 15 tháng 04 năm 2019, từ http://www.agribank.com.vn/31/820/tin-tuc/hoat-dong-
agribank/2019/02/ 15305/agribank-ha-tay-trien-khai-nhiem-vu-kinh-doanh-nam- 2019.aspx
Mai Thị Hồng, ‘Hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tại cơng ty cổ phần cpit’, khóa luận tốt nghiệp, Đại học Thương Mại.
Biểu phí dịch vụ bảo lãnh, truy cập ngày 10 tháng 03 năm 2019, từ
<
http://www.vietcombank.com.vn/corp/Documents/Bieu%20phi%20dich%20vu%20B ao%20lanh.pdf >
Biểu phí bảo lãnh ngân hàng MB (MBBank) (2019), truy cập ngày 10 tháng 03 năm 2019, từ < https://thebank.vn/blog/15679-bieu-phi-bao-lanh-ngan-hang-mb-
mbbank.html >
Một số nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động bảo lãnh hiện nay (2015), truy cập
ngày 12 tháng 04 năm 2019, từ
<
http://kqtkd.duytan.edu.vn/Home/ArticleDetail/vn/88/2616/mot-so-nhan-to-anh-
huong-den-phat-trien-hoat-dong-bao-lanh-hien-nay >
Bùi Đức Giang (2016), ‘Một số rủi ro pháp lý đối với ngân hàng khi phát hành bảo lãnh’,
Thông tin pháp luật dân sự, truy cập ngày 12 tháng 03 năm 2019, từ
<
https://thongtinphapluatdansu.edu.vn/2016/03/19/mot-so-rui-ro-php-l-doi-voi-ngn- hng-khi-pht-hnh-bao-lnh/ >
Danh mục phí dịch vụ bảo lãnh Mức phí (chưa bao gồm thuế GTGT)
PHỤ LỤC
Phụ lục 1: Cơ cấu tổ chức tại Agribank chi nhánh Hà Tây
Các phòng nghiệp vụ 1. Phòng kế hoạch nguồn vồn 2. Phòng tổng hợp 3. Phòng kiểm tra giám sát nội bộ 4. Phịng tín dụng HSX và Cá nhân 5. Phịng KHDN 6. Phịng kế tốn ngân quỹ 7. Phịng kinh doanh ngoại hối Các chi nhánh NH loại 2 1. CN huyện Ứng Hòa 2. CN huyện Mỹ Đức 3. CN huyện Quốc Oai 4. CN huyện Hồi Đức
Các PGD trực thuộc
Phụ lục 2: Biêu phí dịch vụ bảo lãnh
(Theo quyết định số 1416/QĐ-NHNo-TCKT về việc ban hành biểu phí dịch vụ trong
Mức phí CN áp
dụng
Tối
thiểu Tối đa
1. Bảo lãnh trong nước
1.1. Phát hành bảo lãnh (Thu phí trên giá trị cam kết bảo lãnh) Đảm bảo 100% bằng TKTG, TK
ký quỹ tại Agribank, giấy tờ có giá do
Agribank phát hành 1%/năm
200.000 đ/
lần Đảm bảo ký qũy dưới 100%;
đảm bảo bằng hình thức khác (có TSĐB 100%) 1,5%/nă m 300.000 đ/ lần Khơng có TSĐB hoặc không đủ
TSĐB 2% 3%/năm 500.000 đ/ lần 1.1. Sửa đổi bảo lãnh
1.1.1. Sửa đổi tăng số tiền (Tính phí trên số tiền tăng thêm kể từ ngày phát hành sửa đổi đến ngày hết hạn); Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực (Tính phí trên giá trị bảo
lãnh kể từ ngày hết hạn hiệu lực cũ đến ngày hiệu lực mới): Mức phí thu như mục 1
1.2.2. Sửa đổi khác đ/ 200.000
lần 1.3. Hủy thư bảo lãnh
200.000 đ/
lần
Phí dịch thuật, kiểm sốt phát hành thư bảo lãnh bằng tiếng anh
Thu theo phát sinh thực tế 100.000 đ/ bản Phí thẩm định hồ sơ bảo lãnh
(Nếu được phép của NHNN)
0,1%-0,2%/Số tiền khách hàng đề nghị cấp bảo lãnh
2. Bảo lãnh nước ngồi
2.1. Phát hành bảo lãnh (Tính phí trên giá trị cam kết bảo lãnh) Đảm bảo 100% bằng TKTG, TK
ký quỹ tại Agribank, giấy tờ có giá do
Agribank phát hành 1%/năm 20
USD/lần Đảm bảo ký qũy dưới 100%;
đảm
bảo bằng hình thức khác (có TSĐB 100%)
2%/năm 50
USD/lần Khơng có TSĐB hoặc khơng đủ
TSĐB
2,5%- 3%/năm
50 USD/lần 2.2. Sửa đổi bảo lãnh
2.2.1. Sửa đổi tăng số tiền (Tính phí trên số tiền tăng thêm kể từ ngày phát hành sửa đổi đến ngày hết hạn); Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực (Tính phí trên giá trị bảo lãnh kể từ ngày hết hạn hiệu lực cũ đến ngày hiệu lực mới): Mức phí thu như mục 1
2.2.2. Sửa đổi khác 20
USD/lần 2.3. Hủy thư bảo lãnh
Do hết hạn hiệu lực Miễn phí
Trong thời hạn hiệu lực
25 USD/lần
Phát hành thư, xác nhận thư m 1,5%/nă
50 USD/lần Sửa đổi tăng số tiền, xác nhận
sửa
đổi tăng tiền
1,5%/nă m
3Õ USD/lần Sửa đổi kéo dài thời hạn, xác
nhận sửa đổi kéo dài thời hạn 1,5%/nă m
3Õ USD/lần
Sửa đổi, xác nhận sửa đổi khác 3Õ
USD/lần 2.5. Dịch vụ khác liên quan Phát hành thư cam kết sẽ phát hành thư bảo lãnh 50 USD/lần 3Õ USD/lần Thông báo thư bảo lãnh của NH
nước ngồi
30 USD/lần
25 USD/lần Thơng báo sửa đổi thư bảo lãnh
của NH nước ngồi
30 USD/lần
25 USD/lần Thơng báo hủy bảo lãnh của NH
khác USD/lần30 USD/lần25
Thanh toán bảo lãnh do Agribank
phát hành
0.2% 25 USD 250
USD Kiểm tra xác nhận chữ ký thư
bảo lãnh 30 USD/bộ chứng từ 25 USD/bộ chứng từ 30 25
Đòi hộ tiền bảo lãnh của KH trong nước theo thư bảo lãnh của NH nước ngồi
0,2%/giá trị số tiền
địi hộ 25 USD