CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM
1.2. Kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM nước ngoài tại Việt
Nam
Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hóa. Q trình phát triển kinh tế là điều kiện và đòi hỏi sự phát triển của ngân hàng; đến lượt mình, sự phát triển của hệ thống ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế.
Hệ thống NHTM được hình thành xuất phát từ vận động của tư bản thương nghiệp, và gắn liền với quá trình luân chuyển của tư bản thương nghiệp. Như vậy, NHTM được hình thành trước nhất ở các nước Châu Âu, tức là các nước tư bản có tiềm lực về kinh tế.
Trải qua quá trình vận động theo sự thăng trầm của lịch sử, hệ thống NHTM đã tích lũy cho mình được nhiều kinh nghiệm q báu. Nhưng sự phát triển của nền kinh tế thế giới và khoa học công nghệ đã và đang đặt ra cho hệ thống ngân hàng yêu cầu phải có những bước thay đổi và sáng tạo, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. Vì thế, để hoạt động của NHTM ở Việt Nam ngày một tốt hơn, các NHTM Việt Nam có thể học tập một vài kinh nghiệm huy động vốn có hiệu quả của một số ngân hàng nước ngoài như:
Ngân hàng Standard Chartered – Ngân hàng dẫn đầu tại Châu Á, Châu Phi và Trung Đông: Standard Chatered được niêm yết trên Thị trường
Chứng khốn Ln Đơn, Thị trường Chứng khốn Hồng Kơng, Thị trường Chứng khoán Mumbai. Standard Chatered có lịch sử phát triển trên 150 năm tại một số thị trường năng động nhất thế giới với hơn 90% doanh thu và lợi nhuận của Ngân hàng được tạo ra từ các thị trường Châu Á, Châu Phi và Trung Đông. Với sự tập trung phát triển tại các khu vực này cùng với cam kết thắt chặt mối quan hệ với các đối tác và khách hàng, Ngân hàng đã có được sự phát triển ấn tượng trong những năm gần đây. Với hơn 1.700 chi nhánh và đại lý tại hơn 70 quốc gia, Standard Chartered mang lại các cơ hội việc làm đầy thách thức và thú vị trên phạm vi quốc tế cho hơn 80,000 nhân viên. Ngân hàng cam kết xây dựng chiến lược kinh doanh bền vững lâu dài và đã nhận được sự tin cậy của khách hàng trên tồn cầu nhờ đạt được tiêu chuẩn cao trong cơng tác quản lý, hoạt động xã hội, bảo vệ môi trường và đa dạng đội ngũ nhân viên. Tại Việt Nam, Ngân hàng Standard Chartered đã có lịch sử hoạt động từ năm 1904 - khi Ngân hàng lập chi nhánh đầu tiên tại Sài Gịn (nay là thành phố Hồ Chí Minh). Hiện tại, Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam có ba chi nhánh tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh với gần 700 nhân viên. Ngân hàng cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán buôn cho các doanh nghiệp và các tổ chức tài chính. Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ phục vụ các khách hàng là các cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Năm 2011, Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam đã cung cấp những dịch vụ tiện ích mới cho khách hàng như tăng thêm giờ giao dịch vào các ngày trong tuần và cuối tuần, liên minh đối tác với mạng lưới thẻ Smartlink – mạng lưới giúp cho khách hàng có thể kết nối được với hơn 5.000 máy ATM trên khắp cả nước. Standard Chartered Bank cung cấp cho khách hàng hàng loạt sự lựa chọn về sản phẩm tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh. Khách hàng sẽ nhận thêm sự thuận tiện từ hệ thống thanh toán quốc tế của Standard Chartered Bank. Khách hàng dễ dàng truy
cập tài khoản tiết kiệm của mình khi đang ở nước ngoài. Một số sản phẩm tiết kiệm của Standard Chartered Bank:
My Dream account: Đây là tài khoản tiết kiệm đặc biệt nhằm tiết kiệm
cho con em của khách hàng. Khách hàng có thể dễ dàng quản lý tài khoản này.
Pay roll account: Tài khoản này giúp cơng ty cải thiện chính sách chi
lương của họ. Nó mang lại nhiều lợi ích thiết thực và thuận tiện cho khách hàng.
Women’s account: Tài khoản này được thiết kế một cách đặc biệt để đáp
ứng nhu cầu quản lý tài chính trong gia đình của chị em phụ nữ.
E$aving account: Quản lý tiền của khách hàng mọi lúc mọi nơi. Tiền
trong tài khoản của khách hàng ngày càng nhiều hơn do được hưởng lãi suất cạnh tranh của từ ngân hàng.
Ngân hàng Hồng Kông – Thượng Hải (HSBC): Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải là sáng lập viên và là thành viên chủ chốt của Tập đoàn HSBC. Với tài sản trị giá 2.652 tỷ đơ la Mỹ tính tới 30 tháng 6 năm 2012, tập đoàn HSBC là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất thế giới. Ngân hàng HSBC mở văn phòng đầu tiên ở Sài Gòn (nay là Thành phố Hồ Chí Minh) vào năm 1870 và đã có mặt tại Việt Nam trên 140 năm. Tháng 1 năm 2009, HSBC là ngân hàng nước ngoài đầu tiên thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài với tên gọi Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam). Hiện tại, mạng lưới hoạt động của ngân hàng bao gồm một sở giao dịch chính, một chi nhánh và năm phịng giao dịch tại TP. Hồ Chí Minh, một chi nhánh, ba phịng giao dịch và một quỹ tiết kiệm tại Hà Nội, bốn chi nhánh tại Bình Dương, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đồng Nai và hai văn phòng đại diện tại Hải Phòng và Vũng Tàu. HSBC hiện là một ngân hàng nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam xét về mạng lưới hoạt động, sản phẩm, số
lượng nhân viên và khách hàng. Dù không chạy đua lãi suất huy động như nhiều NHTM nội địa, nhưng ngân hàng HSBC vẫn chiếm được thị phần huy động lớn nhờ chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng. Đây là một trong những chiến lược kinh doanh mà HSBC áp dụng và có hiệu quả. Đặc biệt, các ngân hàng HSBC đã bắt đầu đẩy mạnh mảng dịch vụ tài khoản tiền gửi thanh tốn, quản lý dịng tiền dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Ngân hàng ANZ:
Ngân hàng ANZ là một sự lựa chọn cho khách hàng muốn tối đa hố lợi nhuận cho các khoản tiết kiệm của mình. Đó là thơng điệp mà ANZ muốn gửi gắm cho tất cả các khách hàng. Sau đây là một số sản phẩm tiền gửi mà ANZ đang cung cấp.
ANZ Progress Saver:
Mục đích: nhằm tiết kiệm tiền để đi du lịch nước ngoài, mua nhà mới, hoặc bất cứ mục đích tiết kiệm nào.
Miễn phí thường niên hàng tháng và phí giao dịch.
Bên cạnh hưởng lãi suất tiền gửi, khách hàng còn được cộng điểm thưởng hằng ngày và sẽ được chi trả vào mỗi tháng nếu số tiền mỗi lần gửi vào tài khoản là trên 10USD và khơng rút ra trong một tháng.
Có thể giao dịch qua các máy ATM, ANZ Phone Banking, ANZ Internet Banking và các điểm giao dịch Internet.
ANZ Online Saver:
Hưởng lãi suất cạnh tranh, giao dịch tiền gửi trực tuyến, lãi suất tính mỗi ngày và trả hàng tháng cho khách hàng. Có thể dễ dàng chuyển khoản trực tuyến từ tài khoản ANZ online Saver và các tài khoản khác của khách hàng tại ANZ mọi lúc thông qua ANZ Phone Banking, ANZ Internet Banking. Tuy nhiên khách hàng sẽ không rút tiền mặt trực tiếp.
Với tài khoản này khách hàng vừa được hưởng lãi suất cao 5%/năm (lãi được tính hàng ngày và trả hằng quý) vừa được hưởng những dịch vụ truy cập tài khoản tại các máy ATM, Internet và phone Banking. Đặc biệt có một dịch vụ tổng đài chuyên biệt để phục vụ những yêu cầu của tài khoản này. Số dư tối thiểu để mở tài khoản này là 5.000USD. Có thể nộp, rút tiền bất cứ lúc nào mà khơng mất phí.
ANZ Premium Cash Management:
Khách hàng được hưởng lãi suất bậc thang, số dư tài khoản càng nhiều lãi suất càng gửi càng cao. Khách hàng được quyền phát hàng séc trên tài khoản này. Số dư tối thiểu ban đầu khi mở tài khoản là 10.000 USD. Số dư duy trì là 1.000USD.
Bài học quan trọng mà các NHTM Việt Nam cần rút ra trong giai đoạn hiện nay đó là cần phải thường xuyên đổi mới các hình thức huy động và hồn thiện chính mình. Chủ động mở rộng và đa dạng hố các hình thức huy động, linh hoạt về lãi suất cũng như phương thức trả lãi (trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ, …). Có thể học tập ngân hàng nước ngồi một số hình thức huy động có hiệu quả và các dịch vụ đi kèm nhằm thu hút khách hàng. Ví dụ: liên minh đối tác với các ngân hàng trong nước về mạng lưới thẻ giúp khách hàng có thể rút tiền ở các cây ATM của tất cả các ngân hàng trong nước; tăng tiện ích giao dịch trên internet giúp khách hàng có thể ở nhà nhưng vẫn có thể thực hiện gửi tiền tiết kiệm online, chuyển tiền, thanh tốn hố đơn...( Hiện tại Việt Nam có ngân hàng Techcombank đã áp dụng tiện ích này). Việc tăng tiện ích giao dịch trên Internet không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại mà cịn giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí nhân viên... Ngồi ra các NHTM cũng cần đào tạo bồi dưỡng cho đội ngũ cán bộ, nhân viên đặc biệt là phải nâng cao chất lượng phục vụ trong các giao dịch nhận, gửi, chi trả, thanh toán nhằm tạo ấn tượng tốt với khách hàng.
Trên cơ sở xem xét kinh nghiệm huy động vốn tại một số NHTM nước ngồi, luận văn phân tích các biện pháp nhằm tăng cường nguồn vốn huy động NHTM Việt Nam. Đây là cơ sở quan trọng để luận văn đi vào phân tích thực trạng huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ trong chương 2.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ