- Cơ cấu vốn huy động:
2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV — Chi nhánh Nam Hà Nội năm 2016
Chỉ tiêu
2016 2017 2018
Tổng nguồn vốn huy động 3.612,384 3.985,875 4.818,501
nhanh, mở tài khoản, ...); dịch vụ ngân hàng đối ngoại ( thanh toán quốc tế, bảo lãnh vay vốn nước ngồi, tư vấn thanh tốn xuất nhập khẩu, đại lý bảo hiểm, mua bán ngoại tệ, ...); cung cấp các sản phẩm tín dụng ( cung cấp tín dụng, đại lý cho thuê tài chính, tài trợ dự án, tư vấn đầu tư, tài trợ xuất nhập khẩu, ...); các dịch vụ ngân hàng điện tử ( dịch vụ ATM, Homebanking, internetbanking, chuyển tiền điện tử, ...); đại lý thanh toán thẻ Visa, Master...
Trụ sở chính BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội được đặt tại Km 8 đường Giải Phóng, Hà Nội với tổng tài sản vào khoảng 800 tỷ đồng với trên 60 cán bộ nhân viên,; ngồi ra cịn có 5 phịng giao dịch trực thuộc. Ngay trong năm đầu hoạt động, chi nhánh Nam Hà Nội sẽ nỗ lực để kinh doanh có lãi và phấn đấu để gia nhập Câu lạc bộ 1.000 tỷ của BIDV.
- Bộ máy tổ chức của BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội:
Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội
2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV — Chi nhánh Nam Hà Nộinăm 2016 - 2018 năm 2016 - 2018
2.1.3.1 Tình hình huy động vốn tại BIDV- chi nhánh Nam Hà Nội
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Tăng giảm năm 2018 so với năm
2017
Tăng giảm năm 2017 so với năm 2016 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Dư nợ cho vay ngắn hạn 798,9435 813,159 1242,45 429,341 52,81 14,215 5 1,78
(Nguồn: BCTC - BIDV- chi nhánh Nam Hà Nội)
Theo bảng thống kê số liệu trên, tình hình nguồn huy động vốn của chi nhánh BIDV Nam Hà Nội tăng dần qua các năm. Nguồn vốn huy động của BIDV Nam Hà Nội năm 2018 là 4.818,501 tỷ đồng tăng 832,626 tỷ so với năm 2017 (3.985,875 tỷ) tức tăng gần 21%; năm 2017 tăng 373,491 tỷ so với năm 2016 (3.612,384 tỷ). Như vậy trong ba năm gần đây, trong điều kiện ngành ngân hàng phát triển cộng với sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất huy động nhưng Chi nhánh vẫn có cho mình được nhiều những kết quả khả quan. Có thể coi đây là một thành công không hề nhỏ trong nổ lực quản lý và triển khai các chiến lược hiệu quả việc sử dụng các công cụ huy động vốn, cũng như công tác huy động vốn, sử dụng vốn phù hợp, kịp thời đáp ứng yêu cầu về vốn của ngân hàng.
2.1.3.2 Hoạt động cho vay
Bảng 2.2: Tình hình cho vay của BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội
Dư nợ cho vay trung, dài
hạn 553,189 5 674,325 953,78 280,45 41,44 121,11 1 2 21,89 Tổng dư nợ cho vay 31352,13 1487,484 2196,23 708,746 47,65 1135,35 10,01
(Nguồn: BCTC - BIDV- chi nhánh Nam Hà Nội)
Tình hình cho vay của BIDV - Nam Hà Nội đã có sự phát triển ổn định từ năm 2016 dù cho doanh số cho vay chưa đạt hiểu quả so với nguồn vốn huy động (tổng dư nợ cho vay năm 2016 là 1352,133 tỷ so với tổng vốn huy động 3.612,384 tỷ). Tổng dư nợ cho vay tăng trưởng đều qua các năm đặc biệt năm 2018 đã có sự tăng mạnh so với năm 2017. Chi tiết cụ thể:
+ Dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2018 là 1242,45 tỷ đồng tăng gấp hơn 1,5 lần so với năm 2017 (813,159 tỷ). Năm 2017 dư nợ cho vay ngắn hạn tăng nhẹ so với năm 2016 ( chỉ tăng 14,2155 tỷ đồng tương đương tăng 1,78%).
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Thẻ thanh tốn (cái) Thẻ tín dụng (cái) Thẻ thanh tốn (cái) Thẻ tín dụng (cái) Thẻ thanh tốn (cái) Thẻ tín dụng (cái) Kế hoạch đặt ra 6971 818 5811 690 6414 830
+ Dư nợ cho vay trung và dài hạn năm 2017 là 674,325 tỷ đồng tăng 121,1112 tỷ đồng so với năm 2016 ( tương đương tăng 21,89%), và năm 2018 đạt 953,78 tỷ đồng tăng 280,45 tỷ đồng ( tương đương tăng 41,44%) so với năm 2017.
+ Tổng dư nợ cho vay năm 2018 là 2196,23 tỷ đồng tăng 708,746 tỷ so với năm 2017 (1487,484 tỷ) tương đương tăng trưởng 47,65%
+ Tổng dư nợ cho vay năm 2017 tăng 135,351 tỷ so với năm 2016 tương đương mức tăng trưởng 10,01%.
Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn và trung dài hạn của ngân hàng phù hợp với định hướng tín dụng trong thời kỳ mới - thời ký xu hướng hóa các ngân hàng trở thành các ngân hàng bán lẻ, tuân thủ các quy định của NHNN và của BIDV về việc sử dụng vốn ngắn hạn vào cho vay trung dài hạn, đảm bảo an toàn trong sử dụng vốn. Trong các năm qua, tỷ lệ nợ xấu của BIDV chi nhánh Nam Hà Nội luôn ở dưới mức 3%, đảm bảo tỷ lệ an tồn tín dụng do Ngân hàng Nhà nước quy định.
2.1.3.3 Hoạt động khác
❖Hoạt động thẻ:
Trong những năm gần đây, hoạt động phát hành thẻ khơng ngừng có sự tăng lên về số lượng và mở rộng mạng lưới liên kết. Qua các năm, số lũy kế thực hiện được có sự tăng trưởng tốt, nổi trội hơn là sản phẩm thẻ tín dụng:
Số lũy kế đã thực hiện
Chỉ tiêu Năm 2016 2017 2018
Thanh toán quốc tế 15,12 16,47 16,74
Thanh toán nội địa 2.7 2,97 3,159
Bảo lãnh và thu khác 6,291 6,939 9,855
(Nguồn: Phịng Kế tốn và quỹ - BIDV- chi nhánh Nam Hà Nội)
Tuy năm 2016 số lượng thẻ tín dụng cũng như thẻ thanh tốn khơng đạt được chỉ tiêu kế hoạch đã đề ra nhưng những năm gần đây sau đó với nhiều những chương trình liên kết và ưu đãi, số lượng thẻ tín dụng tăng đáng kể và đem lại nguồn thu khơng nhỏ cho Chi nhánh. Tình hình kinh doanh thẻ của BIDV Nam Hà Nội khả quan dần qua các năm, từ việc lũy kế thức hiện không đạt kế hoạch (năm 2016) đến năm 2018 đã vượt kế hoạch với 118 thẻ tín dụng và 242 thẻ thanh tốn cho thấy những chương trình liên kết và ưu đãi đang áp dụng đã cho thấy phần nào những hiệu quả tốt tại Chi nhánh.
* Hoạt động dịch vụ
Trong những năm gần đây, theo chính sách, chủ trương của tồn hệ thống ngân hàng cũng như chi nhánh, các dịch vụ đã được đẩy mạnh đầu tư và phát triển. Các dịch vụ ngày càng gần gũi, đơn giản, tiện lợi nhằm mục tiêu khuyến khích sử dụng của khách hàng, thu hút thêm những khách hàng tiềm năng.
Bảng 2.4: Tình hình thu từ dịch vụ của BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội
Năm Chỉ
2016 2017 2018
Thu nhập 303,75 336,15 372,6
Chi phí 194,4 214,65 243
Lợi nhuận trước thuế
109,35 121,5 129,6
(Nguồn: BCTC - BIDV- chi nhánh Nam Hà Nội)
Thực hiện chủ trương của NHTM Cổ phần BIDV cũng như chính sách riêng của Chi nhánh về tăng cường việc hoàn thiện đồng thời phát triển các sản phẩm, dịch vụ cung ứng cho khách hàng. Chi nhánh thực hiện dịch vụ mở Tài khoản cho các cá nhân, tổ chức trong và ngồi nước có nhu cầu mở tài khoản tại Chi nhánh; chuyển tiền trong nước, chuyển tiền ra nước ngồi; dịch vụ thanh tốn; thư tín dụng L/C; dịch vụ kiều hối;... các dịch vụ ngân hàng cung cấp ngày càng phát triển mạnh mẽ và đem lại sự thuận tiện và hài lịng cho khách hàng cùng với đó thời gian thanh tốn được rút ngắn đồng thời các dịch vụ này cũng đem lại nguồn thu nhập đáng kể và tăng dần mỗi năm. Nguồn thu từ thanh tốn quốc tế tăng khơng đáng kể qua các năm, nguồn thu từ thanh toán nội địa năm 2018 tăng 6,36% so với năm 2017, nguồn thu từ bảo lãnh và thu khác tăng 42% so với năm 2017.
♦♦♦Ngoài hoạt động thẻ và hoạt động dịch vụ BIDVNam Hà Nội còn sử dụng một số hoạt động khác để huy động vốn ( VD: kinh doanh ngoại hối cũng góp phần giúp mở rộng vốn cho chi nhánh)
2.1.2.4 Kết quả kinh doanh
Bảng 2.5: Tình hình kết quả kinh doanh của BIDV - Chi nhánh Nam Hà Nội
(Nguồn: BCTC - BIDV- Chi nhánh Nam Hà Nội)
Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh khá ổn định , lợi nhuận tăng đều qua các năm. Cụ thể:
- Thu nhập tăng đều qua các năm: năm 2018 đạt 372,6 tỷ đồng, tăng 36,45 tỷ đồng so với năm 2017 (336,15 tỷ đồng), và năm 2017 tăng 32,4 tỷ đồng so với năm 2016 (303,75 tỷ đồng).
- Chi phí qua các năm cũng tăng đáng kể: năm 2016 chi phí chỉ đạt 194,4 tỷ đồng, đến năm 2017 chi phí tăng lên mức 214,65 tỷ đông ( tức tăng 20,25 tỷ đồng so với năm 2016), đến năm 2018 chi phí tiếp tục tăng và đạt ngưỡng 243 tỷ đồng ( tăng 28,35 tỷ đồng so với năm 2017).
- Lợi nhuận trước thuế từ 109,35 tỷ ( năm 2016) lên 121,5 tỷ ( năm 2017) và 129,6 tỷ đồng ( năm 2018 ) mặc cho sự canh tranh đến từ các đối thủ và các chi nhánh khác trong cùng hệ thống.
Ta có thể thấy cùng với sự tăng lên về thu nhập, chi phí cũng tăng nhưng mức tăng