90-100 AAA Tiềm lực mạnh, năng lực quản trị tốt, hoạt động hiệu quả, triến vọng phát triến, thiện chí tốt.
Rủi ro ở mức thấp nhất
Ưu tiên đáp ứng tối đa nhu cầu tín dụng với mức lãi suất thấp, phí thời gian và biện pháp bảo đảm tiền vay.
83- 90
AA Hoạt động hiệu quả, thiến chí tốt, triến vọng tốt.
Rủi ro ở mức thấp.
Ưu tiên đáp ứng nhu cầu tín dụng với mức lãi suất thấp, phi thời hạn và biện pháp bảo đảm tiền vay.
77-
83 A Hoạt động hiệu quả, tìnhhình tài chính tốt, có thiện chí trả nợ.
Rủi ro ở mức thấp.
Ưu tiên đáp ứng nhu cầu tín dụng, đặc biệt là các khoản tín dụng từ trung hạn trở xuống. 71-
77 BBB Hoạt động hiệu quả, triếnvọng phát triến, song có một số hạn chế về năng lực quản lý tài chính.
Rủi ro ở mức trung bình.
Có thế mở rộng tín dụng, không hoặc hạn chế các điều kiện ưu đãi.
65-
71 BB Hoạt động hiệu quả nhưngthấp, tiềm năng tài chính và năng lực quản lý trung bình.
Hạn chế mở rộng tín dụng, tập trung vào các khoản vay ngắn hạn với các biện pháp bảo
Rủi ro ở mức trung bình. đảm. 59-
65 B Hoạt động hiệu quả khôngcao, dễ bị biến động, khả năng kiếm soát hạn chế. Rủi ro tiềm tang.
Hạn chế mở rộng tín dụng và tập trung thu hồi vốn vay.
53- 59
CCC Hoạt động hiệu quả thấp, năng lực tài chính kém, trình độ quản lý kém, có thế có nợ quá hạn. Rủi ro cao. Hạn chế tối đa mở rộng tín dụng. Chỉ thực hiện giãn nợ, gia hạn nợ khi có biện pháp khắc phục khả thi.
44-
53 CC Hoạt động hiệu quả thấp,năng lực tài chính kém, trình độ quản lý kém, khả năng trả nợ kém.
Rủi ro cao.
Khơng mở rộng tín dụng. Chỉ thực hiện giãn nợ, gia hạn nợ khi có biện pháp khắc phục khả thi. 35- 44 C Bị thua lỗ và ít có khả năng phục hồi, tình hình tài chính kém, khả năng trả nợ khơng đảm bảo, quản lý yếu kém. Rủi ro cao.
Khơng mở rộng tín dụng, tìm mọi cách thu hồi nợ kế cả xử lý sớm tài sản đảm bảo.
<35 D Thua lỗ trong nhiều năm, tài chính khơng lành mạnh, có
nợ quá hạn,
Đặc biệt rủi ro
Khơng mở rộng tín dụng, tìm mọi cách thu hồi nợ kế cả xử lý sớm tài sản đảm bảo.
(Nguồn: Hướng dẫn sử dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ Sacombank)
STT Loại Tài Sản Đảm Bảo Tỷ lệ khấu trừ tối đa ĩ Tài khoản tiền gửi, sô tiết kiệm, giấy tờ có giá do
Sacombank phát hành
ĩ00%
2 Tài khoản tiền gửi, sô tiết kiệm do TCTD khác phát hành
95%
3 Vàng vật chất, kim loại, đá quý 90%
4 Tiền mặt ĩ00%
5 Giấy tờ có giá do Chính phủ phát hành ĩ00% 6 Bộ chứng từ L/C xuất khau được Sacombank chấp
nhận
95%
7 Chứng khoán doanh nghiệp Tùy vào quy định do TGĐ ban hành 8 Chứng khoán do TCTD khác phát hành Tùy vào quy định do
TGĐ ban hành 9
^^ Bất động sản (gồm: quyền sử dụng đất đai, nhà xưởng, cơng trình xây dựng gắn liền với đất đai, kế cả tài sản gắn liền với nhà, cơng trình xây dựng đó, các tài sản gắn liền với đất đai; các tài sản khác do pháp luật quy định)
70%
8 Phương tiện vận chuyến:
- Các phương tiện vận chuyến có xuất xứ từ Nhật
Bản, Hàn Quốc, Mỹ, khối EU và các hãng xe lắp
ráp tại các nước khác và tại Việt Nam
70%
Tuy nhiên đây chưa phải là kết luận cuối cùng về chất lượng của khoản tín dụng cụ thế đang xét. Muốn xác định chất lượng của khoản tín dụng để làm căn cứ đề xuất ý kiến lên Cấp phê duyệt, CVKH còn phải tiến hành đánh giá tài sản đảm bảo. Các tài sản đảm bảo được định giá trên 10 tỷ đồng phải được thực hiện định giá độc lập bằng một đơn vị được ngân hàng và khách hàng đồng thuận chọn làm đơn vị định giá tài sản. Cuối cùng, CVKH kết hợp giữa kết quả xếp hạng rủi ro với kết quả đánh giá tài sản đảm bảo đế rút ra kết luận về chất lượng khoản tín dụng.
c) Kiểm sốt Rủi ro tín dung
Sacombank kiếm sốt và quản trị rủi ro tín dụng bằng cách áp dụng các phương pháp, chiến lược đế phòng ngừa khi rủi ro chưa xảy ra và ứng phó khi rủi ro đã xảy ra.
*** Tiêu chuẩn giới hạn:
Đối với các món vay có TSĐB: Sacombank áp dụng quy định cụ thế về tỷ lệ cấp tín dụng tối đa với TSĐB như sau: