1.2. Phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại NHTM
1.2.4. Sự cần thiết phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại
Nen kinh tế đang ngày một phát triển đi cùng với đó là sự giàu có lên của đại bộ phận dân cư. Các nhu cầu thiết yếu cho cuộc sống như tiêu dùng, mua sắm vật dụng gia đình hay mua nhà, ô tô.. .thỏa mãn đời sống hằng ngày càng tăng cao. Một số khác muốn sử dụng tiền nhàn rỗi của mình đem đầu tư sinh lời như kinh doanh hàng hóa, kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khốn.Tuy nhiên tại thời điểm phát sinh yêu cầu, họ không đủ vốn ngay tại thời điểm đó. Nhu cầu tín dụng của người dân lúc này thực sự là cần thiết.
Có thể nói, mức tiêu dùng phản ánh kỳ vọng về thu nhập tương lai của nười dân. Nó là động lực, là cầu chi trả hàng hóa, dịch vụ cho sản xuất kinh doanh. Ngay cả các nhu cầu về ô tô, nhà ở, đồ gia dụng thậm chí mỹ phẩm cũng liên quan mật thiết với nhau không thể tách rời thu nhập kì vọng và đó là động lực của sản xuất.
Đối với dân cư, đặc biệt là thế hệ trẻ và người có thu nhập trung bình, họ khơng thể đợi đến già mới tiết kiệm đủ tiền để mua nhà, mua oto và các đồ dùng khác. Tín dụng bán lẻ giúp họ có cuộc sống ổn định ngay từ lúc trẻ bằng việc mua trả góp những gì cần thiết, tạo động lực lớn cho họ làm việc, tiết kiệm và nuôi dưỡng con cái. Hiện nay nước ta dân số gần 100 triệu người cùng như cầu rất lớn trong việc mua sắm các vật dụng có giá trị cho đến các tài sản có giá trị nhỏ hơn như vật dụng gia đình, điện thoại, xe máy.. .Đây được coi là điều kiện thuận lợi và là thị trường tiềm năng cho lĩnh vực tín dụng bán lẻ phát triển.
Biểu 1.1: Phân phối nhu cầu vay của người dân Việt Nam năm 2018
Nguồn: Số liệu từ StoxPlus
Theo số liệu của StoxPlus, mức độ tiếp cận tín dụng của người dân Việt Nam qua khảo sát các khoản vay đạt gần 47%, hay nói cách khác cứ 2 người thì sẽ có một người đang có khoản vay. Tuy nhiên, tỷ lệ có các khoản vay tại tổ chức tài chính chỉ đạt 18.5%. Điều này cũng đồng nghĩa với một tỷ lệ lớn người dân đang có các khoản vay qua các hình thức khác, có thể thơng qua các kênh tín dụng đen, vay người thân hoặc những kênh phi chính thức. Về mức độ tiếp cận tín dụng của người dân, cũng có sự khác biệt giữa các nhóm đối tượng khách hàng, chia theo độ tuổi, giới tính và thu nhập. Tỷ lệ phụ nữ có khoản vay đứng đầu trong danh sách khảo sát với tỷ lệ 48.55%, cao hơn 3.5% so với nam giới. Trong đó tỷ kệ phụ nữ vay tiền qua các kênh ngân hàng cũng chiếm tỷ lệ hơn 21%, gấp 1.4 lần so với tỷ lệ nam giới vay tiền thông qua kênh này. Theo báo cáo của Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia, dư nợ cho vay tiêu dùng tính đến cuối năm 2018 ước tính tăng 52% so với cuối năm 2017, cao hơn nhiều tố độ tăng trưởng tổng tín dụng là 16.23%.