3.3. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng của BIDV Đông Đô
3.3.1. Những kết quả tích cực
Quy mô hoạt động cho vay tiêu dùng của Chi nhánh ngày càng được mở rộng: Dƣ nợ CVTD và số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng của Chi nhánh tăng lên
hàng năm. Qua phân tích số liệu ở trên chúng ta thấy rằng, dƣ nợ cho vay tiêu dùng năm 2012 là 908,98 tỷ đồng, chiếm 17,4% trong tổng dƣ nợ đến năm 2014 chỉ tiêu này của ngân hàng tăng lên 1607,13 tỷ đồng, chiếm 21,5% trong tổng dƣ nợ của ngân hàng. Tốc độ tăng trƣởng trung bình về số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng trong giai đoạn 2012 - 2014 đạt 8,73%/năm. Tuy cả dƣ nợ CVTD và số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng tại Chi nhánh đều tăng, song tốc độ tăng về dữ nợ CVTD nhanh hơn tốc độ tăng về số lƣợng khách hàng.
Về cơ cấu sản phẩm cho vay tiêu dùng: đang phát triển theo hƣớng tăng dần tỷ trọng các sản phẩm cho vay mua nhà, ô tô (tỷ trọng sản phẩm cho vay mua nhà chiếm 49,74% năm 2012 và tăng lên 59,38% năm 2014; tỷ trọng sản phẩm cho vay mua ô tô tăng từ 9,89% đến 10,88% từ năm 2012 đến năm 2014) thể hiện sự ƣu tiên phát triển đối với 2 sản phẩm cho vay tiêu dùng này. Do đời sống ngƣời dân ngày một nâng cao, nhu cầu về nhà ở và ô tô ngày càng tăng. Sự ƣu tiên phát triển cho vay mua nhà và ô tô là xu hƣớng phát triển tất yếu của một nƣớc đang phát triển nhƣ Việt Nam hiện nay.
Thu nhập từ hoạt động CVTD càng ngày càng tăng. Năm 2012, tỷ trọng
doanh thu từ hoạt động CVTD chiếm 7,57% và tăng lên đến 9,49% năm 2014 đã đóng góp đáng kể vào nguồn thu của ngân hàng. Trong khi đó, BIDV định hƣớng tập trung phát triển ngân hàng bán lẻ trong các năm tới và tận dụng lợi thế từ ngân hàng bán lẻ tốt nhất 2015, tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng sẽ ngày càng tăng cao.
hàng. Khi ngân hàng cung cấp loại hình CVTD đến với khách hàng thì ngân hàng
đã tạo sự đa dạng hóa cho danh mục sản phẩm của mình. Hiện tại, BIDV Đơng Đô cung cấp 8 loại sản phẩm CVTD khác nhau. Trong mỗi loại lại phân ra những trƣờng hợp cụ thể. Bên cạnh đó, khi một loại hình cho vay mới hình thành thì kèm theo đó là một số hình dịch vụ cũng sẽ xuất hiện để hỗ trợ cho hoạt động đó, ví dụ nhƣ sản phẩm thẻ, bảo hiểm, POS... nên hoạt động CVTD cịn làm đa dạng hóa loại hình dịch vụ của ngân hàng cung cấp cho khách hàng.
Chất lượng của các khoản CVTD tăng so với các năm trước. Năm 2012 nợ
xấu chiếm 0,23% dƣ nợ CVTD nhƣng năm 2014 chỉ chiếm 0.19%. Và dƣ nợ xấu CVTD vẫn còn nằm ở mức thấp so với tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng.
Các quy trình, quy chế CVTD của BIDV từng bƣớc đƣợc cải thiện tạo hành lang pháp lí cho việc triển khai tín dụng đƣợc an tồn, hiệu quả. Quy trình CVTD tại BIDV đƣợc thực hiện theo 13 bƣớc rõ ràng, cụ thể, bắt đầu từ khi tiếp xúc gặp gỡ khách hàng đến khi tất toán khoản vay và lƣu trữ hồ sơ khách hàng. Quy trình cho vay đảm bảo thực hiện đầy đủ và đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc và theo đúng quy trình tín dụng của BIDV Việt Nam. Cán bộ QLKH và cả Chi nhánh luôn tạo điều kiện giúp đỡ khách hàng hoàn thiện hồ sơ xin vay một cách nhanh chóng và thuận lợi nhất trên cơ sở phân tích thị trƣờng, khách hàng…
Nhƣ vậy việc cung cấp sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng BIDV Đông Đô là một quyết định đúng đắn, đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng về cả mặt kinh tế và cả mặt uy tín của ngân hàng. Hoạt động CVTD đã tạo hiệu ứng cho các hoạt động khác của ngân hàng nhƣ huy động vốn, và phát triển dịch vụ … cũng phát triển theo. Tuy nhiên bên cạnh những thành cơng đã đạt đƣợc thì hoạt động CVTD của ngân hàng cịn một số hạn chế do chính tiềm lực của ngân hàng và do tác động của cả môi trƣờng kinh tế.