6. Kết cấu của khóa luận
3.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG SINH LỜI
3.2.2. Tiếp tục cải thiện hiệu quả hoạt động cũng như khả năng quản lý chi phí
chi phí
Hiệu quả hoạt động là một trong những nhân tố có tác động rõ rệt nhất đến khả năng sinh lời. Để có thể cải thiện khả năng sinh lời, giảm chi phí quản lý kinh doanh cũng như điều hành sao cho tốc độ tăng thu nhập lớn hơn tốc độ tắng chi phí là tất yếu. Chi phí quản lý ngân hàng ln có những biến động trong từng thời kỳ nhất định. Vì vậy, một trong những nhiệm vụ quan trọng để quản lý tốt chi phí là xem xét, lựa chọn cơ cấu chí phí hợp lý, giảm các khoản chi phí khơng cần thiết và khơng hiệu quả.
Các ngân hàng thương mại nên xây dựng một cơ chế quản lý chi phí hợp lý cũng như xây dựng định mức chi tiết cho từng khoản chi phí nhằm giúp các ngân hàng có thể quản lý và theo dõi chặt chẽ hơn q trình thu chi tài chính nội bộ. Qua đó, q trình quản lý chi phí hiệu quả hơn giúp cải thiện khả năng sinh lời của các NHTM.
Bên cạnh đó, trong thị trường cạnh tranh ngày càng cao, với số lượng nhân viên tín dụng hoạt động hiệu quả mang tới nhiều khách hàng với lượng tín dụng lớn khơng nhiều, cần thi hành nhiều biện pháp ưu đãi hơn nữa về lương, phụ cấp, thưởng. Tạo điều kiện để các nhân viên tăng năng suất và hiệu quả công việc, mang lại nhiều lợi nhuận ngân hàng hơn.
3.2.3. Thúc đẩy các hoạt động M&A (mua bán sát nhập) giữa các ngân
hàng
nhỏ có kết quả kinh doanh chưa tốt
Như đã chỉ ra trong nghiên cứu này, sự tập trung của ngành ngân hàng đã mang lại một số thách thức cho sự phát triển của chính các ngân hàng. Có một số lượng lượng lớn các ngân hàng với quy mô vừa và nhỏ trên thị trường. Tuy nhiên, kết quả kinh doanh của các ngân hàng trên lại khơng đủ tốt. Trong khi đó, một số ngân hàng lớn đã chiếm lĩnh thị trường trong một thời gian dài, điều này có ảnh hưởng tiêu cực đến sự cạnh tranh. Nghiên cứu cho thấy các cơ quan quản lý trong lĩnh vực ngân hàng và chính các ngân hàng thương mại nên thúc đẩy các hoạt động M&A (mua bán sát nhập) giữa các ngân hàng nhỏ có kết quả kinh doanh chưa tốt để tạo ra ít người chơi hơn trên thị trường nhưng có sức mạnh tài chính tốt hơn để cạnh tranh với các ngân hàng trong và ngồi nước. Điều đó sẽ mang lại kết quả tốt hơn nếu tập trung vào chất lượng hơn số lượng. Hơn nữa, một thị trường với số lượng ít các ngân hàng với sức khỏe tài chính ổn định và mạnh mẽ dễ quản trị và điều hành hơn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chương 3 đã đưa ra một số các kết luận chính của bài nghiên cứu như: quy mơ vốn chủ sở hữu, chất lượng tài sản cũng như khả năng duy trì hiệu quả hoạt động đóng vai trị quan trọng nhất trong việc giải thích sự thay đổi lợi nhuận của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Bên cạnh đó, các yếu tố kinh tế vĩ mô như lạm phát và mức
độ tập trung của ngành ngân hàng cũng có tác động đáng kể đến lợi nhuận. Ngoài ra, chương này cũng đưa ra một số khuyến nghị nhằm cải thiện khả năng sinh lời của các
KẾT LUẬN
Vai trò của ngành ngân hàng trong bối cảnh nền kinh tế đang phát triển tại Việt Nam là khá quan trọng. Với sự thay đổi và biến động của nền kinh tế, vai trò của việc
nghiên cứu nhằm cải thiện khả năng sinh lời của ngành Ngân hàng tại Việt Nam càng
được chú trọng.
Dựa trên những lý thuyết về khả năng sinh lời và các nhân tố tác động đến khả năng sinh lời, bài viết đã áp dụng vào tình hình thực tiễn của các ngân hàng tại Việt Nam để phân tích, đánh giá về thực trạng khả năng sinh lời của các NHTM và tác động của các nhân tố đến khả năng sinh lời của các NHTM. Từ đó, bài viết đưa ra những nguyên nhân và khuyến nghị một số giải pháp để phát huy những ưu điểm và xử lý những hạn chế còn tồn đọng. Khả năng sinh lời là một trong những chỉ số để đánh giá tình hình hoạt động của các NHTM, nó chịu tác động của nhiều nhân tố bên
trong cũng như bên ngồi. Những đánh giá chính xác và đúng đắn về các nhân tố tác động đến khả năng sinh lời giúp đưa ra cái nhìn tổng quan cho các nhà quản lý và hoạch định chính sách trong việc ra quyết định cũng như quản lý hoạt động của ngân hàng một cách hiệu quả hơn.
Khóa luận đã có sự nghiên cứu và chuẩn bị kỹ lưỡng, tuy nhiên khơng thể tránh
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt
[1]Giáo trình tín dụng ngân hàng - NXB Thống kê năm 2011 (Hồ Diệu, Lê Thẩm
Dương, Lê Thị Hiệp Thương, Phạm Phú Quốc, Hồ Trung Bửu, Bùi Diệu Anh) [2]Giáo trình quản trị rủi ro tài chính -NXB Thống kê năm 2014 (Nguyễn Văn
Tiến,
Phạm Hữu Hồng Thái)
[3] Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư 36/2014/TT-NHNN Quy định các giới
hạn,
tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng
nước ngoài, ban hành ngày 20/11/2014
[4] Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định 493/2005/QD-NHNNVN về việc ban
hành quy định phân loại nợ và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng
trong hoạt
động ngân hàng của tổ chức tín dụng, ban hành ngày 22/04/2005
[5] Trần Việt Dũng (2014), Xác định các nhân tố tác động đến khả năng sinh lời
của
các ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí cơng nghệ ngân hàng, số
16,trang 1-11
[6] D.T (2019), Dư nợ thị trường trái phiếu doanh nghiệp tăng 53%, Thời báo tài chính Việt Nam, truy cập lần cuối vào 25/02/2019 19:30, <từ
http://thoibaotaichinhvietnam.vn/>
Tài liệu tiếng Anh
[1] Batten, J. A., & Xuân Vinh, V. (2013), Determinants of Bank Profitability-
Evidence from Vietnam
[2] Da Rin, M., & Hellmann, T. (2002), Banks as catalysts for industrialization, Journal of financial Intermediation, 11(4), 366-397
Tên ngân hàng Ký hiệu (Mã cổ phiếu) Tổng tài sản. Đợ vị: Triệu VND
[5] Hung, N. V. (2007). Measuring efficiency OfVietnamese commercial banks:
An
application of data envelopment analysis (DEA), Technical Efficiency and
Productivity Growth in Vietnam, 60-70.
[6] Guru, B. K., Staunton, J., & Balashanmugam, B. (2002). Determinants of
commercial bank profitability in Malaysia, Journal of Money, Credit, and
Banking, 17, 69-82.
[7] Gilbert, R. A, Wheelock, D. C (2007), Measuring Commercial Bank
Profitability:
Proceed with Caution, SSRN Electronic Journal, 515-532
[8] Le, T. (2016). The Effect of Income Diversification on Bank Risk: Evidence
from
Vietnam, SSRN Electronic Journal.
[9] Sufian, F. (2012). Determinants of multinational banks ’ subsidiary
performance:
the host and home country effects, Journal of Economic and Administrative
Sciences, 28, 2, 130-155
[10] Sufian, Fadzlan, & Razali Chong, Royfaizal. (2008), Determinants of
bank
profitability in a developing economy: empirical evidence from the
Philippines, Asian
Academy of Management (AAM) and Penerbit Universiti Sains Malaysia. [11] Vu, H., & Nahm, D. (November 01, 2013), The determinants of profit
efficiency
of banks in Vietnam, Journal of the Asia Pacific Economy, 18, 4, 615-631.
Webiste:
lớn
2 Phát triển Việt Nam BID 4
3 Ngân hàng TMCP Công thươngViệt Nam CTG 5 1,164,434,73
4 Ngân hàng Nông nghiệp và Pháttriển nông thôn Việt Nam AGR 0 1,152,904,14
—
Nhóm các NH quy mơ vừa
Ngân hàng TMCP Sài Gịn SCB 6 508,953,51
6 Ngân hàng TMCP Sài GịnThương Tín STB 8 406,040,59
Ngân hàng TMCP Quân đội MBB 362,325,06
2 8 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam TCB 320,988,94 1 9 Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội SHB 323,276,00 8 B Õ
Ngân hàng TMCP Á Châu ACB 329,333,24
1
11 Ngân hàng TMCP Việt NamThịnh Vượng VPB 9 323,291,11
12 Nhóm NHquy mơ nhỏ Ngân hàng TMCP Xuât nhậpkhẩu Việt nam EIB 3 152,652,06
TE 1.92 0-313134 ID E 1-76 0-338132 TL 1.73 0-378034 NP L 1.70 0-388233 DZ E 1-67 0-383383 LOGTA 1-67 0-398083 NO I 1.38 0-724337 GD P 1.34 0.743233 INFL I-IS 0-838333 CONC 1.13 0-884833 Mean VIF 1-55
Khóa luận tốt nghiệp HỌC VIỆN NGÂN HÀNG
NP L -0.2239 1.0000 ũ.1261 T E 0.1816 -0.1255 1.0000 0.2167 0.3953 DE P -O.1145 0.3684 -0.0668 1.0000 0.4384 0.0100 0.6520 TO E -0.1568 -0.0338 0.2778 0.1318 1.0000 0.2871 0.8196 0.0559 0.3718 LOGTjA -0.4706 0.2076 0.0044 -0.0339 0.2227 1.0000 0.0007 0.1568 0.9765 0.8193 0.1281 N OI -0.1919 -0.1603 -0.2102 0.1189 -0.5798 0.0912 1.0000 ũ.1914 0.2765 0.1516 0.4210 0.0000 0.5374 G DP 0.1565 0.1121 0.0765 0.2950 0.1946 -0.0318 -ũ .2260 □.2880 0.4481 0.6052 0.0418 0.1851 0.8303 0.122 5 INF L 0.0620 0.0347 -0.0095 0.1118 0.0533 -0.0035 -ũ .0467 0.6756 0.8146 0.9490 0.4495 0.7192 0.9812 0.7524 CO NC -0.1474 0.3129 0.0251 -0.0013 0.0550 -0.1005 -ũ.1765 0.3176 0.0304 0.8653 0.9931 0.7102 0.4968 0.2300 RO E. -0.6283 -0.0365 0.0429 -0.0850 0.2318 0.6420 0.0990 0.0000 0.8052 0.7724 0.5656 0.1129 0.0000 ũ . 5033 RO A -ũ.5664 -0.1390 0.1423 -0.1587 0.5663 0.6476 -ũ.1193 0.0000 0.3460 0.3345 0.2815 0.0000 0.0000 0.419 5 G
DP INFL CONC ROE ROA
G DP 1.0000 INF L 0.0222 1.0000 0.8810 CO NC ũ.0129 -0.2714 1.0000 0.9306 0.0621 RO E -0.0885 0.0138 -0.1789 1.0000 0.5498 0.9258 0.2238 RO A -0.0266 0.0050 -0.1655 0.8943 1.0000
Khóa luận tốt nghiệp HỌC VIỆN NGÂN HÀNG
PHỤ LỤC 4: Kiểm định tự tương quan Wooldridge Test
Woolxirige test for autocorrelation in panel data
HO : no first-order autocorrelation Fi lr 16) = 3.334
Prob >F = 0.1369
Woolxirige test for autocorrelation in panel data
HO : no first-order autocorrelation Fi lr 16) = 6.659
PHỤ LỤC 5: Kiểm định PSSS (Breusch-PaganZCook-Weisberg Test)
HO: 3 igma ■ i■ ^ 2 = sigma^2 far all i chi2 (1) = Ũ.46
Prcb>chi2 = 0.3673
HO: 3igma íi■^2 = sigma^2 far all i
chi2 (1) = 3.31 Prcb>chi2 = 0.1286
Variable Oba Mean Std. Dev. Min Max IL 48 .3338053 .0733348 .4808383 .8138775 NPL 48 .0137478 .0123381 .0001230 .0578743 TE 48 .0304218 .0284533 .0322327 .1313223 DEP 43 .7834388 .0383833 .3383884 .3338182 TOE 43 .4823888 .1421488 .2331838 .3237830 LOGTA 43 .0851331 .0028383 .0803338 .0311827 NOI 43 .2288833 .0833143 .0541332 .4573813 GDP 43 .0708204 .0013338 .0321 .0708 INFL 48 .0354088 .0045282 .0033 . 0474 CO NC 48 .0037224 .0004120 .0033183 .0073342 BOE 43 .1030013 .0777441 .0023 .2773 ROA 43 .0031234 .0070337 .0002 .0287 PHỤ LỤC 6: Kiểm định Hausman
b = COnaiatent under Ho and Ha; obtained ZEOJn Ktreg
E = Tnccnaiatent under Ha; efficient under Ho; obtained from Ktreg
Teat: Ho: difference in Coefficienta net systematic
ch 2( ) = τ ∈ (b-B)*[(V b-V B) -(-1]](b-B) = 3.01
Frcb>chi2 = 0-0000
b = Conaiatent under Ho and Ha; obtained from Ktreg B = Tnconaiatent under Ha; efficient under Ho; obtained from Ktreg
Ieat: Ho: difference in Coezzicienta not systematic chi2( ) ∈ = (b-BJ * [ (V b-V B) “ (-1) ] (b-BJ
= 23.57
Ercb>ch 2 τ = 0-000∈
Mcdel .186208832 10 .018620883 Frcb > F = 0.0000
Besidua1 . 103910445 37 . 00280839 B-squared = 0.6418 Adj A-Squared 0.5450 Tctal -290119277 47 . 006172751 Boat MΞE = .05299
B O E Coef- Std - Err. t F>∣t∣ Eeta TL -Ũ649Ũ44 -03 28009 4.28 0.141 -8481501 N P - .3920989 . 2 11498 -1.19 0.080 - .1631331 IZ - .4321101 . 1 26109 -0.99 0.009 - .1087744 L Z - .1210098 -0413972 -0.32 0.004 - .0679223 T O - .3330009 -0336982 -0.34 0.000 - .0040031 LOGTA -0171146 -02 11099 1.98 0.221 .4063082 N OI -.0330987 -03 28876 -0.42 0.923 - .6397841 G D -.4690093 .3919848 -0.11 0.439 - .0117091 INFL .3390078 -0648346 1.33 0.000 .1787706 CONC .2283679 .1198987 1.00 0.047 .1143989 _CCH3 .6333398 0.6 3 26628 1.26 0.322 -
Khóa luận tốt nghiệp HỌC VIỆN NGÂN HÀNG
Model .001834083 10 .000193408 Prcb > F = 0.OOOO
Beeidua1 . ŨŨM55536
37 .000012312 R-squared = 0.8094
Adj R-Squared 0.7578
Ictal .002389518 47 .000050843 Root MSE .00351
ROA Coez . Ξtd . Err. t p>∣t∣ Beta
IL -0034823 .0048873 4.58 0.273 .4432334 NPL - .0900988 .0158782 -1.70 0.008 - .1588885 TE .0141458 .0070083 0.08 0.115 .0785082 DEP - .0033453 .002872 -2.07 0.105 - .0950981 TOE - .022881 .0012085 -3.04 0.000 - .4174433 IJOGTA -.0023802 .0027752 -0.02 0.354 - .3525417 NOI .000013 .0013211 0.37 0.823 .432038 GDP -.0588022 .0384387 -0.10 0.008 - .0073058 INFL .0228834 .0037532 2.00 0.003 .158053 CONC -0151009 .0088833 0.83 0.478 .1432348 _ccns .0337882 .0453121 0.80 0.399 -
Khóa luận tốt nghiệp HỌC VIỆN NGÂN HÀNG
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN