Bảng 2.18 Tỷ suất sinhlời của VCSH (ROE) của BIDV giai đoạn 2015-2017
3.2. Một số đề xuất nhằm nâng cao kết quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư
Đầu tư và Phát triển Việt Nam
3.2.1. Các đề xuất chung
- Nâng cao năng lực quản trị, điều hành
Năng lực quản trị, điều hành đóng vai trị quan trọng trong hoạt động ngân hàng. Do đó, cần nâng cao năng lực quản trị điều hành trên cơ sở chuẩn hóa cơ chế chính sách, đảm bảo tính đơn giản hóa, phù hợp về quy trình nghiệp vụ. Đội ngũ cán bộ quản trị điều hành cần được đào tạo, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn và cần được sàng lọc kỹ lưỡng.
- Tăng cường công tác quản lý rủi ro và kiểm tra giám sát trong toàn hệ thống
Ngân hàng cần triển khai việc phân tích các rủi ro trên cơ sở phân tích đầy đủ dữ liệu của tồn ngành để có cái nhìn tồn diện; theo từng lĩnh vực, sản phẩm và đối tượng khách hàng để có cái nhìn chi tiết. Rủi ro trong hoạt động ngân hàng là rất lớn,
do đó cần tách bạch các khâu, các quy trình và nghiệp vụ cấp tín dụng; cụ thể hóa trách nhiệm, nghĩa vụ và thẩm quyền của mỗi bộ phận (bao gồm đơn vị đề xuất, thẩm
định, và tác nghiệp). Đồng thời, ngân hàng cũng cần có những biện pháp xử lý cụ thể
đối với những hành vi vi phạm đảm bảo tính răn đe. - Nâng cao năng lực công nghệ thông tin
Công nghệ giúp cho các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng trở nên hiện đại và tiện
ích hơn, cùng với đó, cơng nghệ thơng tin cũng giúp việc quản lý và điều hành ngân hàng một cách có hiệu quả nhất. Ngân hàng cần thường xuyên cập nhật công nghệ hiện đại, đẩy mạnh việc đầu tư vào các dự án công nghệ thông tin trọng điểm, triển khai đề án ngân hàng số đồng thời gia tăng các sản phẩm dịch vụ công nghệ cao, nâng
cấp hệ thống Corebanking, hệ thống ATM... - Nâng cao nguồn nhân lực
Chất lượng nguồn nhân lực là nhân tố quan trọng hàng đầu cho sự phát triển và thành công của ngân hàng. Do đó, cần đảm bảo nhân viên có chất lượng, chun mơn
nghiệp vụ để thực hiện tốt các mục tiêu chiến lược của ngân hàng. Để đảm bảo được điều đó, cơng tác cán bộ cần được triển khai ngay từ khâu tuyển dụng, cơ chế thu nhập, đến đánh giá, đào tạo, xử lý và bổ nhiệm cán bộ. BIDV cần có quy chế tuyển dụng lao động có chỉ tiêu đánh giá cụ thể những yếu tố ngân hàng đang cần và phải đảm bảo đúng quy trình, và cơng khai. Xây dựng, tổ chức các kế hoạch đào tạo hàng năm để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên. Đồng thời, cũng cần có những đợt đánh giá định kỳ cán bộ, từ đó có cơ sở thực hiện các chế độ, chính sách, quyết định bổ nhiệm và xử lý đối với người lao động.
3.2.2. Giải pháp cụ thể đối với các hạn chế hiện tại
Đối với xử lý nợ xấu, nâng cao chất lượng tài sản: Có thể thấy hiện tại tình
hình
nợ xấu của BIDV đang ở mức cao với tỷ trọng nợ nhóm 5 vẫn cịn lớn. Do đó, BIDV cần có biện pháp xử lý nợ xấu, nâng cao chất lượng tài sản.
Ngân hàng cần kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng thơng qua các biện pháp giám sát khách hàng trước, trong và sau khi vay. Giới hạn cấp tín dụng đối với những
ngành nghề có hệ số rủi ro cao, và nâng cao việc cho vay đối với những ngành nghề có triển vọng phát triển. Đồng thời đẩy mạnh cơng tác thu hồi nợ quá hạn, nợ bán cho
VAMC. Chuyển dịch cơ cấu tín dụng hướng tới khách hàng có năng lực tài chính tốt và có phương án trả nợ tốt. Tăng cường chất lượng thẩm định, giám sát việc sử dụng
vốn vay. Cùng với đó, BIDV cần đa dạng hóa hơn nữa danh mục cho vay, đầu tư của mình để giảm thiểu rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng.
Gia tăng việc nghiên cứu thị trường để thấy được bức tranh tồn cảnh của nền kinh tế, từ đó đưa ra những quyết định chính xác nhằm phịng ngừa các rủi ro có thể xảy ra.
Đối với tăng vốn tự có, tăng tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu (CAR):
Vốn tự có đóng vai trị quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, là nguồn vốn an toàn, thể hiện mức độ tự chủ về tài chính của ngân hàng, đồng thời là cơ sở điều chỉnh để xác định các giới hạn hoạt động nhằm đảm bảo an toàn của hệ thống ngân hàng. Vốn tự có của BIDV hiện đang thấp hơn so với hai ngân hàng cùng quy mô là Vietinbank và Vietcombank, điều này ảnh hưởng lớn đến mức độ cạnh tranh trên thị trường của ngân hàng. Đồng thời, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) của BIDV đang ở mức thấp do vốn tự có tăng khơng đủ để bù đắp mức tăng của tài sản có rủi ro. Theo
kinh nghiệm của các ngân hàng lớn trên thế giới, để tăng tỷ lệ CAR đáp ứng chuẩn Basel II, các ngân hàng nên thực hiện tăng vốn tự có hơn là việc giảm tốc độ tăng trưởng đầu tư vào tài sản có rủi ro. Do vậy, BIDV cần thực hiện các biện pháp để tăng vốn tự có của mình.
Ngân hàng có thể thực hiện tăng vốn bằng cách phát hành thêm cổ phần cho nhà đầu tư hiện hữu, hoặc thu hút thêm nhà đầu tư chiến lược, các nhà đầu tư nước ngoài.
Tuy nhiên, đây là giải pháp tăng vốn nhiều và nhanh chóng nhưng khơng dễ dàng thực hiện được ngay trong ngắn hạn. BIDV cần có kế hoạch cụ thể cho từng bước, quan trọng là việc lựa chọn nhà đầu tư chiến lược, các nhà đầu tư nước ngoài, thắt chặt hay nới lỏng tùy theo tình hình hiện tại.
Một biện pháp tăng vốn ổn định lâu dài và tiết kiệm đó là tăng lợi nhuận giữ lại. Đối với các ngân hàng nước ngoài, đây là giải pháp chính được sử dụng để tăng vốn tự có. Để tăng cường lợi nhuận giữ lại, ngân hàng cần tăng cường hiệu quả hoạt động,
đa dạng hóa cải thiện chất lượng dịch vụ, quản lý rủi ro để giảm thiểu chi phí, thực hiện tiết kiệm để giảm chi phí quản lý... Bên cạnh đó là hình thức hợp nhất, sáp nhập.
Tuy nhiên, với vị thế là một ngân hàng lớn, BIDV cần có những phân tích năng lực hoạt động của các ngân hàng sáp nhập, hợp nhất để đưa ra quyết định hợp lý.
Nâng cao hiệu quả sinh lời: yếu tố quan trọng quyết định đến hiệu quả sinh lời
của ngân hàng là việc quản lý và sử dụng tài sản, kiểm sốt chi phí có hiệu quả. Mà đối với BIDV hiện nay là việc kiểm sốt chi phí, do đó cần cân đối giữa chi phí và thu nhập, tránh sử dụng lãng phí nguồn lực trong kinh doanh, cũng như cần có những
kế hoạch sử dụng, giám sát tốt chi phí.