1.2. Cơ sở lý luận vềhoạt động tíndụng bán lẻ của cácngân hàng thƣơng mạ
1.2.4. Vai tr hoạt động tíndụng bán lẻ tại cácngân hàng thương mại
Trước tiên, hoạt động TDBL góp phần nâng cao thương hiệu và hình ảnh cho các NHTM: Do đối tượng KHBL có số lượng lớn và địa bàn rộng, nên việc phát triển TDBL sẽ giúp hình ảnh thương hiệu của ngân hàng được phổ biến rộng rãi. Những thông tin về chất lượng dịch vụ, uy tín của NHTM sẽ được lan truyền một cách nhanh chóng thơng qua các KHBL. Điều này khơng chỉ giúp các NHTM có được một hiệu ứng truyền thơng tốt, mà cịn là cơ hội để thu hút được nhiều khách hàng mới.
Hoạt động TDBL không chỉ đơn thuần là việc cung cấp khoản vay cho khách hàng mà còn giúp ngân hàng thuận lợi trong việc bán chéo các sản phẩm khác như:thẻ tín dụng quốc tế, bảo hiểm nhân thọ, tiền gửi tiết kiệm,bảo hiểm phi nhân thọ, dịch vụ ngân hàng điện tử… Khách hàng sẽ được thỏa mãn tối đa nhu cầu khi ngân hàng có khả năng cung cấp gói sản phẩm dịch vụ tài chính cá nhân đồng bộ, từ đó tạo nét khác biệt cho ngân hàng trong cạnh tranh với đối thủ, góp phần nâng cao thương hiệu cho ngân hàng.
Hoạt động TDBL mang lại nguồn thu nhập hiệu quả cho các NHTM. Do quy mô khoản vay nhỏ, số lượng khách hàng lớn nên vị thế đàm phán của các KHBL thường không cao. Yếu tố lãi suất cho vay có thể được áp đặt theo mong muốn từ phía ngân hàng. Chính vì vậy, NIM cho vay (chênh lệch giữa lãi suất mua vốn và lãi suất cho vay) đối với KHBL luôn ở mức cao hơn các khách hàng doanh nghiệp, mang đến nguồn thu nhập tốt hơn cho các NHTM.
TDBL cịn góp phần phân tán rủi ro cho các NHTM.Một tổ chức kinh tế lớn vay vốn tại ngân hàng khơng thanh tốn được nợ có thể dẫn đến những thiệt hại lớn về mặt tài chính. Tuy nhiên, số lượng KHBL gặp khó khăn về mặt tài chính chỉ ở mức rất thấp, từ 3%-5%. Áp dụng nguyên tắc “không bỏ trứng vào một rổ”, ngân hàng tập trung phát triển TDBLvới mục đích phân tán rủi ro.Giá trị vay nhỏ trong khi số lượng khách hàng là rất lớn, khi có một khách hàng hoặc một sốít khách hàng khơng có khả năng trả nợ thì ít gây ảnh hưởng đến tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng.