2.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank)
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và mơ hình hoạt động của Habubank
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức
Cơ cấu bộ máy:
Tính đến thời điểm cuối năm 2011, Habubank có khoảng hơn 1.800 CBNV với 1 Hội sở chính, 1 Sở giao dịch và hơn 70 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt…), dịch vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà…) và các hoạt động đầu tư khác trên thị trường chứng khốn.
Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng đƣợc sắp xếp theo hƣớng quản trị rủi ro
2.1.2.1. Mơ hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội
Với định hướng đa dạng hoá sản phẩm và hướng đến khách hàng để trở thành ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất Việt Nam, Habubank hiện đang thực hiện đầy đủ các chức năng của một ngân hàng bán lẻ. Danh mục sản phẩm của Habubank rất đa dạng tập trung vào các phân đoạn khách hàng mục tiêu bao gồm các cá nhân và hộ gia đình, có thu nhập ổn định từ mức khá trở lên, các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các sản phẩm của Habubank luôn được thiết kế nhằm mang lại tiện ích tối đa cho khách hàng, dựa trên nền tảng cơng nghệ tiên tiến, có độ an toàn và bảo mật cao. Các sản phẩm dịch vụ chính Habubank cung cấp bao gồm:
Dịch vụ ngân hàng cá nhân:
- Tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu: Habubank huy động vốn từ dân cư dưới dạng tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi.
- Tài khoản tiền gửi: Hiện có 03 loại tài khoản tiền gửi dành cho cá nhân gồm: Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn và tài khoản tiết kiệm Saving Vantage.
- Cho vay cá nhân: Habubank cho hộ gia đình, cá nhân vay nhằm mục đích mua sắm tài sản, đầu tư/ mở rộng sản xuất kinh doanh, hỗ trợ tiêu dùng... Thời gian vay có thể là ngắn hạn, trung hoặc dài hạn.
- Thấu chi tài khoản cá nhân: Đây là hoạt động Habubank cho vay đối với khách hàng cá nhân, theo đó Habubank cho phép khách hàng, trong một khoảng thời gian nhất định, được chi vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi của mình mở tại Habubank nhằm mục đích tiêu dùng cá nhân. Khách hàng phải trả lãi trên số tiền thấu chi thực tế và phải hồn trả số tiền chi vượt đó cho Habubank khi đến hạn. Habubank có 2 loại thấu chi: thấu chi có tài sản đảm bảo và thấu chi khơng có tài sản đảm bảo.
Căn cứ vào tình hình tài chính thực tế và các kế hoạch, nhu cầu của mỗi khách hàng, các chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân (WA) sẽ hỗ trợ khách hàng một cách chuyên nghiệp và khách quan nhất để khách hàng có thể xây dựng/lựa chọn phương thức quản lý nguồn tài chính của mình đạt hiệu quả và mục tiêu trong các giai đoạn khác nhau của cuộc sống. Với các giải pháp đa dạng được thiết lập kỹ càng phù hợp với từng khách hàng cụ thể, các khách hàng vừa gìn giữ được nguồn tài chính đang có và phát triển thành nguồn tài sản lớn hơn trong tương lai, đồng thời có thêm nhiều lựa chọn khi đến với Habubank.
- Chuyển tiền trong nước: Habubank có hệ thống mạng lưới và ngân hàng đại lý có thể cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho khách hàng tới 64 tỉnh thành phố trên cả nước với thời gian nhanh và mức phí hợp lý nhất.
- Nhận tiền từ nước ngoài chuyển về: Tại Habubank, khách hàng có tài khoản hay khơng có tài khoản tại ngân hàng đều có thể nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản từ nước ngoài chuyển về qua hệ thống các ngân hàng đại lý của Habubank ở nước ngoài hoặc qua hệ thống Western Union. Khách hàng có thể nhận tiền chuyển về bằng VND hoặc USD.
- Chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngồi: Cho phép khách hàng có thể chuyển đến bất cứ cá nhân hoặc tổ chức ở nước ngồi qua hệ thống hàng nghìn ngân hàng đại lý của Habubank ở nước ngồi hoặc hệ thống Western Union. Mục đích chuyển tiền phải hợp pháp và tuân thủ quy định hiện hành của NHNN về quản lý ngoại hối. Khách hàng có tài khoản hay khơng có tài khoản tại Habubank đều có thể thực hiện dịch vụ chuyển tiền ra nước ngồi.
Ngồi ra, Habubank cịn cung cấp dịch vụ Nhờ thu, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi tự động, thu đổi Séc du lịch, Đại lý cung ứng các sản phẩm bảo hiểm...
Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp
- Tài khoản tiền gửi gồm: Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, tài khoản chuyên dùng, tài khoản ký quỹ bằng đồng Việt Nam hoặc các loại ngoại tệ nhận gửi do Habubank công bố trong từng thời kỳ.
- Dịch vụ trả lương qua tài khoản: Các doanh nghiệp có thể ủy quyền cho Ngân hàng trả lương trực tiếp vào tài khoản của cán bộ, nhân viên. Habubank cam kết bảo mật các thông tin liên quan đến lương của doanh
nghiệp theo đúng quy định Nhà nước. Cán bộ cơng nhân viên có tài khoản trả lương tại Habubank được phát hành thẻ ATM miễn phí để có thể tiếp cận dịch vụ thẻ của Ngân hàng 24/7 tại các điểm chấp nhận thẻ và hệ thống ATM của Habubank và các ngân hàng liên kết.
- Tín dụng doanh nghiệp: Tùy theo nhu cầu, chu kỳ kinh doanh và uy tín của khách hàng, Habubank có các sản phẩm tín dụng sau:
Cho vay từng lần: Áp dụng đối với các doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động không thường xuyên hoặc khách hàng có vịng quay vốn kinh doanh dài. Mỗi lần doanh nghiệp vay vốn cần phải làm thủ tục vay vốn và hợp đồng tín dụng. Việc rút vốn vay có thể một hay nhiều lần phù hợp với tiến độ sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, nhưng tổng số tiền của số lần rút vốn không vượt quá số tiền cho vay ghi trong hợp đồng tín dụng.
Cho vay theo hạn mức tín dụng: Áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động thường xun, có vịng quay vốn nhanh và việc vay, trả diễn ra thường xuyên. Khách hàng được Habubank cấp cho một hạn mức tín dụng trong một thời hạn nhất định hoặc theo chu kỳ sản xuất,
kinh doanh.
Cho vay theo dự án đầu tư: Áp dụng đối với doanh nghiệp có nhu cầu vay bổ sung vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh,
dịch vụ và các dự án phục vụ đời sống. Thời hạn cho vay thường là trung hoặc dài hạn và không quá thời hạn hoạt động của dự án.
Cho vay trả góp: Áp dụng đối với khách hàng có nguồn thu ổn định. Khi vay vốn, Habubank và khách hàng làm thủ tục vay vốn và ký hợp đồng tín dụng thỏa thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay.
Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phịng: Áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu dự phịng nguồn vốn tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định nhằm đảm bảo khả năng chủ động về tài chính khi thực hiện dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống.
- Cho vay đồng tài trợ: Habubank cũng thực hiện cung ứng vốn cho khách hàng thông qua hoạt động đồng tài trợ với một hoặc một số tổ chức tín dụng với tư cách là ngân hàng đầu mối hoặc đơn vị thành viên tham gia đồng tài trợ.
- Nghiệp vụ ủy thác và nhận ủy thác: Ủy thác cho vay là việc bên ủy thác giao vốn cho bên nhận ủy thác thông qua hợp đồng ủy thác cho vay để trực tiếp cho vay đến các đối tượng khách hàng, bên ủy thác trả phí ủy thác cho bên nhận ủy thác.
- Thấu chi tài khoản doanh nghiệp trong ngày: Là dịch vụ mà Habubank cung cấp cho khách hàng là các tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi tại Habubank, theo đó khách hàng có thể chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh tốn của mình tại Habubank trong ngày làm việc nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán khẩn cấp cho khách hàng khi chưa đủ số dư trong tài khoản.
- Dịch vụ bảo lãnh: Habubank cung cấp các loại dịch vụ bảo lãnh như: Bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo hành, các loại bảo lãnh khác pháp luật không cấm và phù hợp với thông lệ quốc tế.
- Dịch vụ thanh toán quốc tế: Habubank cung cấp các dịch vụ sau: Mở L/C xuất, nhập (trả ngay, trả chậm, giáp lưng, tuần hoàn...), chuyển tiền điện (TT), nhờ thu (D/P, D/A), phát hành Séc, bankdraft.
- Dịch vụ bao thanh toán: Bao thanh tốn xuất nhập khẩu là hình thức cấp tín dụng theo đó Habubank mua lại các khoản phải thu của khách
hàng phát sinh từ giao dịch xuất nhập khẩu hàng hóa/dịch vụ trả chậm, theo đó khách hàng nhận được khoản tiền ứng trước, tương ứng với tỷ lệ Habubank định trước giá trị của khoản phải thu. Phần giá trị còn lại sẽ được trả cho khách hàng khi người mua hàng thực hiện việc thanh tốn và đã trừ đi các khoản phí, lãi trả cho Habubank và các bên liên quan. Ngoài việc tài trợ tài chính, Habubank cịn thực hiện việc quản lý sổ sách bán hàng, kế toán và tiến hành thu nợ một cách chuyên nghiệp để đảm bảo tối đa lợi ích của khách hàng.
- Dịch vụ ngoại hối: Habubank thực hiện các dịch vụ mua bán như: Mua bán ngoại tệ giao ngay, mua bán ngoại tệ kỳ hạn, mua bán ngoại tệ quyền chọn, hoán đổi ngoại tệ.