Nhóm giải pháp cải tiến chương trình chấm điểm

CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

4.3. Một số giải pháp hoàn thiện hê g̣thống xếp hangg̣ tiń dungg̣ nôịbô g̣đối với cá

4.3.2. Nhóm giải pháp cải tiến chương trình chấm điểm

4.3.2.1. Khai thác thông tin xếp hangg̣ tín dungg̣ khách hàng khác chi nhánh

Trong quá trình XHTD tại Ngân hàng TMCP Bắc Á thì có một số trƣờng hợp phải khai thác thông tin xếp hạng của khách hàng khác chi nhánh nhƣ: khách hàng có quan hệ tín dụng với nhiều chi nhánh hoặc cho vay đồng tài trợ giữa các chi nhánh nhƣng hệ thống không cho phép truy cập các số liệu của các chi nhánh khác mà chỉ truy cập tại đơn vị nên cán bộ tín dụng khơng chủ động mà phải phụ thuộc vào chi nhánh đầu mối. Qua tìm hiểu của tác giả thì các HT XHTD NB của Ngân hàng TMCP Á Châu, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt nam đều cho phép khai thác thông tin XHTD trong toàn hệ thống nên rất thuận tiện cho cán bộ tín dụng.

Do đó, tác giả đề xuất HT XHTD NB của Ngân hàng TMCP Bắc Á cho phép một số user của Giám đốc chi nhánh, lãnh đạo phịng khách hàng có quyền khai thác thơng tin XHTD của khách hàng khác chi nhánh để có thể chủ động trong việc khai thác thông tin, không phải phụ thuộc vào chi nhánh đầu mối nhƣng vẫn đảm bảo tính bảo mật thơng tin khách hàng.

4.3.2.2. Hỗ trợ việc rà soát việc chấm điểm xếp hangg̣ tín dungg̣

Theo quy định hiện tại của Ngân hàng TMCP Bắc Á thì việc XHTD áp dụng với cả khách hàng phát sinh dƣ nợ nội bảng và ngoại bảng định kỳ nên tới thời điểm chấm điểm định kỳ theo quy định. Nếu cán bộ tín dụng chấm điểm sót khách hàng sẽ dẫn đến việc khách hàng bị hạ bậc. Để tránh trƣờng hợp chấm điểm khách hàng bị thiếu sót thì trong quá trình chấm điểm xếp hạng định kỳ hàng quý, tác giả đề xuất chƣơng trình XHTD nên bổ sung thêm tính năng hỗ trợ nhƣ sau:

- Danh sách khách hàng bắt buộc chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với khách hàng có dƣ nợ tại thời điểm XHTD.

- Danh sách khách hàng đƣợc miễn xếp hạng XHTD đối với khách hàng đã tất toán khoản vay, khách hàng cho vay cầm cố chứng chỉ tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Bắc Á.

Ngoài ra, đến cuối kỳ chấm điểm HT XHTD NB cần xuất báo cáo về việc hoàn tất việc XHTD, báo cáo danh sách các khách hàng chƣa hoàn thành chấm điểm ở từng đơn vị kinh doanh để cảnh báo cán bộ tín dụng thực hiện chấm điểm đầy đủ.

4.3.2.3. Hỗ trợ việc nhập số liệu trong quá trình chấm điểm

HT XHTD NB của Ngân hàng TMCP Bắc Á chƣa hỗ trợ việc nhập báo cáo tài chính nên nhân viên phải nhập tay từng chỉ tiêu nên mất nhiều thời gian và thiếu chính xác. Qua tìm hiểu từ HT XHTD NB của Ngân hàng Quốc tế, tác giả đề xuất Ngân hàng TMCP Bắc Á cải tiến chƣơng trình chấm điểm để có thể nhập thơng tin tài chính tự động từ file exel nhƣ sau: Nhân viên tín dụng trong q trình làm tờ trình tín dụng đã phải nhập báo cáo tài chính do khách hàng cung cấp vào file excel đƣợc thiết kế theo dạng chuẩn để phục vụ cho việc làm tờ trình tín dụng. Từ file

excel này phịng cơng nghệ của Ngân hàng TMCP Bắc Á cần nghiên cứu thiết kế file excel này lấy dữ liệu từ báo cáo tài chính khách hàng chuyển đổi thành dạng dữ liệu đầu vào cho HT XHTD NB. Sau đó là thiết kế chƣơng trình xếp hạng có khả năng nhập dữ liệu đầu vào từ file excel theo dạng chuẩn. Nhƣ vậy thì sau khi nhân viên tín dụng nhập báo cáo tài chính của khách hàng vào file excel để làm báo cáo thẩm định thì có thể sử dụng để nhập dữ liệu tài chính vào hệ thống chấm điểm một cách nhanh chóng rút ngắn đƣợc thời gian nhập số liệu.

Đối với các chỉ tiêu chỉ cần nhập một lần trong quá trình chấm điểm nhƣ: “khách hàng thành lập năm nào”, “năm DN có sản phẩm bán ra thị trƣờng”, “quan hệ tín dụng với Ngân hàng TMCP Bắc Á từ năm nào”… hoặc những thơng tin có tính kế thừa nhƣ: “Doanh thu q cùng kỳ năm trƣớc” thì để đỡ mất thời gian nhập lại những thông tin này tác giả đề xuất cải tiến chƣơng trình tự động lấy lại và hiển thị những thông tin này của khách hàng từ quý chấm điểm liền kề trƣớc đó cho cán bộ tín dụng kiểm tra. Nếu những thơng tin này có thay đổi thì cán bộ tín dụng sẽ sửa đổi rồi cập nhật vào hệ thống, cịn khơng thì sẽ tiếp tục sử dụng để giảm bớt thời gian cho quá trình nhập liệu.

4.3.2.4. Cho phép chấm điểm khách hàng có quan hệ lần đầu bằng CIF tạm

Do HT XHTD NB hiện tại yêu cầu khi chấm điểm thì khách hàng đã phải đƣợc tạo CIF (Customer Information Files). Tuy nhiên, đối với những khách hàng Ngân hàng TMCP Bắc Á mới lần đầu tiếp cận để đánh giá tình hình kinh doanh trƣớc khi quyết định cấp tín dụng thì rất khó khăn để thuyết phục khách hàng mở tài khoản tại Ngân hàng TMCP Bắc Á hoặc việc xếp hạng tín dụng trƣớc giúp Ngân hàng TMCP Bắc Á đánh giá sơ bộ tình hình kinh doanh của khách hàng để từ đó có chính sách riêng ƣu đãi tín dụng hoặc từ chối cấp tín dụng cho khách hàng.

Vì vậy, đối với trƣờng hợp này tác giả đề xuất HT XHTD NB của Ngân hàng TMCP Bắc Á cho phép cán bộ tín dụng đƣợc sử dụng một số CIF tạm dành riêng cho trƣờng hợp những khách hàng mới chƣa có CIF để xếp hạng tín dụng trƣớc. Sau khi có kết quả chấm điểm và đƣợc xét duyệt cho vay thì cán bộ tín dụng sẽ tiến hành đổi số CIF tạm này thành số CIF thực của khách hàng.

4.3.2.5. Phần mềm hóa sổ tay hướng dẫn chấm điểm xếp hangg̣ tín dungg̣

Sổ tay hƣớng dẫn chấm điểm XHTD hiện tại của Ngân hàng TMCP Bắc Á chƣa đƣợc hiện đại nên khơng thuận tiện cho cán bộ tín dụng khi cần truy cập nội dung hƣớng dẫn và không đảm bảo việc cập nhật những thay đổi của hƣớng dẫn chấm điểm đƣợc đầy đủ, tức thời. Vì vậy để nâng cao hiệu quả của HT XHTD NB của Ngân hàng TMCP Bắc Á, tác giả đề xuất phần mềm hóa sổ tay hƣớng dẫn chấm điểm xếp hạng tín dụng và tích hợp hƣớng dẫn chấm điểm XHTD vào chƣơng trình chấm điểm để cán bộ tín dụng có thể vừa chấm điểm vừa truy xuất nội dung hƣớng dẫn. Điều này ngoài việc giúp cán bộ tín dụng truy cập nội dung hƣớng dẫn xếp hạng đƣợc thuận tiện thì việc phần mềm hóa nội dung hƣớng dẫn chấm điễm cũng giúp việc truy cập nội dung hƣớng dẫn nhanh hơn rất nhiều vì có thể thiết kế phân chia nội dung hƣớng dẫn theo từng đối tƣợng khách hàng đến từng nhóm chỉ tiêu và các chỉ tiêu cụ thể. Bên cạnh đó thì việc đƣa nội dung hƣớng dẫn chấm điểm vào chƣơng trình cũng giúp nội dung hƣớng dẫn đƣợc chuẩn mực và cập nhật tức thời cho tất cả nhân viên trên tồn hệ thống vì khi có bất kỳ sự thay đổi nào thì hệ thống cũng có thể cập nhật và thơng báo cho tồn bộ ngƣời sử dụng.