CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.2. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam–
4.2.6. Xử lý nợ tồn đọng, nợ khó địi và nợ xấu
Ngân hàng cần phải thƣờng xuyên định kỳ tiến hành phân tích đánh giá những khoản nợ sắp đến hạn có khả năng quá hạn, cũng nhƣ nợ tồn đọng, quá hạn, tìm rõ ngun nhân để có giải pháp thu hồi nợ cho phù hợp.
- Đối với các khoản vay sắp đến hạn Ngân hàng thơng báo trƣớc để khách hàng có thời gian thu xếp vốn để trả đúng hạn. Những khoản vay có khả năng quá hạn mà nguyên nhân là do nguồn tài chính mà khách hàng dự kiến dùng để trả nợ tại thời điểm vay bị trễ, khách hàng có nguồn tài chính trong tƣơng lai đáng tin cậy. Ngân hàng nên làm thủ tục gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ cho khách hàng nhƣ vậy sẽ giúp đƣợc khách hàng bị tổn thất về lợi nhuận cũng nhƣ ngân hàng tránh đƣợc nợ quá hạn.
- Thực hiện các biện pháp thu hồi nợ quá hạn. Đối với các khoản nợ q hạn
hình sử dụng vốn, tình hình tài chính, tình hình tài sản bảo đảm. Đồng thời cần có biện pháp thích hợp để giúp đỡ khách hàng giải quyết khó khăn về tài chính, trả nợ ngân hàng, tạm hỗn thu lãi định kỳ các khoản nợ đã chuyển quá hạn do chậm trả một phần gốc hoặc lãi theo điều 22, QĐ 1627/2001/QĐ - NHNN. Cịn khoản nợ khó địi trên 6 tháng có nguy cơ rủi ro cần thực hiện việc đôn đốc thu hồi nợ qua nhiều bƣớc, kiểm tra quy trách nhiệm.
- Thực hiện các biện pháp xử lý nợ thích hợp đối với từng khoản vay. Các
biện pháp xử lý nợ theo quy định của ngân hàng bao gồm:
+ Điều chỉnh kỳ hạn nợ: trƣờng hợp khách hàng có nợ q hạn hoặc khơng trả đƣợc nợ đến hạn do các khó khăn khách quan, nếu xác định lại kỳ hạn nợ, khách hàng có thể ổn định đƣợc sản xuất, trả đƣợc nợ thì ngân hàng có thể xem xét điều chỉnh cho khách hàng có điều kiện lập lại quan hệ tín dụng bình thƣờng.
+ Các khách hàng có nợ quá hạn do nguyên nhân bất khả kháng có khả năng trả nợ và cần vốn để khơi phục sản xuất kinh doanh, ngân hàng có thể xem xét tạm khoanh nợ cũ.
+ Các khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng tùy vào mức độ vi phạm ngân hàng có thể tạm ngừng cho vay, chấm dứt cho vay hoặc khởi kiện trƣớc pháp luật.
- Khai thác và quản lý chặt chẽ các tài sản bảo đảm nợ vay. Trƣớc hết phải rà sốt lại tồn bộ hồ sơ, thủ tục đảm bảo tiền vay của các khoản nợ quá hạn, từ đó có biện pháp bổ sung, hồn chỉnh, đảm bảo hợp lệ, hợp pháp, đầy đủ để tạo điều kiện cho việc xử lý. Tiến hành các bƣớc và biện pháp xử lý. Tiến hành các bƣớc và biện pháp xử lý tài sản phù hợp với thực trạng từng trƣờng hợp cụ thể, trên cơ sở các quy định tại Nghị định 178 và các văn bản khác có liên quan.
- Phối hợp với các ngành liên quan, với cấp ủy, với chính quyền địa phƣơng để xử lý nợ khó địi, nợ q hạn.
- Sử dụng các công cụ bán nợ cho các công ty mua bán nợ, công cụ ngoại bảng