(Nguồn: Báo cáo tổng kết tín dụng và hoạt động kinh doanh 2013 - 2017)
Qua bảng số liệu trên ta thấy: Việc mở rộng tín dụng của Vietinbank Sầm Sơn trong 3 năm qua tăng trưởng nhanh, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ không giảm mà tăng lên đáng kể. Năm 2015, nợ xấu là 11.084 triệu đồng, tỷ lệ nợ xấu là 3%, năm 2016, nợ xấu là 34.145 triệu đồng và tỷ lệ nợ xấu là 5,32 , năm 2016, nợ xấu đạt 74.084 triệu đồng, tỷ lệ nợ xấu sấp xỉ 9% tổng dư nợ. ết quả trên cho thấy tỷ lệ nợ xấu c xu hướng tăng dần. Đây là dấu hiệu xấu cho thấy công tác quản lý của Ngân hàng đối với nợ xấu chưa đạt hiệu quả. Năm 2017 so
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm2017 D oanh số cho vay 22 726.4 47 772.9 64 665.0 1.155.285 1.481.679 D oanh số thu nợ 322.8 54 32 343.5 84 295.5 513.460 658.524 66
với năm 2016, nợ xấu tăng chứng tỏ là tín dụng tăng nhanh nhưng cũng đẩy nhanh nợ xấu, do nhiều nguyên nhân khác nhau và chuyển biến rất tiêu cực trong việc nâng cao chất lượng tín dụng.
Nợ xấu của dư nợ trung hạn thấp hơn là nợ xấu của ngắn hạn. Năm 2015, tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn là 61,3% và tỷ trọng nợ xấu trung hạn là 38,7%. Năm 2016, tỷ trọng nợ xấu ngắn hạn là 63,61%, trung hạn là: 36,39%. Và năm 2017, nợ xấu ngắn hạn là 55,43%, nợ xấu trung hạn tăng lên 44,57%. Qua đây cho thấy vay ngắn hạn c ó nhiều rủi ro hơn so với vay trung hạn và dài hạn. Qua đây ta thấy được rằng tỷ lệ nợ xấu tăng liên tục trong 3 năm, khơng c ó dấu hiệu giảm, c ó thể thấy rõ quá trình tín dụng của ngân hàng chưa chặt chẽ trong việc thực hiện quy trình tín dụng. Đột biến năm 2017, tổng nợ xấu đã tăng lên 9 so với tổng dư nợ. Vì vậy, ngân hàng đã c ó những hành động cụ thể để giảm thiểu nợ xấu trong năm 2013, 2014 và đưa ra phương án tối ưu khắc phục nợ xấu, xử lý nợ xấu.
Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh cịn q cao là do quy trình tín dụng chưa đầy đủ, chưa chặt chẽ, tạo kẽ hở để cán bộ ngân hàng và khách hàng lợi dụng. Ngoài ra, năng lực quản trị rủi ro cịn hạn chế. Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ chưa tốt, tính tuân thủ các quy chế chưa cao, các chuẩn mực đạo đức đối với cán bộ cận t n dụng ngân hàng chưa được quan tâm, cho nên dẫn đến những rủi ro trong việc cho vay.
Tại chi nhánh Vietinbank Sầm Sơn, phần lớn cho vay đối tượng doanh nghiệp là chính, và trong tỷ trọng của nhóm doanh nghiệp thì phần lớn là DNNVV, vì các DNNVV
dễ tiếp cận và giới hạn tín dụng được cấp trong quyền hạn của chi nhánh (tự quyết định hạn mức tín dụng) khách hàng cũng c ó doanh nghiệp rất lớn tuy nhiên do quy định cấp hạn mức tín dụng cho các doanh nghiệp tại chi nhánh là <15.000 triệu đồng, những doanh
nghiệp lớn như Tổng cơng ty Sơng Đà, hay cơng ty thì việc cấp hạn mức phải trình lên hội sở hoặc chuyển qua hội sở để giao dịch. Đ là thực tế dẫn đến các phòng kinh doanh và giao dịch hoạt động trong t n dụng cho vay phần lớn là khách hàng DNNVV.
b. Hệ số thu nợ, vịng quay vốn tín dụng
Một bước quan trọng trong quy trình cho vay đ là thu hồi nợ. Việc thu hồi được nợ đã cho vay giúp Chi nhánh khơng bị thất thốt vốn, giảm thiểu nợ xấu và
67 tạo ra nguồn lợi nhuận không nhỏ cho Chi nhánh.