1.3. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUYĐỘNG VỐN CỦA
1.3.1. Chỉ tiêu định tính
a. Sự đa dạng của các hình thức huy động vốn:
Số lượng sản phẩm huy động vốn: Tùy theo đặc điểm kinh doanh của mỗi ngân hàng mà trong từng thời kỳ đưa ra các sản phẩm huy động vốn khác nhau. Những ngân hàng có hình thức kinh doanh phong phú, đa dạng, đội ngũ nhân viên có năng lực trình độ cao, quản lý tốt sẽ có điều kiện để
phát triển và đưa ra các sản phẩm huy động vốn đa dạng, tối ưu, phù hợp với nhu cầu của thị trường.
Sự đa dạng về kỳ hạn gửi và loại tiền sử dụng trong huy động vốn: Đây là khả năng huy động các nguồn vốn với các kỳ hạn khác nhau gồm cả nội tệ và ngoại tệ, với các mức lãi suất tương ứng, từ đó ngân hàng có được cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn và các loại tiền theo mục tiêu đề ra.
b. Tính ổn định và sự gia tăng của nguồn vốn huy động:
Khối lượng và cơ cấu vốn hiện tại: Hiệu quả huy động vốn còn được đánh giá trên việc khối lượng vốn huy động có đạt quy mơ nhất định để đáp ứng nhu cầu về vốn của Ngân hàng trong từng thời kỳ đặt ra. Đồng thời phải duy trì cơ cấu vốn hợp lý giữa nguồn vốn huy động ngắn hạn và nguồn vốn huy động trung, dài hạn, giữa vốn huy động nội tệ và vốn ngoại tệ. Ngân hàng có hiệu quả huy động vốn cao là Ngân hàng có khối lượng vốn dồi dào và cơ cấu vốn cân đối, hợp lý.
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động: Nguồn vốn huy động có tốc độ tăng trưởng ổn định, bền vững séc tạo điều kiện cho các NHTM mở rộng hoạt động kinh doanh. Neu quy mô nguồn vốn hiện tại lớn nhưng kém ổn định thì ngân hàng khơng kiểm sốt được dịng vốn vào ra trong thời kỳ tiếp theo, gây sự thieu ổn định và khó khăn trong việc đưa ra quyet định.
Sự tăng trưởng nguồn vốn ổn định thể hiện ở mức độ tăng giảm nguồn vốn huy động và số lượng vốn huy động kỳ hạn dài. Nguồn vốn tăng lên qua các năm, có tốc độ tăng đều đặn, đạt mục tiêu nguồn vốn tăng ổn định.
c. Chất lượng nguồn vốn huy động:
Nguồn vốn rẻ: Nguồn vốn huy động có chất lượng là nguồn vốn huy động có chi phí huy động thấp nhất và có tính ổn định trong một thời kỳ nhất định. Các NHTM ln tìm mọi giải pháp để làm giảm tối đa chi phí huy động vốn để cho vay với lãi suất cạnh tranh có thể chấp nhận được trên thị trường,
từ đó khơng ngừng nâng cao hiệu quả kinh doanh và nâng cao hiệu quả cạnh tranh trên thị truờng.
Tỷ trọng huy động vốn lớn: Vốn huy động có tính ổn định cao và chi phí huy động thấp hơn so với các nguồn vốn đi vay. Tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn ngày càng cao đồng nghĩa với chất luợng huy động vốn ngày càng tốt, Ngân hàng sẽ giảm đuợc chi phí sử dụng các nguồn vốn khác. Nguồn vốn huy động phải đảm bảo đủ lớn để sử dụng trong hoạt động tín dụng và trong các nghiệp vụ khác của NHTM.
d. Lãi suất huy động ổn định và không rủi ro:
Lãi suất mà Ngân hàng đua ra luôn căn cứ theo lãi suất tham khảo do NHNN công bố, lãi suất cạnh tranh trên thị truờng và tình hình kinh tế xã hội. Trong nền kinh tế thị truờng thì lãi suất ln ln biến đổi theo xu huớng phức tạp, do vậy các NHTM phải chịu rủi ro rất lớn. Vì vậy, trong hoạt động huy động vốn, các NHTM tìm mọi giải pháp nhằm ổn định lãi suất huy động, từ đó ổn định lãi suất cho vay và hạn chế rủi ro về lãi suất trong kinh doanh ngân hàng.
Để đảm bảo sự ổn định và tránh rủi ro về lãi suất, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với các mức lãi suất tuơng ứng là việc rất quan trọng trong hoạt động huy động vốn hiện nay. Chính sách lãi suất là hiệu quả khi ngân hàng ổn định đuợc lãi suất; với chính sách đúng đắn ngân hàng sẽ tối thiểu hóa đuợc chi phí, giảm thiểu rủi ro và hồn thành đuợc kế hoạch huy động vốn trong từng thời kỳ.
e. Sự hài lòng của khách hàng về giao dịch:
Trong môi truờng cạnh tranh hiện này sự hài lòng của khách hàng chính là mục tiêu mà các Ngân hàng huớng đến để tồn tại và phát triển. Sự hài lịng của khách hàng thể hiện thơng qua kinh nghiệm sử dụng dịch vụ trong quá khứ, truyền miệng từ nguời thân, bạn bè đã từng sử dụng dịch vụ, sản phẩm theo nhu cầu cá nhân, lời hứa và hành động thực hiện lời hứa đó từ nhà
cung cấp dịch vụ, sản phẩm. Một khách hàng hài lòng với việc sử dụng dịch vụ thường kể trải nghiệm với vài ba bạn bè, nhưng nếu khơng hài lịng về dịch vụ họ sẽ kể với hàng chục người khác.
Sự hài lòng của khách hàng đã trở thành một yếu tố quan trọng tạo nên lợi thế cạnh tranh của một ngân hàng. Mức độ hài lịng sẽ mang đến nhiều lợi ích từ phía khách hàng, khách hàng sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ của ngân hàng đó, giới thiệu cho mọi người và duy trì sự lựa chọn của mình. Khi đã hài lịng về dịch vụ của ngân hàng thì khách hàng sẽ ln trung thành, sự dụng tất cả các sản phẩm của ngân hàng theo nhu cầu cá nhân mà không đi tìm một ngân hàng hay thương hiệu khác. Bên cạnh đó, ngân hàng tốn ít chi phí hơn để phục vụ khách hàng có mức độ hài lịng cao so với một khách hàng mới từ đó giúp giảm được chi phí và để đạt được mức độ hài lịng cao thì khách hàng sẵn sàng trả nhiều hơn cho sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.
f. Thương hiệu của ngân hàng:
Một ngân hàng có thâm niên hoặc là một thương hiệu lớn trong ngành luôn được khách hàng tin tưởng khi họ có nhu cầu giao dịch. Khách hàng lựa chọn như vậy vì họ ngĩ đó là những ngân hàng có thế lực, uy tín trên thị trường, có kinh nghiệm trong các nghiệp vụ, có nguồn vốn lớn và đảm bảo được khả năng thanh toán. Thương hiệu tạo ra những giá trị vơ hình cũng như hữu hình và lợi nhuận cho Ngân hàng, nên đây cũng là yếu tố tác động hiệu quả đến công tác huy động vốn.