1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI CÔNG TÁC HUYĐỘNG VỐN
1.4.1.Nhân tố chủ quan
1.4.1.1. Chính sách huy động vốn của ngân hàng
Chính sách huy động vốn của ngân hàng là toàn bộ các chiến lược và biện pháp huy động vốn của ngân hàng nhằm mục tiêu thu hút vốn hiệu quả và tối đa. Những chính sách này thay đổi theo từng thời kỳ, phù hợp với mục tiêu cụ thể của ngân hàng nhưng nhìn chung ln gồm nội dung sau:
- Hình thức huy động vốn
Ngân hàng muốn dễ dàng tìm kiếm nguồn vốn thì trước hết phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn. Hình thức huy động càng phong phú thì ngân
hàng càng dễ huy động vốn hơn. Có nhiều hình thức huy động vốn nhu: phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, huy động tiền gửi tiết kiệm trong đó đua ra nhiều mức lãi suất và kỳ hạn khác nhau. Các hình thức huy động vốn đuợc đua ra phải dựa trên cơ sở nghiên cứu phân tích thị truờng và tâm lý khách hàng một cách thận trọng, kỹ luỡng thì mới có thể thu hút đuợc khách hàng gửi tiền.
- Chính sách lãi suất huy động
Đối với nguời gửi tiền là doanh nghiệp hay cá nhân mà mục đích của họ là để thanh tốn thì lãi suất khơng phải là vấn đề mà họ quan tâm, điều mà khách hàng quan tâm nhất là các dịch vụ thanh toán của ngân hàng và loại tiền gửi của đối tuợng khách hàng này là tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, bên cạnh bộ phận tiền gửi khơng kỳ hạn thì vốn huy động của ngân hàng cịn bao gồm tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của cá nhân. Đây là bộ phận tiền gửi vào ngân hàng với mục đích huởng lãi, bởi vậy lãi suất là yếu tố đuợc quan tâm hàng đầu và bộ phận khách hàng này rất nhạy cảm với lãi suất. Ngoài ra khi chua đủ vốn để sử dụng thì ngân hàng cịn đi vay từ các TCTD khác, và Ngân hàng Trung uơng... Để tạo đuợc nhiều vốn thì ngân hàng phải có chính sách lãi suất hợp lý vừa đảm bảo thu hút nguời gửi tiền vừa phù hợp với lãi suất cho vay để tránh thua lỗ. Hiện nay một số ngân hàng để thu hút khách hàng gửi tiền đã sử dụng các mức lãi suất linh hoạt, các mức lãi suất khác nhau tuơng ứng từng kỳ hạn tùy thuộc nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng.
1.4.1.2. Năng lực và trình độ của cán bộ ngân hàng
- Về phuơng diện quản lý:
Nếu ngân hàng có trình độ quản lý tốt sẽ có khả năng tu vấn phù hợp cho khách hàng đem lại hiệu quả cao thì sẽ thu hút đuợc khách hàng đến với mình. Mặt khác, quản lí tốt sẽ đảm bảo đuợc an tồn vốn, tăng uy tín, tạo điều kiện tốt cho cơng tác huy động vốn của ngân hàng.
- về trình độ nghiệp vụ:
Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng cao thì trong hoạt động hoạt động kinh doanh, mọi thao tác về nghiệp vụ đều được thực hiện nhanh chóng, chính xác và có hiệu quả từ đó giảm được các chi phí hoạt động khơng cần thiết đồng thời thu hút được nhiều khách hàng nhờ có trình độ nghiệp vụ chuyên nghiệp.
- Thái độ phục vụ khách hàng:
Đây là yếu tố tác động trực tiếp đến tâm lý cũng như quyết định của người gửi tiền. Các nhân viên ngân hàng luôn cởi mở, nhiệt tình trong giao dịch với khách hàng, phục vụ tận tâm sẽ gây được thiện cảm và ấn tượng tốt cho khách hàng, tạo được uy tín với họ, từ đó sẽ ngày càng có nhiều khách hàng đến giao dịch, gửi tiền tại ngân hàng hơn.
Hiện nay, năng lực cũng như trình độ của nhiều cán bộ ngân hàng cịn nhiều bất cập. Vì vậy, các ngân hàng cần phải chú trọng hơn nữa vào việc nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ sao cho phù hợp với nhu cầu của nền kinh tế thị trường.
1.4.1.3. Công nghệ ngân hàng
Cơng nghệ thơng tin giữ một vai trị quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, mọi hoạt động ngân hàng đều gắn liền với công nghệ thông tin, từ nghiệp vụ nhận tiền gửi hay thanh toán qua tài khoản, đến cho vay, đầu tư trên thị trường tài chính.. .Hệ thống cơng nghệ thơng tin càng hiện đại thì càng phục vụ hiệu quả cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, giúp ngân hàng tiết kiệm được thời gian, chi phí trong thao tác nghiệp vụ, tìm kiếm, quản lý thơng tin về khách hàng, thị trường và nội bộ ngân hàng. Đồng thời, hệ thống công nghệ thông tin tốt cũng giúp cho ngân hàng triển khai các kế hoạch chiến lược huy động vốn có hiệu quả và tạo được ấn tượng tốt với khách hàng.
1.4.1.4. Các dịch vụ ngân hàng cung ứng
Một ngân hàng có dịch vụ tốt, đa dạng sẽ có lợi thế hơn so với các ngân hàng có dịch vụ hạn chế. Trong điều kiện thành phố thiếu bãi đậu xe, ngân hàng có chỗ để xe rộng rãi cũng là một lợi thế hoặc ngân hàng có địa điểm giao dịch mặt đuờng trên các phố chính, có hệ thống rút tiền tự động làm việc ngày đêm.. .cũng là lợi thế đáng quan tâm của các NHTM. Khác với cạnh tranh về lãi suất, cạnh tranh về dịch vụ ngân hàng là không giới hạn, do vậy đây chính là điểm
mạnh để ngân hàng giành đuợc thắng lợi trong cạnh tranh.
1.4.1.5. Chính sách quảng cáo
Trong giai đoạn hiện nay Marketing đóng một vai trị quan trọng trong tất cả mọi ngành nghề, lĩnh vực trong đó khơng loại trừ ngành dịch vụ ngân hàng. Các Ngân hàng phải nghiên cứu thị truờng để đua ra chính sách Marketing phù hợp trong từng giai đoạn phát triển của mình. Thơng thuờng các Ngân hàng sử dụng chính sách Marketing hỗn hợp: chính sách sản phẩm, giá cả, phân phối và xúc tiến hỗn hợp. Trong nghiệp vụ huy động vốn việc tuyên truyền, quảng cáo để mọi tầng lớp dân cu đều biết và nắm đuợc thơng tin là điều cần thiết, có nhu vậy thì khách hàng mới nhiệt tình huởng ứng.
1.4.1.6. Mạng lưới phục vụ hoạt động huy động vốn
Những ngân hàng đặt địa điểm ở khu vực đông dân cu hoặc gần trung tâm thuơng mại sẽ có thuận lợi trong việc thu hút vốn. Khi có tiền nhàn rỗi, khách hàng sẽ đến các chi nhánh ngân hàng gần nhà mình để gửi tiền, nhu thế vừa tiết kiệm thời gian đi lại, vừa đảm bảo an tồn khi di chuyển số tiền của họ. Chính vì vậy, ngày nay các ngân hàng đều cố gắng mở thật nhiều chi nhánh để thu hút tiền gửi của nguời dân cũng nhu đẩy mạnh các hoạt động kinh doanh khác. Với một mạng luới chi nhánh rộng khắp đất nuớc, các ngân hàng sẽ có điều kiện cung cấp các dịch vụ của mình cho nguời dân một chu đáo và tiện lợi nhất. Tuy nhiên để mở thêm nhiều chi nhánh thì các ngân hàng phải cân nhắc kỹ
lưỡng khả năng về vốn, khách hàng mục tiêu và các yếu tố khách để tránh rơi vào tình trạng nhiều chi nhánh hoạt động không hiệu quả, mất khả năng quản lý.