Nhận xét: Cho vay tín chấp là loại cho vay có rủi ro cao, do đó, trong tỷ trọng cho vay
của NHNo Ninh Sơn, cho vay tín chấp thơng thường chỉ chiếm khoảng 30% trổng doanh số cho vay. Năm 2012, doanh số cho vay tín chấp là 136,7 tỷ đồng, tăng 11,7 tỷ so với năm 2011, tương đương tăng 9,4%. Đến cuối năm 2013, doanh số cho vay tín chấp giảm xuống chỉ cịn 100 tỷ đồng, tương đương giảm 36,7 tỷ so với năm 2012, tương đương giảm 26,8%. Điều này làm giảm rủi ro tín dụng cho ngân hàng, tuy nhiên, để thu hút khách hàng, ngân hàng cũng phải cân nhắc để sao cho vừa tăng
Bên cạnh đó, cho vay thế chấp (cho vay có TSĐB) cũng có những tăng trưởng đáng mừng. Năm 2012, cho vay thế chấp đạt 324,8 tỷ đồng, tăng 30,8 tỷ so với năm 2012, tương đương tăng 10,5%. Doanh số cho vay thế chấp năm 2013 đạt 380,9 tỷ đồng, tăng 56,1 tỷ đồng so với năm 2012, tương đương tăng 17,3%. Như vậy, tính đến ngày 31/12/2013, cho vay thế chấp tăng 86,9 tỷ đồng so với năm 2011, tương đương tăng 30%.
1.6.2. Dư nợ cho vay
Chỉ tiêu dư nợ có ý nghĩa rất quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Dư nợ của ngân hàng sẽ tỷ lệ nghịch với doanh số thu nợ và tỷ lệ thuận với doanh số cho vay, điều đó có nghĩa là cơng tác thu nợ đạt hiệu quả bao nhiêu thì số dư nợ càng ít bấy nhiêu. Dư nợ bao gồm số tiền lũy kế của những năm trước chưa thu hồi được và số dư phát sinh trong năm hiện hành. Nó phản ánh được thực tế khả năng hoạt động tín dụng của ngân hàng như thế nào.
1.6.2.1. Theo thời gian