Nhận xét:Nhìn vào số liệu ta thấy, hoạt động thu hồi vốn vay của ngân hàng
diễn ra theo xu hướng tăng dần, hệ số thu nợ luôn đạt mức cao ( trên 90%). Năm 2012 doanh số thu nợ tăng 10,7% so với năm 2011, tương đương 42,2 tỷ đồng, hệ số thu nợ đạt 94,6%. Đây là dấu hiệu cho thấy việc ngân hàng sử dụng nguồn vốn đạt hiệu quả cao, vòng luân chuyển vốn điều hòa theo chiều hướng tốt. Bước sang năm 2013, doanh số thu nợ tăng 3,6% so với năm 2012, tương đương 15,6 tỷ đồng. Tương tự với doanh số cho vay, thiên tai, dịch bệnh khiến tốc độ tăng trưởng của doanh số thu nợ 2013 chậm lại, tuy nhiên hệ số thu nợ vẫn ở mức rất cao (94%).
Chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số thu nợ tại ngân hàng là doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm trên mức 85% so với tổng thu nợ của ngân hàng. Cụ thể:
Năm 2011, thu nợ ngắn hạn chiếm 88,7%, tương đương 350 tỷ đồng. Năm 2012, thu nợ ngắn hạn tăng 32,6 tỷ đồng, tương đương 9,3%, chiếm tỷ trọng 87,6% trong tổng doanh số thu nợ. Năm 2013, thu nợ ngắn hạn tăng 13 tỷ đồng, tương đương 3,4% ( giảm 5,9% so với 2012), tỷ trọng thu nợ ngắn hạn giảm không đáng kể so với năm 2012 (87,4%).
Tình hình thu nợ trung hạn trong 3 năm cũng đạt được kết quả tích cực. Dù chiếm tỷ trọng không lớn so với ngắn hạn ( thông thường chiếm từ 10 đến 13% ), nhưng thu nợ trung hạn cũng góp phần giảm thiểu rủi ro cho vay của ngân hàng. Doanh số thu nợ của thời hạn trung hạn năm 2012 tăng 21,5% so với 2011, tương ứng 9,6 tỷ đồng. Năm 2013, doanh số thu nợ trung hạn tăng 4,8%, tương đương 2,6 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đã giảm so với giai đoạn 2011- 2012 ( giảm 16,7%).
Nhìn chung doanh số thu nợ qua 3 năm cũng khá lạc quan, mặc dù gặp nhiều khó khăn từ điều kiện tự nhiên nhưng cũng không ngừng tăng trưởng.
1.6.4. Nợ quá hạn
Nợ quá hạn là một trong những chỉ tiêu quan trọng phản ảnh chất lượng tín dụng ở những thời điểm nhất định của một Ngân hàng.
Nợ quá hạn xảy ra là biểu hiện khơng lành mạnh của q trình hoạt động tín dụng của các Ngân hàng, báo hiệu sự rủi ro đối với Ngân hàng và khách hàng, vì vậy bất cứ một Ngân hàng nào cũng đều mong muốn là khơng có nợ qúa hạn xảy ra.
Thực hiện theo quyết định QĐ 636/QĐ-HĐQT về việc phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng của tổ chức tín
dụng thì số liệu các khoản vay khơng hồn trả đúng hạn là nằm ở nhóm 2, cịn nợ được tính là nợ q hạn ( hay còn được gọi là nợ xấu) thuộc các nhóm 3, 4 và 5.