3.1.1.1 L ch s hình thành
Ngơnă hƠngă TMCPă Côngă th ngă Vi t Nam (VietinBank), ti n thân là ngân hàng chuyênădoanhăđ c thành l p vào ngày 26/3/1988 theo Ngh nh s 53/H BTăc a H iă ng B Tr ng sau khi tách ra t NHNN Vi t Nam.
NgƠyă 14/11/1990ă đ că đ i tên thành Ngân hƠngă Côngă Th ngă Vi t Nam theo Quy tăđ nh s 402/CT c a H iă ng B Tr ng.
Ngày 01/10/1997, VietinBank CNă TPHCMă đ c thành l p theo quy tă đ nh s 52/Q -NHCT ngày 14/09/1997 c aă H QTă NHCTă v i tên g i S Giao D ch II ậ NHCT.
Ngày 20/09/2009, ch t chăH QTăVietinBank phê duy t Quy tăđ nh s 117/BB- H QT-2009ăđ i tên thành S Giao D ch II ậ VietinBank CN TPHCM.
3.1.1.2 Quá trình phát tri n
VietinBank CNăTPHCMăđ c xem là gi v tríăngơnăhƠngăđ ngăđ u khu v c phía nam c a h th ng VietinBank. CN TPHCM hi n có 15 phòng nghi p v , 14 phòng giao d ch, 69 tr ATM,ă2ăđ i lý phát hành th ATM,ă650ăc ăs ch p nh n th thanh toán và th tín d ng qu c t trên toàn thành ph .
30 Các phòng giao dchăđ c thi t k hi năđ i,ăđ t t i các khu v c trung tâm, KH thu n ti n giao dch.ă iăng ăcánăb công nhân viên c aăCNăTPHCMătrênă350ăng i, h u h tăđ uăcóătrìnhăđ đ i h căvƠătrênăđ i h c.
3.1.2 C ăc u t ch c
3.1.2.1 C ăc u t ch c
Hình 3.1:ăS ăđ c ăc u t ch c c p Chi nhánh (mô hình 1) ậ VietinBank HCM
Ngu n: VietinBank
3.1.2.2 Ch căn ngăvƠănhi m v c a các kh i trong c p Chi nhánh
Ban giám đ c
Banăgiámăđ c g măcóăbaăng i,ătrongăđóăcóăm tăgiámăđ căvƠăhaiăphóăgiámăđ c.
Giámăđ călƠăng i ch u trách nhi măđi u hành m i ho tăđ ng c a Chi nhánh, quy t đ nh các v năđ cóăliênă quanăđ n t ch c cán b nhân viên và kinh doanh c a Chi nhánh, ch u trách nhi mătr căcácălƣnhăđ o c p cao t i Tr s chính.
Haiăphóă giámăđ c có nhi m v h tr choăgiámăđ c trong các m t nghi p v và giám sát ho tăđ ng c a các b ph n tr c thu c.
Kh i kinh doanh
Kh i Kinh doanh bao g m các b ph n nghi p v tr c ti p kinh doanh, t o l i nhu n cho ngân hàng.
ơyălƠăkh i quan tr ng c a Chi nhánh v các ho tăđ ng kinh doanh ti n t tín d ng và các ho tăđ ng kinh doanh quan tr ng khác c a ngân hàng. Nghiên c u xây d ng thamăm uăv iălƣnhăđ o chi năl c khách hàng, phân lo iăkháchăhƠngăvƠăđ xu t các chính sách khách hàng nh m phát tri n công tác ngu n v n và m r ngăđ uăt ătínă
31 d ng, d ch v s n ph m m i c a ngân hàng. T i VietinBank HCM, phòng Khách hàng n c ngoài (FDI) thu c phòng Khách hàng doanh nghi p c a kh i Kinh doanh.
Các công vi c nghi p v c th nh ăsau:
Phân tích kinh t theo ngành, ngh kinh t k thu t, danh m c khách hàng, l a ch n bi năphápăchoăvayăanătoƠnăvƠăđ t hi u qu cao.
Th măđ nhăvƠăđ xu t cho vay các d án tín d ng theo phân c p y quy n.
u m i th c hi n thông tin phòng ng a r i ro va x lý r i ro tín d ng.
Ti p nh n th c hi năcácăch ngătrình,ăd án thu c ngu n v nătrongăn c (phòng Khách hàng doanh nghi p l n, phòng Khách hàng doanh nghi p v a và nh ) và d án ngu n v năn c ngoài (phòng Khách hàng FDI).
Th ng xuyên phân lo iăd ă n , phân tích n quá h n,ătìmă nguyênă nhơnă vƠăđ xu tăh ng kh c ph c.
Xây d ng k ho ch kinh doanh ng n, trung và dài h nătheoăđ nhă h ng kinh doanh c a NHTMCPCTVN ậ CNTPHCMăc ngănh ăđ nhăh ng phát tri n kinh t - xã h i c a thành ph .
Cơnăđ i ngu n v n, s d ng v nă vƠăđi u hòa v nă kinhă doanhăđ i v i các Chi nhánh khác tr c thu cătrênăđ a bàn.
Th c hi n m t s nhi m v khácădoăBanăGiámăđ c giao.
Kh i Qu n lý r i ro
Kh i Qu n lý r i ro bao g m các b ph n nghi p v th c hi n ch căn ngăqu n lý r i ro trong ho t đ ng c a ngân hàng (r i ro tín d ng, r i ro th tr ng, r i ro thanh kho n, r i ro tác nghi pầ).
Nhi m v :
Rà soát và t ng h p báo cáo phân lo i n .
u m i ph i h p v iăcỏcăphũngăKhỏchăhƠngăđ theoădừi,ăgiỏmăsỏt,ăđụnăđ c vi c qu n lý và x lý n có v năđ .
Phân tích th c tr ng ch tăl ng tín d ng c a Chi nhánh theo yêu c u c a Ban Giámăđ c.
xu tăph ngăánătrìnhăTr s chính h tr Chi nhánh trong vi c x lý thu h i các kho n n có v năđ v t ph m vi, kh n ngăx lý c a Chi nhánh.
Kh i Tác nghi p
Kh i Tác nghi p bao g m các b ph n nghi p v th c hi n công tác ki m soát, tác nghi p v i khách hàng. Bao g m các nhi m v :
32 Tham gia ch măđi m, x p h ng tín d ng khách hàng có nhu c u quan h giao dchă vƠăđangăcóă quană h giao d ch tín d ng v i Chi nhánh theo quyăđ nh c a NHCT.
Ki măđ m ti n m t, thu chi ti n m t khi giao d ch v i khách hàng.
Tr c ti p h ch toán k toán, h ch toán th ng kê và các nghi p v thanh toán theoăquyăđ nh c a ngân hàng.
Xây d ng ch tiêu k ho ch tài chính, quy t toán k ho ch thu chi tài chính.
Qu n lý, s d ng thi t b tin h c,ăđi n toán ph c v nghi p v kinh doanh theo quyăđ nh.
Ti n hành m tài kho n, chuy n ti n và th c hi n các nghi p v khác cho khách hàng.
Th c hi n m t sô nhi m v kháchădoăBanăGiámăđ c giao.
Kh i H tr
Kh i H tr bao g m các b ph n nghi p v th c hi n ch căn ngă qu n lý, h tr ho tăđ ng kinh doanh c a ngân hàng.
Kh i t o h s ăthôngătinăkháchăhƠngă(mƣăs CIF cho khách hàng m i).
Th c hi n khai báo, qu n lý h s ămáyătrongăph m vi th m quy n.
Th c hi n qu n lỦ,ăl uăh s ătheoăquyăđ nh.
S d ng thi t b tin h c,ăđi n toán ph c v nghi p v kinhădoanhătheoăquyăđ nh.
Phòng giao d ch
Phòng giao dchălƠăđ nă v ph thu căNHTMă vƠăđ c qu n lý b i m t Chi nhánh trongăn c c a ngân hàng.
Nhi m v c a phòng giao d ch:
Th căhi năvi căm ,ăqu nălỦătƠiăkho năchoăkháchăhƠngăvƠăthanhătoánăgiaoăd chă c aăkháchăhƠng.
T ăv năkháchăhƠngăv ăth ăt căm ătƠiăkho năvƠăth căhi năcácăgiaoăd chăkhácănh ă g iăti năti tăki m,ăn păti năm t,ăchuy năti n,ă yănhi măchi,ầ
Th căhi năthanhătoỏn,ătheoădừiăvƠăphơnăb ălƣiăti năg iăchoăkhỏchăhƠngătrờnăcỏcă tƠiăkho n.ă
L pă báoăcáoă giaoăd ch,ă báoăcáoăl uăkỦătháng,ă quỦ,ăn mă vƠăcácă báoăcáoă khácă theoăch ăđ ăquyăđ nh.ă
Qu nălỦ,ăl uăgi ăh ăs ăvƠătƠiăli uătheoăquyăđ nh.
Ch măsócăvƠăqu nălỦăm ngăl iăkháchăhƠngătrongăn căc ngănh ăkháchăhƠngă n căngoƠi.ă
33 Qu ti t ki m
Qu ti t ki m có ch căn ngălƠăhuyăđ ng ti n g i ti t ki m, phát hành và chi t kh u gi y t cóăgiáădoăchínhăngơnăhƠngăth ngăm i phát hành, và làm d ch v đ i lý chi tr ki u h i, và d ch v chuy n ti nătrongăn c.
3.1.3 Các nghi p v đ c th c hi n t i VietinBank HCM
*Huy đ ng v n: Nh n ti n g i, ti n g i ti t ki m có k h n và không k h n b ng VN ăvƠăngo i t c a các t ch c kinh t vƠădơnăc .
*Cho vay, đ u t : Cho vay ng n h n b ngăVN ăvƠăngo i t ; cho vay trung, dài h n b ngăVN ăvƠăngo i t ; tài tr xu t nh p kh u; chi t kh u b ch ng t hàng xu t;ăđ ng tài tr và cho vay h p v năđ i v i nh ng d án l n, th i gian hoàn v n dài, cho vay tài tr , y thác và các hi păđ nh tín d ng khung; th uăchi,ăchoăvayătiêuădùng;ăđ uăt ătrênă th tr ng v n, th tr ng ti n t trongăvƠăngoƠiăn c.
*B o lãnh: B o lãnh, tái b o lãnh; b o lãnh d th u; b o lãnh th c hi n h păđ ng;
b o lãnh thanh toán,b o lãnh hoàn tr ti nătr c.
*Thanh toán và tài tr th ng m i: PhátăhƠnh,thanhătoánăth ătínăd ng nh p kh u;
thông báo, xác nh n,ă thanhă toánă th ă tínă d ng nh p kh u; nh thu xu t, nh p kh u (Collection), nh thu h i phi u tr ngay (D/P) và nh thu ch p nh n h i phi u (D/A).
*D ch v chuy n ti n: Chuy n ti nă trongă n c và qu c t , chuy n ti n nhanh Western Union, Thanh toán y nhi m thu, y nhi m chi, séc; chi tr l ngăchoăDNăquaă tài kho n, qua ATM, chi tr ki u h i....
*Ngân qu : Thanhătoánăth ngăm i
*Th và ngân hàng đi n t : Phát hành và thanh toán th tín d ng n iăđ a, th tín d ng qu c t (Visa,ă Masteră Cardầ),ă d ch v th ATM, th ti n m t (Cash Card);
Internet Banking, Phone Banking.
3.1.4 Ph ngăh ng phát tri n
VietinBank CN TPHCMă luônă h ng t i m c tiêu tr thƠnhă ngơnă hƠngă đaă n ng, trongăđóăphát tri n m nh nghi p v ngân hàng hàng bán l có tính c nhătranhăcao,ăđ y m nh phát tri n th tr ng phi tín d ng (cung c p d ch v th , chuy n ti n thanh toán qu c t ), ti p t c duy trì và gi v ng th tr ng tín d ng khu v c mi năNam,ăđ ng th iăđiăđôi v i vi căc ăc u l i danh m c tín d ng,ăđ uăt ăchoăcácă KHătrongă nh ng ngành có tri n v ng phát tri n t i khu v c mi n Nam.
34
3.1.5 Tình hình ho tăđ ng kinh doanh c a VietinBank HCM giai đo n 2011 ậ 2014
Trong b i c nh n n kinh t th gi iăđƣăcóăd u hi u ph c h i v i m căt ngătr ng ch m cùng v i s năđ nh c a th tr ng tài chính, VietinBank CNăTPHCMăđƣăn l c ph năđ u, bám sát nh ng ch đ o c a Chính Ph ,ăNHNNănóiăchungăc ngănh ătoƠnăb h th ng VietinBank nói riêng th c hi n ho tăđ ngăkinhădoanhăđ tăđ c nh ng k t qu kh quan nh tăđ nh.
3.1.5.1 Tìnhăhìnhăhuyăđ ng v n
Nghi p v huyăđ ng v n là m t trong nh ng ho tăđ ng ch y u và quan tr ng nh t c a VietinBank nói chung và VietinBank HCM nói riêng. Thông qua vi căhuyăđ ng v n, NHTM có th đoăl ngăđ căuyătínăc ngănh ăs tín nhi m c a khách hàng.
B ng 3.1:ăTìnhăhìnhăhuyăđ ng v n c a VietinBank HCMăquaăcácăn m năv tính: t đ ng
Ch ătiêu
N m S o sánh
2011 2012 2013 2014
2012/2011 2013/2012 2014/2013
t ng,ăM că gi m
T căđ ă t ng,ă gi mă (%)
t ng,ăM că gi m
T căđ ă t ng,ă gi mă (%)
t ng,ăM că gi m
T căđ ă t ng,ă gi mă (%)
19.635 21.050 26.500 27.110 1.415 7,21 5.450 25,89 610 2,30
1.ăPhơnătheoălo iăti n - VN
T ătr ngă(%)
16.110 17.566 22.260 23.049 1.456 9,04 4.694 26,72 789 3,54
82,05 83,45 84,00 85,02 1,40 0,55 1,02
-
T ătr ngă(%)
3.525 3.484 4.240 4.061 -41 -1,16 756 21,70 -179 -4,22
17,95 16,55 16,00 14,98 -1,40 -0,55 -1,02
2.ăPhơnătheoăđ iăt ngăkháchăhƠng - TCKT
T ătr ngă(%)
15.972 16.882 20.829 20.671 910 5,70 3.947 23,38 -158 -0,76
81,34 80,20 78,60 76,25 -1,15 -1,60 -2,35
- Cá nhân T ătr ngă(%)
3.663 4.168 5.671 6.439 505 13,79 1.503 36,06 768 13,54
18,66 19,80 21,40 23,75 1,15 1,60 2,35
3. Phân theo th iăgian - Khôngăk ă h n T ătr ngă(%)
6.248 7.683 7.782 7.634 1.435 22,97 99 1,29 -148
-1,90
31,82 36,50 29,37 28,16 4,68 -7,13 -1,21
- Cóăk ăh năăăăăăăăăăăăă T ătr ngă(%)
13.387 13.367 18.718 19.476 -20 -0,15 5.351 40,03 758 4,05
68,18 63,50 70,63 71,84 -4,68 7,13 1,21
(T ng v n huy đ ng không bao g m v n t có) Ngu n: Báo cáo ho t đ ng kinh doanh n m 2011, 2012, 2013 và 2014 CN TPHCM – NHCT Vi t Nam
35 Qua s li u b ng 3.1, ta th yăđ c t ng ngu n v năhuyăđ ng c a VietinBank HCM t ngăđ u qua các n m.ăC th nh ăsau:
N mă2011ălƠăm tăn măđ y bi năđ ng.ă uăn mă2011,ătìnhăhìnhăth gi i có nhi u di n bi n ph c t pănh ăl măphátăt ngăcao;ăth tr ng b tăđ ng s năđóngăb ng;ăgiáăd u thô, giá nguyên v t li uăc ăb năđ u vào c a s n xu t,ăgiáăl ngăth c, th c ph m và giá vàng trên th tr ng th gi i ti p t căxuăh ngăt ngăcaoầăđƣătácăđ ng không nh đ n n n kinh t trongăn cănóiăchungăvƠăngƠnhătƠiăchínhănóiăriêng.ăTr cătìnhăhìnhăđó,ăvƠoă ngày 24/02/2011, Chính ph đƣăbanăhƠnhăNgh quy t s 11/2011/NQ-CP v các nhóm gi i pháp ch y uăđ th c hi n nhi m v tr ng tâm, c păbáchălúcăđóălƠăki m ch l m phát, năđ nh kinh t v ămôă vƠăb oăđ m an sinh xã h i,ătrongăđóăcóă
.ăNgayăsauăđó, VietinBank
VietinBank 31/12 .
B căsangăn mă2012,ăn n kinh t trongăn c ti p t c g păkhóăkh nădoă nhăh ng cu c kh ng ho ng tài chính toàn c u và n công châu Âu, VietinBank HCMăđƣăn l c v tă quaăkhóăkh n,ă ápăd ng nhi u gi i pháp quy t li t và tích c c giúpăt ngătr ng ngu n v năhuyăđ ng.ă n 31/12/2012, s d ăngu n v năhuyăđ ng c a Chi nhánh đ t 21.050 t đ ng,ăt ngătr ng 7,21% so v iăn mă2011.
N mă2013,ăkinhăt th gi iăđƣăcóăd u hi u ph c h i và th tr ng tài chính toàn c u di n bi năt ngăđ i năđ nh. Trong b i c nhăđó,ăVietinBank HCMăđƣăđ tăđ c k t qu v t b c v i s d ă ngu n v nă huyăđ ng là 26.500 t đ ng,ăt ngătr ng 25,89%
(m căt ngătr ngăcaoăh nănhi u (g p 4 l n) so v i m căt ngătr ngăn mă2012).
n 2014, VietinBank HCM ti p t c gi v ng vƠăt ngătr ng ngu n v n b ng cách th c hi n nhi u gi iăphápăhuyăđ ngăvƠăc ăc u ngu n v nătheoăh ng tích c c. S d ăngu n v năhuyăđ ngăđ t 27.110 t đ ng,ăt ngătr ng 2,30% so v i cu iăn mă2013.
3.1.5.2 ánhăgiáătìnhăhìnhăhuyăđ ng v n
(i) Phơnătíchăc ăc u ngu n v năhuyăđ ng theo lo i ti n
ậ ngo i ậ t
. Vi c t căđ t ngăhuyăđ ng v n b ngăVN ăcaoăh năhuyăđ ng v n b ng ngo i t là phù h p v i ch tr ngăchuy n t quan h huyăđ ng ậ cho vay sang quan h mua ậ bán ngo i t và cho th y ni m tin c aăng i dân vào h th ng t ch c tín d ng ngày cƠngă t ngă lên.ă Trongă giaiă đo n 2011 ậ 2014, ngu n v n b ngă VN ă luônă chi m t tr ng l nă h nă(trênă80%)ăsoăv i ngu n v n b ng ngo i t và v i t căđ t ngătr ng n mă2012/2011, 2013/2012 và 2014/2013 l năl t là 9,04%; 26,72% và 3,84%.
36 Bi uăđ 3.1: C c u ngu n v năhuyăđ ng theo lo i ti n t i VietinBank HCM qua
cácăn m
Ngu n: Báo cáo ho t đ ng kinh doanh CN TPHCM – NHCT Vi t Nam
(ii) Phơnătíchăc ăc u ngu n v năhuyăđ ngătheoăđ iăt ng khách hàng
Ngu n v năhuyăđ ng t các t ch c kinh t chi m t tr ng l n so v i ngu n v n huy đ ng cá nhân. Tuy nhiên, t tr ng ngu n v n t các t ch c kinh t / t ng ngu n v n có xuă h ng gi m d nă quaă cácă n m,ă t 81,34%ă n mă 2011ă cònă 76,25%ă n mă2014.
Nguyên nhân là do ngu n v n t các t ch c kinh t th ng n m d ng ti n g i không k h n ho c có k h n th p,ăđơyălƠăm t y u t không b n v ngătrongăc ăc u ngu n v n.
Chính vì v y, v iăđ nhăh ng ti n g iădơnăc ăcóăvaiătròăquanătr ngătrongăc ăc u ngu n v n c a Chi nhánh, VietinBank HCMăđƣăn l c t p trung khai thác t iăđaăngu n v n nhàn r iătrongădơnăc ,ăđ y m nh tri n khai các hình th căhuyăđ ng v năđaă d ng, h p d n, ch đ ng ti p c n khách hàng, giúp góp ph n nâng cao m căt ngătr ng c a ngu n v n, t 18,66%ăn mă2011ăt ngălênă23,75%ăn mă2014.
Bi uăđ 3.2: C c u ngu n v năhuyăđ ngătheoăđ iăt ng khách hàng t i VietinBank HCMăăquaăcácăn m
Ngu n: Báo cáo ho t đ ng kinh doanh CN TPHCM – NHCT Vi t Nam 0%
20%
40%
60%
80%
100%
N mă2011 N mă2012 N mă2013 N mă2014
82.05 83.45 84 85.02
17.95 16.55 16 14.98
Ngo iăt ăquyăđ iăVND VND
81%
19%
N mă2011
80%
20%
N mă2012
79%
21%
N mă2013
76%
24%
N mă2014
Cá nhân T ch c kinh t
37 (iii) Phơnătíchăc ăc u ngu n v năhuyăđ ng theo th i gian
Vi c khai thác ngu n v n giá r (ti n g i thanh toán c a t ch c kinh t - xã h i) ngày càng tr nênăkhóăkh năh n.ăNh năđ nhănƠyăđ c ch ng minh b i t tr ng ti n g i không k h n gi măquaăcácăn m.ăM c dù trongăn mă2012,ălƣiăsu t lên xu ng th tăth ng, lãi su t huyăđ ng c a VietinBank công b th ng th păh nălƣiăsu tătrênăđ a bàn TP.ăHCM,ănh ngă ngu n ti n g i này v nă duyă trìă đ c m c trên 30% t ng ngu n v nă huyă đ ng t i VietinBank HCM. So v i ngu n v n không k h n thì ngu n v n có k h n chi m t tr ngăcaoăh n.ăB i vì vi c g i ti n có k h n nhìn chung là an toàn, hi u qu , ngu n v n đ c b o toàn và góp ph n không nh vào s t ngătr ng v n ho tăđ ng c a VietinBank HCM. Trong ngu n v n có k h n thì huy đ ng k h n ng năđ că uătiênăt p trung phát tri n.ă ơyălƠăm t gi i pháp song song, v a gi m thi u r i ro do bi năđ ng lãi su t gi m, v aăthuăhútăđ c ngu n v nătrongăgiaiăđo n l m phát.
Bi uăđ 3.3: C c u ngu n v năhuyăđ ng theo th i gian t i VietinBank HCM qua cácăn m
năv tính: t đ ng
Ngu n: Báo cáo ho t đ ng kinh doanh CN TPHCM – NHCT Vi t Nam
3.1.5.3 Tình hình cho vay
K t khi thành l p, ho tăđ ng cho vay là ph n tr ng tâm trong chi n l c kinh doanh c a VietinBank. Trong nh ngăn măg năđơy,ăcùngăv i ho tăđ ngăhuyăđ ng v n, VietinBank HCM luôn n l c nâng cao ch tăl ng các s n ph m d ch v ,ăđápă ng nhu c u c a khách hàng m t cách t t nh t,ă đ nă gi n hóa th t c cho vay nh m t o s nhanh chóng, thu n ti năchoăkháchăhƠngănh ngăv n tuân th cácăquyăđ nh hi n hành.
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 20000
N mă2011 N mă2012 N mă2013 N mă2014 6248
7683 7782 7634
13387 13367
18718 19476
Khôngăk ăh n Cóăk ăh n
38 B ng 3.2:ăD ăn cho vay c a VietinBank HCMăquaăcácăn m
năv tính: t đ ng
Ch ătiêu
N m S o sánh
2011 2012 2013 2014
2012/2011 2013/2012 2014/2013
t ng,ăM că gi m
T căđ ă t ng,ă gi mă (%)
t ng,ăM că gi m
T căđ ă t ng,ă gi mă (%)
t ng,ăM că gi m
T căđ ă t ng,ă gi mă (%) D ăn ăchoăvay 14.472 17.364 21.500 23.675 2.892 19,98 4.136 23,82 2.175 10,12 1.ăPhơnătheoălo iăti n
- VN
T ătr ngă(%)
10.652 12.385 14.598 15.614 1.733 16,27 2.213 17,87 1.016 6,96
73,60 71,33 67,90 65,95 -2,28 -3,43 -1,95
-
T ătr ngă(%)
3.820 4.979 6.902 8.061 1.159 30,34 1.923 38,62 1.159 16,79
26,40 28,67 32,10 34,05 2,28 3,43 1,95
2.ăPhơnătheoălo iătƠiăs năb oăđ m CóăTSB ăăăăăăăăăăăă
T ătr ngă(%)
10.073 12.242 15.437 17.221 2.169 21,53 3.195 26,10 1.784 11,56
69,60 70,50 71,80 72,74 0,90 1,30 0,94
Không có TSB ăăăăăăăăăăT ă tr ngă(%)
4.399 5.122 6.063 6.454 723 16,44 941 18,37 391 6,45
30,40 29,50 28,20 27,26 -0,90 -1,30 -0,94
3.ăPhơnătheoăk ăh n - Ng năh n T ătr ngă(%)
8.869 10.852 13.803 15.713 1.983 22,36 2.951 27,19 1.910 13,84
61,28 62,50 64,20 66,37 1,21 1,70 2,17
-Trung, dài h năăăăăăăăăăăăă T ătr ngă(%)
5.603 6.512 7.697 7.962 909 16,22 1.185 18,20 265 3,44
38,72 37,50 35,80 33,63 -1,21 -1,70 -2,17
Ngu n: Báo cáo ho t đ ng kinh doanh n m 2011, 2012, 2013 và 2014 CN TPHCM – NHCT Vi t Nam
V i s li u t b ng 3.2 cho ta th yăd ăn cho vay t i VietinBank HCMăt ngătr ng đ uătrongăgiaiăđo n t n mă2011ăđ n 2014. N mă2012 ậ 2014,ăd ăn t ngăv i t căđ cao l nă l t là 19,98% - 23,82% - 10,12%. Ho tă đ ng tín d ng c a VietinBank HCM có nh ngăb c phát tri n v chi u r ng, ti p c năđ n nhi uăl nhăv căh n,ăs l ng khách hƠngăt ngălên. VietinBank HCMăđƣătri n khai t t và có hi u qu ch ngătrìnhăchoăvay xu t kh u và ti p t c th c hi n h tr lãi su tăđ i v i các kho n vay trung, dài h n
.
,ăc ăc uăd ăn t i VietinBank HCM chi m ch y u là các DNNN. V i nh ngăchínhăsáchăđúngăđ n trong vi c chuy n dchăc ăc uăd ăn sang các DN có tình hình tài chính, s n xu t kinh doanh hi u qu , rút d năd ăn các DNNN có tình hình tài chính y u kém, t căđ t ngătr ng tín d ng c a VietinBank HCM v n khá nhanh và n
đ nhăquaăcácăn m.
39
3.1.5.4 ánhăgiáătìnhăhìnhăchoăvay
(i) Phơnătíchăc ăc u theo lo i ti n vay
Theo s li u b ng 3.2 cho th y:ăC ăc u tín d ng theo lo i ti n vay t i VietinBank HCMăđƣăcóăs chuy n dchătheoăh ng an toàn, hi u qu và b n v ng.
Bi uăđ 3.4: C c uăd ăn theo lo i ti n vay t i VietinBank HCMăquaăcácăn m
Ngu n: Báo cáo ho t đ ng kinh doanh CN TPHCM – NHCT Vi t Nam
Quaăcácăn m,ăchoăvayăb ng VN d ch chuy nătheoăxuăh ng gi m d n, trong khi cho vay b ng ngo i t cóăxuă h ngăt ngăd n (t 26,40%ăn mă2011ăt ngălênă34,05%ă vào n mă2014). Nguyên nhân là do trong nh ngă n mă g năđơy,ătìnhă hìnhă kinhăt th gi iăđ c c i thi n,ăt ngătr ng toàn c u v c ăb năđangătrênăđƠăph c h i, s l ng các doanh nghi păn c ngoài vào Vi tăNamăđ đ uăt ă ngƠyăcƠngăt ngălên,ălƣiăsu t USD th păh năđángăk so v i VN khi n cho nhu c u tín d ng ngo i t m c cao, cùng v i vi c hi n nay các NHTM tích c căđ y m nhăcácăch ngătrìnhăchoăvayăUSDăr t có l i cho doanh nghi p trong b i c nh t giá năđ nh.
(ii) Phân tíchăc ăc u tín d ng theo lo i tài s n b oăđ m
Trongăgiaiăđo n 2011 ậ 2014, ta th yăđ c r ng cho vay có tài s n b oăđ m chi m t tr ng l năh năsoăv i cho vay không có tài s n b oăđ m (t tr ng cho vay có b oăđ m/t ng d ăn choăvayăth ng t 70% tr lên), cùng v i m căt ngătr ng năđnh. B i l , vi c t ngăt l choăvayăcóăđ m b o b ng tài s n giúp nâng cao trách nhi m c a khách hàng khi vay v n, m t khác s h n ch r i ro cho ngân hàng khi có r i ro x y ra. Tuy nhiên, trên th c t , d ăn cho vay không có b o đ m t i VietinBank HCM c ngăch y u t p trung cácăđ năv là khách hàng truy n th ng, có tình hình tài chính t t,ănh ăCôngătyăD ch v hƠngăkhôngăTơnăS năNh t, Công ty Sài Gòn Petro, Công ty Thu c Lá Sài Gòn, Công ty C ăKhíăGiaoăThôngăV n T i Sài Gòn, Công ty C ph năXiăm ngăHƠătiênă1,...
0% 20% 40% 60% 80% 100%
N mă2011 N mă2012 N mă2013 N mă2014
73.6 71.33 67.9 65.95
26.4 28.67 32.1 34.05
VND Ngo iăt
40 Bi uăđ 3.5: C c u tín d ng theo tài s n b oăđ m t i VietinBank HCM qua các
n m
Ngu n: Báo cáo ho t đ ng kinh doanh CN TPHCM – NHCT Vi t Nam
(iii) Phơnătíchăc ăc u tín d ng theo k h n
Ngayăsauăkhiăđ c thành l p, VietinBank HCM đƣăxácăđ nh m c tiêu nâng cao t l cho vay trung dài h n cho phù h p m c t 30%ăđ n 40% trên t ngăd ăn ,ătrongăđóă đ y m nh vi c cho vay theo d ánăđ uăt ăngayăt đ u nh m có th ti p t c tài tr v n ng n h n dùng cho s n xu t kinh doanh c a t ng doanh nghi p, t oăđi u ki năđ t ngă tr ngăd ăn m t cách v ng ch c và an toàn. B i v i k h n dài, Chi nhánh s đ i m t v i nhi u r iăroăh nătrongădanhăm c tín d ng c aămình.ăDoăđó,ăyêu c u đ t ra là duy trì t l cho vay trung, dài h n thích h p m i có th đem l i hi u qu cho ho tăđ ng tín d ng.
Bi uăđ 3.6: C c u tín d ng theo k h n t i VietinBank HCMăăquaăcácăn m
Ngu n: Báo cáo ho t đ ng kinh doanh CN TPHCM – NHCT Vi t Nam
69,6
% 30,4
%
N mă2011
70,5
% 29,5
%
N mă2012
71,8
% 28,2
%
N mă2013
72,7
% 27,3
%
N mă2014
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
N mă2011 N mă2012 N mă2013 N mă2014
61.28 62.5 64.2 66.37
38.72 37.5 35.8 33.63
Trung,ădƠiăh n Ng năh n KhôngăcóăTSB CóăTSB
41
3.2 TH C TR NG CHO VAY DOANH NGHI P FDI T I VIETINBANK HCM
3.2.1 Cácăph ngă th c cho vay doanh nghi p FDI
D aăvƠoăđi uă16,ăch ngăIIăc aă“Quyăđ nhăchoăvayăđ i v i các t ch c kinh t ”,ămƣă s Q .35.12,ăVietinBank HCM th a thu n v i khách hàng áp d ngăcácăph ngăth c cho vay sau:
Ph ngăth c cho vay t ng l n.
Ph ngăth c cho vay theo h n m c.
Ph ngăth c cho vay theo d ánăđ uăt .
Ph ngăth c cho vay tr góp.
Ph ngăth c cho vay theo h n m c cho vay d phòng.
Ph ngăth c cho vay h p v n.
Cho vay theo h n m c th u chi.
3.2.1.1 Ph ngăth c cho vay t ng l n
M i l n vay v n, khách hàng và VietinBank HCM làm th t c vay v n c n thi t và ký k t h păđ ng tín d ng.
Tr ng h p th i gian th c hi n, thu h i v n c a toàn b ph ngăánăs n xu t kinh doanhădƠi,ănh ngăti năđ thanhătoánăđ c chia thành nhi uăgiaiăđo n theo kh iăl ng công vi c hoàn thành (ví d nh ăxơyăl p,ăđóngătƠu,ăthuămuaănguyênăli u theo th i v đ ph c v s n xu t, tiêu th c n m,...)ăthì:
NHCV và khách hàng có th kỦă H TDă nguyênăt cătrênăc ăs ph ngăánăs n xu t kinh doanh (SXKD) t ng th ;
Khi khách hàng vay v năđ ph c v SXKD trong t ngăgiaiăđo n s ký k t t ng H TDăc th ;
S ti n cho vay và th iăđi m tr n cu iăcùngătrênăcácăH TDăc th phù h p v i ti năđ thanh toán t ngă giaiăđo năSXKD,ănh ngă khôngă v t quá s ti n, th iăđi m tr n cu iăcùngăghiătrênăH TDănguyênăt c.
Khi áp d ng ph ngăth c này, ph iăđ m b o doanh s choăvayăkhôngăv t quá s ti năchoăvayăđƣăth a thu nătrongăH TD.
3.2.1.2 Ph ngăth c cho vay theo h n m c
Ph ngăth cănƠyăđ c áp d ngăđ i v i khách hàng vay có nhu c u vay v năth ng xuyên, có uy tín trong quan h thanh toán, tín d ng v i Ngân hàng, s n xu t kinh doanh năđ nh, m tăhƠngăđaăd ng.