tiến thương mại sản phẩm thẻ ATM của ngân hàng Agribank chi nhánh Yên Phong
3.2.1. Môi trường vĩ mô.
3.2.1.1. Môi trường dân số-địa lý.
Yên Phong là một huyện thuộc tỉnh Bắc Ninh, khu vực đồng bằng , thuộc vùng châu thổ Sơng Hồng với diện tích tự nhiên là 111,92 km2. Phía Bắc giáp hai huyện Hiệp Hồ và Việt n thuộc tỉnh Bắc Giang . Phía Nam giáp huỵên Đơng Anh thuộc thành phố Hà Nội. Phía Tây giáp huyện Đơng Anh và huyện Sóc Sơn – Hà Nội . Phía đơng giáp thành phố Bắc Ninh. Với nhiều ngành nghề truyền thống như giấy gió Phong Khê , tơ tằm Tam Giang , rượu Đại Lâm , nhôm đồng Văn Mơn … lại có vị trí thuận lợi sớm bắt nhịp với cơ chế thị trường nên bộ mặt của huyện trong thời gian qua đã có nhiều biến đổi đáng kể. Ngồi ra hoạt động bn bán diễn ra rất mạnh mẽ trên địa bàn huyện vì vậy cuộc sống sinh hoạt của người dân trên địa bàn huyện được cải thiện rõ rệt quả các năm.
Trong vài những năm gần đây việc xây dựng không ngừng các nhà máy sản xuất, các khu công nghiệp lớn kéo theo một nguồn lao động lớn về địa bàn huyện. Nguồn lao động lớn này dẫn đến dân số trên địa bàn huyện khá đông đúc, phần lớn là độ tuổi lao động và người lao động tri thức. Với những đối tượng này thì việc sử dụng tới dịch vụ của ngân hàng rất lớn, thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Luôn được chỉ đạo sát sao của ngân hàng Agribank tỉnh Bắc Ninh, ban lãnh đạo ngân hàng Agribank chi nhánh Yên Phong đã kết hợp chặt chẽ với các cấp chính quyền địa phương trong huyện ln đi sát với các chủ trương, chính sách phát triển kinh tế của địa phương và đổi mới trong chính sách đầu tư tín dụng do NHNN ban hành với hoạt động cải tiến cơ cấu lại tổ chức cho phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế thị trường.
3.2.1.2. Mơi trường Kinh tế
Huyện n Phong khơng chỉ có nhiều làng nghề lâu đời phát triển tại nơi đây cịn có nhiều khu cơng nghiệp lớn là khu cơng nghiệp Yên Phong, cụm công nghiệp
Đông Thọ. Tại khu cơng nghiệp n Phong có hơn 30 doanh nghiệp hoạt động tại đây và cụm cơng nghiệp Đơng Thọ có hơn 23 doanh nghiệp nhỏ hoạt động. Đặc biệt tại khu công nghiệp n Phong có sự góp mặt của tập đồn Samsung. Đây là một tập đoàn đa quốc gia và hoạt động lâu đời tại Hàn Quốc, với quy môn lớn như vậy đã ảnh hưởng không nhỏ tới sự phát triển kinh tế nơi này ngày một tốt hơn. Với sự phát triển mạnh mẽ của các khu cơng nghiệp thì huyện đã đưa ra các chủ trương đổi mới, thơng thống, ưu đãi, khuyến khích đầu tư, huyện Yên Phong đã đẩy mạnh cải cách hành chính, thực hiện cơ chế quản lý “một cửa”, “một cửa liên thông hiện đại”, kịp thời tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc, đảm bảo mơi trường đầu tư cởi mở, hiện đại.
Sự phát triển mạnh mẽ, không ngừng của nền kinh tế thu nhập của người dân ngày càng tăng. Khi có được cuộc sống ấm no, sung túc thì con người càng dễ chấp nhận được các cơng nghệ hiện đại để phục vụ cho cuộc sống tiện ích hơn. Cụ thể đối với việc sử dụng các sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp có thể tiết kiệm về thời gian hoặc các chi phí khi liên quan đến việc thanh toán bằng thẻ ATM.
3.2.1.3. Mơi trường Văn hóa – xã hội
Tuy huyện Yên Phong thuộc vùng nơng thơn nhưng với trình độ dân trí ngày càng cao người dân nhận ra sự thuận tiện trong việc sử dụng các dịch vụ của ngân hàng cung cấp rất quan trọng trong đời sống. Khi sử dụng các dịch vụ đó sẽ tiết kiệm được thời gian, chi phí …cụ thể như nhu cầu người dân liên quan đến việc thanh toán qua ngân hàng, gửi tiết kiệm, chuyển khoản, rút tiền mặt và các sản phẩm dịch vụ tiện ích khác do ngân hàng cung cấp ngày càng tăng.
Đặc biệt đối với sản phẩm thẻ ATM thì giúp cho khách hàng khơng cần thanh toán bằng tiền mặt nữa mà chỉ cần dùng thẻ thanh toán tại những nơi chấp nhận thanh toán bằng thẻ. Đối với nền kinh tế cơng nghiệp hóa hiện đại hóa như hiện nay thì việc chi tiêu không cần dùng tiền mặt là điều không thể thiếu
3.2.1.4. Môi trường Tự nhiên công nghệ
Ngân hàng là một trong những ngành nghệ phụ thuộc rất nhiều vào cơng nghệ. Nó là một yếu tố không ngừng phát triển tạo sự thuận lợi và chính xác trong việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng, tạo cho khách hàng nhận thấy sự chuyên nghiệp của ngân hàng. Đối với sản phẩm thẻ ATM của ngân hàng cùng với việc phát triển công nghệ
internet và thương mại điện tử phát triển, nhu cầu sử dụng các dịch vụ trực tuyến ngày càng tăng, vì vậy việc ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin như chữ ký số, thanh toán điện tử liên ngân hàng, hệ thống thanh toán bù trừ điện tử ...để đưa ra các dịch vụ mới như: Hệ thống ATM, SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking… giúp cho các ngân hàng giảm được chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng thêm sự trung thành ở khách hàng của mình.
3.2.2. Mơi trường tác nghiệp
Sự xuất hiện đối thủ cạnh trạnh sẽ làm cho bản thân ngân hàng luôn luôn phấn đấu không ngừng để cạnh trạnh với nhau. Song nếu như thua kém đối thủ cạnh tranh của mình thì ngân hàng sẽ mất đi khách hàng của mình, mất đi khách hàng nghĩa là lợi nhuận bị giảm sút ảnh hưởng tiêu cực tới ngân hàng. Các đối thủ cạnh trạnh chủ yếu của ngân hàng Agribank chi nhánh Yên Phong chủ yếu là ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam( BIDV), ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam ( Vietcombank), ngân hàng Công thương Việt Nam ( viettinbank). Mỗi ngân hàng với điểm mạnh riêng của mình đã phục vụ được cho những tập khách hàng trọng điểm riêng.
Tuy về sản phẩm thẻ ATM thì ngân hàng Vietcombank hiện đang thực hiện tốt nhất, bởi hệ thống thẻ tốt nhất và các tiện ích mang lại mà khơng ngân hàng nào sánh kịp. Nhưng hiện tại ngân hàng Agribank chi nhánh Yên Phong luôn nỗ lực thực hiện các hoạt đông marketing nhằm thu hút được khách hàng cũng như giữ được khách hàng hiện tại của mình.
3.2.3. Mơi trường nội bộ ngân hàng.
3.2.3.1.Nguồn lực
- Nhân lực :
Ln tuyển chọn nhân viên có trình độ học vấn từ đại học trở lên. Ngồi ra ngân hàng ln khuyến khích nhân viên tham gia các khóa đào tạo nghiệp vụ và trình độ quản lý trong và ngoài nước. Nhằm học hỏi thêm kiến thức và kỹ năng luôn sẵn sàng đáp ứng lại sự thay đổi tác động ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng.
- Cơ sở vật chất:
Mỗi nhân viên đều được trang bị cho mình những thiết bị cần thiết riêng cho mình, phục vụ cho quá trình làm việc. Mỗi thiết bị đều được trang bị phù hợp với từng
phòng ban khác nhau với chức năng khác nhau thuận tiện cho quá trình tác nghiệp của từng bộ phận.
3.2.3.2.Năng lực
- Năng lực tài chính:
Dẫn đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam về tổng tài sản và vốn chủ sở hữu. do vậy tình hình thanh khoản ổn định, đảm bảo các tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định của ngân hang nhà nước, năng lực tài chính của ngân hàng ngày càng vững chắc, nợ xấu ở mức thấp. Trong năm 2014 toàn ngân hàng Agribank đã đạt được mục tiêu tăng trưởng cụ thể, đó là: nguồn vốn tăng từ 11%-13%; dư nợ tăng 10%- 12%; tỷ lệ cho vay nông nghiệp, nông thôn đạt trên 70%/tổng dư nợ; nợ xấu dưới 4%; đảm bảo các tỷ lệ an toàn theo quy định của NHNN Việt Nam. Với năng lực tài chính mạnh như vậy ngân hàng Agribank nói chung cũng như ngân hàng Agribank chi nhánh Yên Phong nói riêng đã khiến cho khách hàng tìm đến với ngân hàng để gửi gắm niềm tin, chỗ dựa vững chắc cho khách hàng.
- Hệ thống thông tin:
Ngân hàng Agribank chi nhánh Yên phong đã đầu tư một hệ thống thông tin bằng các thiết bị, phần mềm hiện đại bởi ngân hàng nhận thức đượchệ thống thông tin là một hoạt động vô cùng quan trọng. Nó tạo lên lợi thế cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau. Đối với thông tin của khách hàng, nếu ngân hàng nào nắm bắt được thông tin rõ rang, đầy đủ hơn thì ngân hàng đó sẽ hiểu biết được nhiều về khách hàng hơn. Từ việc hiểu khách hàng thì ngân hàng sẽ đưa ra được những sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng cần một cách tốt nhất. Ngồi ra hệ thống thơng tin sẽ giúp nội bộ truyền đạt thông tin với nhau, thống nhất được hành động từ trên truyền xuống và ngược lại thành một khối thống nhất tạo lên sức mạnh tập thể.