1.2.1 .Khái niệm và đặc điểm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân
3.1.3. Phân tích SWOT về hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá
nhân.
a.Ảnh hưởng nhân tố bên ngoài:
Năm 2019, kinh tế Việt Nam vẫn tiếp tục cho thấy có nền tảng mạnh và khả năng chống chịu cao, nhờ nhu cầu trong nước và sản xuất định hướng xuất khẩu vẫn ở mức cao. GDP thực tăng ước khoảng 7% trong năm 2019, tương tự tỉ lệ tăng trưởng năm 2018, là một trong những quốc gia có tốc độ tăng trưởng cao nhất trong khu vực.
Do hội nhập kinh tế sâu rộng, nền kinh tế Việt Nam chịu ảnh hưởng nặng nề bởi đại dịch COVID-19, nhưng cũng thể hiện sức chống chịu đáng kể. Tác động y tế ban đầu của dịch bệnh không nghiêm trọng như nhiều quốc gia khác, nhờ có các biện pháp đối phó chủ động ở cả cấp trung ương và địa phương. Kinh tế vĩ mơ và tài khóa ổn định với mức tăng trưởng GDP ước đạt 1,8% trong nửa đầu năm 2020, dự kiến đạt 2,8% trong cả năm. Việt Nam là một trong số ít quốc gia trên thế giới khơng dự báo suy thối kinh tế, nhưng tốc độ tăng trưởng dự kiến năm nay thấp hơn nhiều so với dự báo trước khủng hoảng là 6-7%. Tuy nhiên, tác động của cuộc khủng hoảng COVID-19 đang diễn ra là khó dự đốn, tùy thuộc vào quy mơ và thời gian kéo dài của dịch bệnh. Sức ép lên tài chính cơng sẽ gia tăng do thu ngân sách giảm xuống trong khi chi ngân sách tăng lên do gói kích cầu được kích hoạt để giảm thiểu tác động của đại dịch đối với các hộ gia đình và doanh nghiệp.
Nhờ có nền tảng cơ bản tốt và nếu tình hình dịch bệnh COVID-19 được kiểm sốt ở Việt Nam cũng như trên thế giới, kinh tế Việt Nam sẽ hồi phục vào năm 2021.Tăng trưởng sẽ đạt mức 6,5% khi hoạt động kinh tế trong nước và quốc tế trở lại bình thường. Trong khi đó, lạm phát có thể sát mức mục tiêu 4%.
Thanh tốn khơng dùng tiền mặt là xu thế tất yếu của thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Cơ sở hạ tầng và cơng nghệ phục vụ thanh tốn điện tử được chú trọng đầu tư, nâng cao chất lượng, đáp ứng tốt hơn nhu cầu thanh toán của xã hội và phù hợp tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế.
b. Ảnh hưởng yếu tố môi trường ngành
Trong thị trường nền kinh tế hiện nay thì ngân hàng là ngành có tính cạnh tranh cao và ngày càng phức tạp. Thị trường tài chính ngày càng trở nên sơi động do sự tham gia của nhiều loại hình ngân hang, tổ chức tài chính phi ngân hàng. Ngồi ra, do hình thức cạnh tranh khơng đa dạng bằng các ngành khác làm cho tính cạnh tranh của các ngân hàng ngày càng cao. Hiện nay ở nước ta các ngân hàng chủ yếu cạnh tranh bằng hình thức lãi suất, giá. Là một ngân hàng cổ phần nhà nước, luôn tiên phong trong việc điều chỉnh lãi suất theo các chính sách điều hành kinh tế vĩ mơ của Nhà nước do đó việc cạnh tranh về lãi suất huy động vốn với các Ngân hàng cổ phần nhỏ đối với BIDV là hết sức khó khăn.
BIDV Thạch Thất nằm trên địa bàn huyện Thạch Thất, nằm phía Tây Bắc của thành phố Hà Nội, cách Thủ đơ 32 km với diện tích 202,05km2 dân số khoảng hơn 232 nghìn dân được chia làm 23 đơn vị hành chính gồm 1 thị trấn và 22 xã. Trên địa bàn huyện Thạch Thất đang hình thành một số khu đô thị, khu nhà ở cao cấp như: Khu cơng nghệ cap Hịa Lạc, khu đô thị sinh thái Xanh Villas, khu đô thị Vinhomes, khu đô thị Đại học Quốc gia Hà Nội, khu đơ thị Bắc Phú Cát...có Quốc lộ 21, Quốc lộ 32, đại lộ Thăng Long đi qua, cơ sở hạ tầng đang dần được hoàn thiện và đồng bộ.
Trên địa bàn huyện Thach Thất hiện có 7 chi nhánh, phịng giao dịch của các ngân hàng và 10 quỹ tín dụng nhân dân. Trong 7 chi nhánh, phòng giao dịch của các ngân hàng thì chỉ có BIDV Thạch Thất và Vietinbank chi nhánh Thành An là chi nhánh cấp 1 thuộc BIDV và Vietinbank, còn lại chỉ là chi nhánh cấp 2,phòng giao dịch của các ngân hàng như Agribank, MBank, Lienviet Post bank, Ngân hàng Quốc tế....Ngoài BIDV, Agribank và Vietinbank thì trên địa bàn huyện có nhiều phịng giao dịch của các ngân hàng cổ phần nhỏ, những ngân hàng thường không
thực hiện theo chính sách lãi suất chung của Ngân hàng Nhà nước thu hút khách hàng gửi tiền bằng mức lãi suất cao, do đó các ngân hàng cổ phần nhà nước lớn rất khó khăn trong việc cạnh tranh và thu hút khách hàng gửi tiền.
c. Ảnh hưởng của yếu tố bên trong
Là một trong những Ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu ở Việt Nam, BIDV được biết đến là một ngân hàng lớn, có thương hiệu, có uy tín, có mạng lưới rộng khắp và có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính Ngân hang với 191 chi nhánh và 854 phòng giao dịch tại 63 tỉnh thành khắp cả nước. BIDV Thạch Thất là một trong 191 Chi nhánh của BIDV. BIDV Thạch Thất thành lập từ ngày 1 tháng 6 năm 2015 do chia tách quy mô từ hai chi nhánh mẹ là BIDV Sơn Tây và BIDV Hà Tây. Hiện nay BIDV Thạch Thất có 3 phịng giao dịch, trong đó trụ sở chi nhánh và PGD Hòa Lạc nằm trên địa bàn huyện Thạch Thất và 2 PGD nằm trên địa bàn quận Nam Từ Liêm. BIDV Thạch Thất còn khá khiêm tốn.
Là một chi nhánh ngân hàng mới thành lập đội ngũ cán bộ trẻ được điều động từ một phần các chi nhánh trong hệ thống BIDV và chủ yếu là cán bộ mới tuyển dụng với trình độ chủ yếu là Đại học và trên Đại học chiếm 95%. Với đội ngũ cán bộ trẻ trình độ cao, đầy nhiệt huyết và những định hướng điều hành đúng đắn của Ban lãnh đạo Chi nhánh sẽ là một thế mạnh của BIDV Thạch Thất.
Như vậy, BIDV Thạch Thất thu hút khách hàng bởi thương hiệu ngân hàng lớn, đội ngũ cán bộ trẻ nhiệt tình, chất lượng dịch vụ tốt. Tuy nhiên, với phân khúc khách hàng nhạy cảm với lãi suất thì việc cạnh tranh với các NHTM cổ phần nhỏ trên địa bàn là việc khá khó khăn với BIDV Thạch Thất. Là một NHTM cổ phần nhà nước lớn, BIDV luôn tiên phong trong việc thực hiện các chính sách tiền tệ của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, và với cách quản lý các Chi nhánh theo ngành dọc thì tất cả các Chi nhánh của BIDV đều phải thực hiện theo chính sách lãi suất chung của BIDV. Vì vậy, ở trên địa bàn huyện Thạch Thất thì BIDV Thạch Thất thường là ngân hàng có lãi suất kém hấp dẫn và linh hoạt, thường thì lãi suất chỉ cạnh tranh được với Agribank Hòa Lạc, Agribank Thạch Thất, Vietinbank Thành An.
Bên cạnh đó, hệ thống sản phẩm huy động vốn của chi nhánh chưa đa dạng, dịch vụ và tiện ích Ngân hàng chưa phong phú, chưa đáp ứng hết được yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Chính sách chăm sóc khách hàng chưa được đặc biệt chú trọng, chưa có chương trình cụ thể thường chỉ mang tính tự phát ở các phịng. Công tác marketing quảng bá thương hiệu chủ yếu dừng lại ở các chương trình chung của BIDV và các chương trình do Trụ sở chính BIDV chỉ đạo thực hiện tại Chi nhánh, còn Chi nhánh BIDV Thạch Thất thì hầu như khơng có các hoạt động marketing riêng của Chi nhánh.
d. Phân tích SWOT tại BDV Thạch Thất.
Từ việc phân tích ảnh hưởng của mơi trường bên ngồi, yếu tố môi trường ngành và môi trường bên trong doanh nghiệp, ta có thể rút ra các cơ hội, thách thức ở bên ngoài và các điểm mạnh, điểm yếu bên trong của BIDV Thạch Thất đối với dịch vụ huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân như sau:
- Về cơ hội: Nền kinh tế trong nước phát triển, Việt Nam tham gia vào các tổ chức kinh tế thế giới là cơ hội cho các NHTM trong đó có BIDV được chuyển giao cơng nghệ, tiếp cận với những công nghệ ngân hàng hiện đại của thế giới.
Xu hướng thanh toán qua hệ thống giao dịch điện tử hạn chế giao dịch tiền mặt ngày một cải thiện.
- Về thách thức:
+ Kinh tế thế giới bất ổn do ảnh hưởng đại dịch Sars Covi 2, kinh tế trong nước chịu tác động ảnh hưởng chung của kinh tế thế giới có xu hướng phát triển âm làm cho người dân mất công ăn việc làm, chất lượng cuộc sống thấp, thu nhập giảm và sẽ làm cho lượng tiền tích lũy giảm đây sẽ là thách thức để các NHTM có thể phát triển được dịch vụ huy động vốn tiền gửi cá nhân.
+ Cạnh tranh ngay gắt giữa các NHTM, các NHTM CP nhỏ có chính sách lãi suất linh hoạt hơn, sản phẩm cạnh tranh hơn. Hơn nữa khi mà lãi suất huy động vốn liên tục giảm ảnh hưởng đến tâm lý chọn lựa kênh đầu tư khác hiệu quả hơn: vàng, bất động sản
+ Khách hàng ngày càng khó tính, u cầu cao, giao dịch nhiều ngân hàng, khách hàng truyền thống, trung thành tăng trưởng khó,…
- Về điểm mạnh:
+ Là một ngân hàng nằm trong top 4 ngân hàng TMCP nhà nước lớn nhất ở Việt Nam, với bề dày lịch sử và là ngân hàng có thương hiệu, có uy tín trên thị trường, đây là thế mạnh lớn nhất của chi nhánh BIDV Thạch Thất.
+ Nguồn lao động có trình độ cao, nắm bắt cơng việc nhanh có sức trẻ sự nhiệt huyết thuận lợi cho BIDV Thạch Thất triển khai dịch vụ huy động vốn mới.
+ Nền tảng công nghệ tốt, đáp ứng nhu cầu phát triển sản phẩm , dịch vụ hiện đại có hàm lượng cơng nghệ cao. Hệ thống cơ sở dữ liệu được trực tuyến trên toàn hệ thống nên tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch, tạo tính năng nổi trội của sản phẩm tiền gửi ( giao dịch trên toàn quốc)
- Về điểm yếu:
+ Lãi suất huy động vốn kém cạnh tranh, chính sách lãi suất chưa linh hoạt + Chính sách chăm sóc khách hàng chưa được chú trọng
+ Sản phẩm huy động vốn chưa đa dạng, dịch vụ và tiện ích Ngân hàng chưa phong phú.
Từ việc liệt kê các cơ hội, thách thức của mơi trường bên ngồi và các điểm mạnh, điểm yếu bên trong của BIDV Thạch Thất liên quan đến dịch vụ huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân, ta có thể liên kết các yếu tố trên với nhau để đưa ra các chiến lược như sau:
- S-O, kết hợp thế mạnh của doanh nghiệp với cơ hội của môi trường bên ngoài: BIDV Thạch Thất có thể tận dụng thế mạnh thương hiệu, uy tín và kinh nghiệm hoạt động lâu năm trong lĩnh vực ngân hàng Việt Nam của BIDV đưa ra các quyết sách phù hợp cùng với việc sử dụng đội ngũ cán bộ trẻ có trình độ, nhiệt huyết tranh thủ sự hợp tác của các đối tác là các ngân hàng lớn ở nước ngoài để học tập, chuyển giao công nghệ ngân hàng hiện đại. Với nền tảng công nghệ tốt, đội ngũ nhân viên trẻ nhiệt tình cùng với xu hướng tiêu dùng mua sắm , thanh tốn khơng qua tiền mặt của bộ phận dân số- chủ yếu nhóm dân số trẻ có trình độ ưa thích cơng
nghệ, sự trải nghiệm. Qua đó có thể phát triển nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn thông qua việc mở tài khoản thanh tốn, đăng ký các dịch vụ tiện ích mới của ngân hàng....
- S-T, kết hợp điểm mạnh của doanh nghiệp với thách thức của thị trường: BIDV Thạch Thất có thể dùng thương hiệu và sự uy tín của mính mà cạnh tranh với các đối thủ ngày một lớn mạnh và sinh sơi trên thị trường. Để có thể cạnh tranh được thì BIDV Thạch Thât nói riêng hay BIDV nói chung phải có chính sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn hơn,thiết kế nhiều chương trình và triển khai các sản phẩm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân đa dạng hơn, nhiều tiện ích hơn.
- W-O, khắc phục điểm yếu để phát huy thế mạnh: BIDV Thạch Thất cần có các chiến lược marketing quảng bá thương hiệu BIDV rõ ràng, đầy đủ, bài bản đến người dân trong huyện và các khu vực lân cận đồng thời với từng nhóm khách hàng cần có chính sách chăm sóc riêng, linh hoạt
- W-T, kết hợp điểm yếu của doanh nghiệp với thách thức mà mơi trường bên ngồi mang lại: BIDV Thạch Thất có thể xem xét chất lượng dịch vụ, phong cách phục vụ, tăng tính năng của sản phẩm huy động vốn tiền gửi để cạnh tranh với cuộc chiến chênh lệch lãi suất với các ngân hàng TMCP trên địa bàn.