Đvt: Triệu đồng
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tiền gửi của KBNN 55.704 61,23 18.621 26,70 17.575 18,95
Tiền gửi của TCTD 31 0,03 127 0,18 44 0,05
Tiền gửi của KH 34.338 37,74 49.104 70,40 74.919 80,79
Phát hành GTCG 903 0,99 1.895 2,72 190 0,20
Tổng VHĐ 90.976 100,00 69.747 100,00 92.728 100,00
Nguồn: Bảng tổng kết tài sản năm 2005-2007
Qua bảng ta có thể vẽ được hình sau:
Hình 4.1: Biểu đồ tỷ trọng các khoản mục trong vốn huy động
Qua hình ta có thể thấy rằng, nguồn cốn huy động của Ngân hàng chủ yếu là tiền gửi của KBNN và tiền gửi của khách hàng, tuy nhiên hai khoản mục này lại có chiều hướng tăng giảm trái ngược nhau qua 3 năm
+Tiền gửi của KBNN: Năm 2005 chiếm tỷ trọng là 61,23%; năm 2006 là 26,7%; năm 2007 là 18,95% trong tổng nguồn vốn huy động. Đây là tiền gửi không kày hạn với lãi suất thấp do đó nó có lợi cho Ngân về lãi suất huy động. Tuy nhiên nó tiềm ẩn rủi ro là khi bị rút vốn bất ngờ thì Ngân hàng có khả năng thiếu tiền để chi trả, nếu huy động nguồn này lớn thì Ngân hàng phải dự trự tài
sản có khả năng thanh khoản nhanh, Ngân hàng phải thận trọng trong khi huy động nguồn vốn này.
+Tiền gửi của khách hàng: Năm 2005 chiếm tỷ lệ 37,74%, năm 2006 là 70,4%, năm 2007 là 80,79% trong tổng nguồn vốn huy động. Tiền gửi của khách hàng chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn cho nên huy động nguồn này mặc dù lãi suất cao hơn huy động tiền gửi khơng kỳ hạn nhưng Ngân hàng kiểm sốt được thời kỳ bị rút vốn, chính vì thế có thể Ngân hàng kiểm soát được việc sử dụng vốn như thế nào cho hợp lý tránh được rủi ro thiếu tiền thanh toán. Ta thấy tiền gửi của khách hàng tăng ở năm 2006 và năm 2007, điều này là do Ngân hàng ngày càng chú trọng hơn việc huy động từ khách hàng, đồng thời đã áp dụng một số chính sách ưu đãi khi khách hàng gửi tiền như: khuyến mãi, dự thưởng,...
+Tiền gửi của TCTD và phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong nguồn vốn huy động qua 3 năm. Bên cạnh đó, các khoản huy động bằng hình thức vay NHNN, TCTD, nước ngoài và dân cư Ngân hàng khơng áp dụng, bởi lẽ huy động bằng hình thức này làm cho lãi suất đầu vào cao ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh cũng như hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Nói cho cùng đây chỉ là biện pháp cuối cùng để huy động vốn khi Ngân hàng thiếu tiền chi trả hay nguồn vốn cho vay. Mặt khác, điều này cho ta thấy tình hình nguồn vốn của Ngân hàng không thiếu trong 3 năm, đây là hiện tượng tốt
-Vốn khác: Chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn. Cụ thể, năm 2005 với tỷ lệ 64,68%; năm 2006 là 73,59%; năm 2007 là 65,92%. Trong đó, chiếm tỷ trọng lớn là tài sản nợ khác.
4.3. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN4.3.1. Phân tích tình hình cho vay theo thời gian. 4.3.1. Phân tích tình hình cho vay theo thời gian.