Khi tiến hành bồi thường thì doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân thủ theo đúng nguyên tắc như sau:
- Bồi thường nhanh chóng, kịp thời, có phương án thay thế khi cần thiết, phục vụ khách hàng tận tình, chu đáo, cụ thể:
+ Trường hợp xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế:
Số tiền bồi thường = Thiệt hại thực tế x
+ Trường hợp xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế:
Số tiền bồi thường = Thiệt hại thực tế (và luôn nhỏ hơn hoặc bằng giá trị thực tế
của xe)
- Những bộ phận thay mới khi bổi thường phải trừ đi khấu hao đã sử dụng hoặc chi phí tương đương với bộ phận được thay thế
Việc tính khấu hao vật tư thay mới tuân theo mức quy định chung của nhà nước từ 10 – 15%. Nhưng trong thực tế hầu hết các trường hợp xe cũ trên sổ sách đã khấu hao vẫn còn sử dụng và vẫn còn giá trị như:
+ Đối với xe mới, thời hạn sử dụng dưới 03 năm hoặc giá trị còn lại của xe trên 70% so với giá trị của xe mới thì khi giải quyết bồi thường khơng tính khấu hao.
+ Đối với xe sử dụng từ 03 – 06 năm hoặc giá trị cịn lại của xe dưới 70% so với xe mới thì áp dụng tỉ lệ khấu hao là 15%
Số tiền bảo hiểm Giá trị thực tế của xe
+ Đối với xe có thời gian sử dụng trên 06 năm hoặc giá trị cịn lại của xe dưới 50% so với xe mới thì áp dụng tỉ lệ khấu hao là 25%.
- Đối với vật tư sử dụng theo định kỳ phải thay thế như bình ácquy, săm lốp,… bồi thường theo tỉ lệ phần trăm còn lại.
Sau khi tiến hành bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thu hồi những bộ phận đã được thay thế
Số tiền bồi thường tối đa không được vượt quá tỉ lệ phần trăm của bộ phận hư hỏng đó trong bảng tỉ lệ tổng thành mà công ty đã áp dụng.
Tuy nhiên trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt thì các cơng ty chủ động lựa chọn áp dụng hoặc không áp dụng giới hạn tổng thành trong bồi thường.
Công tác giám định – bồi thường là công đoạn cuối cùng thể hiện chất lượng phục vụ của công ty bảo hiểm đối với khách hàng, bảo hiểm vật chất xe cơ giới lại được xe là nghiệp vụ chủ chốt làm tăng doanh thu. Vì vậy việc thực hiện tốt công tác giám định – bồi thường càng trở nên quan trọng hơn.