2.1.1 .Lịch sử hình thành và phát triển của HDBank
03 năm từ 2015 – 2017
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
Để hoạt động kinh doanh của HDBank nói riêng và của tồn ngành ngân hàng nói chung thì Chính phủ cần có các biện pháp hữu hiệu để phát triển nghiệp vụ này. Sự quản lý vĩ mô của Nhà nước cùng với những định hướng chung sẽ ảnh hưởng
phải có một khoảng thời gian thích hợp hơn nữa để ngân hàng kịp điều chỉnh hoạt động kinh doanh của mình. Các quy định của ngân hàng nhà nước cần phải cụ thể, sát thực hơn với thực tế phát triển và tình hình chung của đất nước.
Ngân hàng nhà nước với vai trị là ngân hàng của các ngân hàng, là cơng cụ điều tiết vĩ mô của nhà nước cần nâng cao hơn hiệu quả phụ vụ của mình. Có các việc làm thiết thực giúp các ngân hàng vượt qua các hồn cảnh khó khăn và phát triển hơn nữa họat động của mình. Các quy định của ngân hàng nhà nước ban hành phải có tầm nhìn xa, phục vụ cho sự phát triển ổn định của cả nền kinh tế. Tránh trường hợp liên tục sửa đổi làm khó cho cả người vay và cả ngân hàng.
Trong nền kinh tế nước ta, thì nhóm doanh nghiệp nhỏ và tư nhân phát triển mạnh. Nên nếu tạo điều kiện kịp thời sẽ tạo động lực để nhóm kinh tế này phát triển. Ngân hàng nên quan tâm có nhiều chính sách ưu tiên đối với cá nhân. Hơn nữa nâng cao mức sống của người dân là mục tiêu của mọi sự phát triển. Vì vậy khuyến khích ngân hàng cho vay tiêu dùng sẽ góp phần thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng của người dân.
Ngân hàng nhà nước cần làm tốt hơn nữa việc đánh giá rủi ro của các ngân hàng. Vì ngân hàng là ngành kinh doanh có lợi nhuận rất cao nên khơng tránh khỏi việc các ngân hàng chạy theo lợi nhuận mà tăng các khoản cho vay chứa nhiều rủi ro của mình. Để che dấu điều này các ngân hàng thương mại có thể cung cấp những con số nợ quá hạn nhỏ, hay tổng dư nợ thực tế lớn để tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ nhỏ. Nếu ngân hàng nhà nước khơng quản lý tốt rất có thể dẫn đến một vụ hoảng loạn ngân hàng và kéo theo sự sụp đổ nền kinh tế như một số nước trên thế giới.
3.3.2. Kiến nghị với HDBank
Với những chính sách và đường lối phát triển của mình, HDBank đã gặt hái được nhiều thành cơng trong thời gian qua. Điều đó thể hiện sự chỉ đạo vĩ mô của HDBank là đúng đắn và mang lại hiệu quả cao. Tuy nhiên hoàn thành mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất Việt Nam thì HDBank cần quan tâm hơn nữa đến cho vay KHCN. Mảng KHCN ngân hàng đã khai thác tốt và liên tục tăng qua các năm gần đây, nhưng kết quả đạt được cịn có thể lớn hơn nữa vì tiềm năng của nhóm khách hàng này cịn rất nhiều.
HDBank cần hồn thiện các chính sách và quy chế cho vay, và quy trình thẩm định tín dung một cách chặt chẽ đến từng chi nhánh và các phòng giao dịch để phù hợp với từng thời điểm, hạn chế được rủi ro.
Ban lãnh đạo Ngân hàng cân nâng cao hiệu quả quản lý công nhân viên trong tổ chức, đảm bảo tất cả mọi người trong hệ thống HDBank chấp hành tốt nội quy và quy định của tổ chức.
Cần phối hợp trao đổi học tập với các Ngân Hàng Quốc Tế để theo kịp sự phát triển tiên tiến trong hoạt động Ngân Hàng Thế Giới. Từng bước hiện đại hóa cơng tác của các phịng ban.
Ngân hàng cũng nên có các biện pháp hữu hiệu để hoạt động cho vay cá nhân được liên tục. Khơng để tình trạng khách hàng tốt, món vay tốt nhưng khơng thể cho vay vì thiếu vốn. Điều đó sẽ ảnh hưởng xấu đến uy tín của Ngân hàng, gây ấn tượng không tốt đến khách hàng.
HDBank cũng nên xây dựng chính sách cho vay riêng biệt đối với các khoản vay cá nhân, giúp tăng tính thống nhất, giảm thời gian và chi phí khi cho vay. Từ đó nâng hiệu quả cho vay cá nhân – một đối tượng khách hàng tiềm năng của Ngân hàng.
KẾT LUẬN
KHCN luôn là đối tượng khách hàng tiềm năng, HDBank Đống Đa đang dần khai thác nhóm khách hàng này để hoạt động kinh doanh tốt hơn nữa cũng như đạt được mục tiêu là ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Cho vay KHCN không chỉ theo đuổi việc mở rộng và thu hút thêm nhiều khách hàng mà ngân hàng cịn quan tâm đến tính hiệu quả của khoản cho vay.
Về mặt lý luận: Bài khóa luận đã hệ thống hóa những vấn đề lý luận về hiệu
quả cho vay KHCN của một NHTM điển hình. Phân tích được những nhân tố chính ảnh hưởng lên hiệu quả cho vay KHCN, đồng thời đưa ra một số tiêu chí cho việc đánh giá, phản ánh hiệu quả cho vay. Đây là những lý luận chung nhất, mang tính khái quát, chỉ đường cho nghiên cứu về thực tiễn và đưa ra đánh giá xác đáng.
Về mặt thực trạng: Để hiểu được hoạt động cho vay KHCN của phịng giao
dịch, bài khóa luận đã nêu ra được một số nét cơ bản về tình hình hoạt động kinh doanh của PGD trong giai đoạn 2015-2017, để tiện cho việc phân tích, so sánh, đối chiếu, để hiểu hơn về hoạt động cho vay KHCN. Và cuối cùng là chỉ ra những hạn chế và nguyên nhân của các hạn chế.
Về mặt giải pháp và kiến nghị: Dựa vào thực tế và nhận thức của bản thân tôi mạnh dạn đưa ra giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu của cho vay KHCN như: Chính sách cho vay KHCN cần chú trọng hơn, có mục tiêu và xây dựng kế hoạch cụ thể, mở rộng và xây dựng tốt mối quan hệ với các chủ đầu tư, các đại lý phân phối hàng tiêu dùng,…Các kiến nghị đưa ra với Chính phủ và các Cơ quan Cơng quyền; Với Ngân hàng Nhà nước; Với HDBank để giúp cho ngân hàng nâng cao hơn nữa hiệu quả cho vay KHCN nói riêng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung.
Cho vay là hoạt động then chốt và truyền thống của ngân hàng vì vậy nâng cao hoạt động cho vay KHCN sẽ tác động tích cực giúp ngân hàng phát triển nhanh và bền vững hơn. Khóa luận chỉ phân tích và đưa ra một số giải pháp kiến nghị vào việc nâng cao hiệu quả cho vay KHCN của HDBank Đống Đa. Bài khóa luận khơng thể tránh nhưng sai sót về mặt lý luận cũng như phân tích do thời gian hạn hẹp cũng như khả năng có hạn. Rất mong nhận được sự góp ý của q thầy cơ và những người quan tâm đến đề tài này.
1. PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, Quản trị tác nghiệp Ngân hàng
Thương Mại, NXB Thống Kê 2011.
2. Frederic S. Mishkin (1995), Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, Nhà xuất bản khoa học và kỹ thuật, TP Hà Nội.
3. GS.TS Đinh Văn Sơn và PGS.TS Vũ Mạnh Chiến, Phương pháp nghiên
cứu khoa học, NXB Thống Kê 2011
4. Luật các tổ chức tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.
5. Báo cáo tài chính của HDBank Đống Đa giai đoạn 2015 – 2017. 6. Các văn bản nội bộ của HDBank Đống Đa
TRANG WEB
1. Website Ngân hàng: www.sbv.org.vn 2. Website HDBank: https://hdbank.com.vn 3. Website tìm kiếm: www.google.com.vn