5. Kết cấu khóa luận
1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay các doanh nghiệp
1.3.2 Nhân tố khách quan
Ngoài những nhân tố chủ quan trên, hoạt động cho vay của NHTM nói chung và cho vay DNVVN nói riêng cịn chịu ảnh hưởng sâu sắc từ nhân tố khách quan từ môi trường kinh tế-xã hội, môi trường kinh doanh. Vì vậy, chúng ta cần tìm hiểu thêm về các nhân tố khách quan này.
1.3.2.1 Mơi trường chính trị- pháp luật
Các nhân tố như phong tục, tập quán, thói quen sử dụng các dịch vụ ngân hàng, tiết kiệm, đầu tư,…tất cả đều tác động đến việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng đặc biệt là là hoạt động cho vay.
Các yếu tố chính trị tuy có tác động khơng thường xun, nhưng chỉ
với một thay đổi nhỏ trong hệ thống chính trị, thì cả hệ thống ngân hàng sẽ có những thay đổi tác động đến nền kinh tế và cả mối quan hệ tín dụng với các DNVVN.
Pháp luật: Để đảm bảo an toàn cho các khoản vay, đảm bảo nguồn
vốn cho vay không mất cân đối trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng; đảm bảo cho vay đúng đối tượng, đủ điều kiện vay, kiểm soát được rủi ro, hầu hết các quốc gia có hệ thống ngân hàng thương mại đều ban hành các quy định pháp luật về hoạt động cho vay. Do đó, pháp luật điều chỉnh hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng bao gồm bộ phận pháp luật điều chỉnh các chủ thể tham gia vào quan hệ cho vay; điều chỉnh hình thức pháp lý của hoạt động cho vay và các biện pháp đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng. Theo đó, pháp luật về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại được hiểu là tổng thể các quy phạm pháp luật điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho khách hàng thơng qua nghiệp vụ cho vay. Hình thức pháp lý của hoạt động cho vay được thể
hiện chủ yếu trong hợp đồng tín dụng với những nội dung quan trọng trong việc tạo lập hành lang pháp lý an toàn cho sự phát triển của hoạt động này. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại nhất thiết phải được điều chỉnh bởi các quy định của pháp luật bởi:
Một là, xuất phát từ vị trí của hoạt động cho vay. Đây được coi là hoạt động rất quan trọng của ngân hàng thương mại. Vì nó tạo ra nguồn lợi duy trì hoạt động của ngân hàng thương mại.
Hai là, hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ln tiềm ẩnnhiều rủi ro lớn. Tính rủi ro này bắt nguồn từ đặc thù của đối tượng nghiệp vụ cho vay là tiền tệ - một loại hàng hóa có tính nhạy cảm và rủi ro cao. Việc thu hồi vốn của ngân hàng thương mại thường phải phụ thuộc vào khả năng kinh doanh và thiện chí trả nợ của khách hàng.
1.3.2.2 Môi trường pháp lý
Hoạt động ngân hàng là hoạt động phải tuân theo hiến pháp và pháp luật, chịu sự kiểm soát của pháp luật một cách khắt khe. Các chính sách tiền tệ, chính sách thuế, tỷ giá,…tất cả đều tác động mạnh mẽ đến hoạt động ngân hàng, từ đó tác động gián tiếp đến hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại đến các DNVVN.
1.3.2.3 Môi trường kinh tế.
Môi trường kinh tế là một trong những nhân tố khách quan tác động đến các hoạt động của các chủ thể trong nền kinh tế. Nền kinh tế phù hợp và phát triển sẽ giúp cho các DNVVN mở rộng hoạt động đầu tư, nhu cầu về vốn tăng cao, tác động đến các hoạt động cho vay của ngân hàng. Tuy nhiên, mơi trường kinh tế ln có những biến động bất ngờ , ảnh hưởng đến các hoạt động ngân hàng. Vì vậy, việc dự báo và phân tích tình hình nền kinh tế là việc vơ cùng quan trọng đối với mỗi ngân hàng.
1.3.2.4 Đối thủ cạnh tranh
Hiện nay, có rất nhiều đối thủ cạnh tranh đang ganh đua với các NHTM trong việc thực hiện các hoạt động ngân hàng, nhằm thu hút khách hàng và tìm kiếm lợi nhuận. Đó là các cơng ty bảo hiểm, cơng ty tài chính,… Chính vì vậy, các NHTM cần nâng cao hơn nữa chất lượng sản phẩm, dịch vụ để tăng khả năng cạnh tranh cho chính mình.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG