5. Kết cấu khóa luận
2.2 Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của chi nhánh
2.2.4. Các chỉ tiêu về hiệu quả cho vay
Hiệu quả cho vay được đánh giá qua các chỉ tiêu đo lường định tính và định lượng. Trong đó, có hai chỉ tiêu quan trọng là Hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng đối với DNVVN và Tỷ lệ lợi nhuận từ cho vay DNVVN.
2.2.4.1 Hiệu suất sử dụng vốn
Hiệu suất sử dụng vốn của Ngân hàng đối với DNVVN càng cao, thì hiệu quả cho vay càng được cải thiện.
Bảng 2.11: Hiệu suất sử dụng vốn
(Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm
2016 Năm 2017 Chênh lệch hiệu suất năm 2016 so với năm 2015 Chênh lệch hiệu suất năm 2017 so với năm 2016 Tổng nguồn vốn huy động 2.315.628 3.195.115 3.794.697 Dư nợ cho vay DNVVN 890.466 901.369 910.376 Hiệu suất sử dụng vốn 0,417 0,282 0,239 -0,135 -0,043
( Nguồn: Báo cáo tổng hợp dư nợ và báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Tiên Phong, chi nhánh Thăng Long)
Có thể thấy rằng hiệu suất sử dụng vốn đối với các DNVVN ở chi nhánh TPBank Thăng Long là chưa cao, chỉ dao động trên dưới mức 0.32. Con số này cho biết trong 1 đồng vốn huy động được, chi nhánh sử dụng cho vay được khoảng 0,32 đồng.Hiệu suất sử dụng có xu hướng giảm trong giai đoạn này điều này cho thấy, chi nhánh chưa thực sự đáp ứng được hết các nhu cầu của khách hàng, của các DNVVN tiềm năng, chưa mở rộng tối đa thị phần cho vay đối với đối tượng này. Khả năng cho vay của chi nhánh là rất lớn, biểu hiện qua nguồn vốn huy động được không nhừng tăng qua các năm trong khi nhu cầu vay của các DNVVN là rất cao và mang tính cấp thiết. Mặc dù vậy , trong thực tế, chi nhánh chưa đáp ứng được hết nhu cầu vay vốn của DNVVN, nên hiệu quả cho vay chưa cao. Vì thế, để nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNVVN cần có các chính sách cho vay thơng thống hơn, có chiến dịch marketing sản phẩm của Ngân hàng một các hiệu quả, khơng ngừng tìm kiếm khách hàng mới, tiềm năng,...
2.2.4.2 Tỷ lệ lợi nhuận từ cho vay DNVVN.
Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động cốt lõi mang lại thu nhập cho ngân hàng. Thông qua chỉ tiêu lợi nhuận từ cho vay DNVVN không những đánh giá được hiệu quả hoạt động cho vay DNVVN mà còn đánh giá được cả hoạt động tín dụng chung của ngân hàng.
Bảng 2.12: Lợi nhuận từ cho vay DNVVN
(Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
LN từ hoạt động
cho vay 12.878 15.072 16.114 LN từ cho vay
DNVVN 3.671 4.525 4.868 Tỷ trọng (%) 28,5 30.02 30,21
( Nguồn: Báo cáo tổng hợp dư nợ giai đoạn năm 2015-2017)
Biểu đồ 2.8: Lợi nhuận từ cho vay DNVVN trong giai đoạn năm 2015 - 2017
(Đơn vị: triệu đồng)
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 12,878 15,072 16,114 3,671 4,525 4,868
LN từ hoạt động cho vay LN từ cho vay DNVVN
( Nguồn: Báo cáo tổng hợp dư nợ giai đoạn năm 2015-2017)
Thu nhập của chi nhánh TPBank Thăng Long đến từ 3 hoạt động chính là: cho vay, dịch vụ và gửi vốn. Trong đó, hoạt động cho vay mang lại nguồn thu không nhỏ cho ngân hàng. Trong giai đoạn năm 2015-2017, lợi nhuận từ hoạt động cho vay có xu hướng tăng.Năm 2016 đạt 15.072 triệu đồng. Đến năm 2016 đạt 15.072 triệu đồng, tăng 2194 triệu đồng so với năm 2015, tương ứng với tỷ lệ 17,04%. Năm 2017, lợi nhuận từ hoạt động cho vay đạt 16.114 triệu đồng, tăng 1.042 triệu đồng,tương ứng với tăng 6,9%. Dưới sự chỉ đạo tận tình của ban giám đốc, cùng sự phối hợp hoạt động của Ngân hàng TMCP Tiên Phong nên việc tìm kiếm các khách hàng mới diễn ra suôn sẻ, doanh số cho vay tăng qua các năm, lợi nhuận từ cho vay cũng tăng lên, hiệu quả cho vay được cải thiện và nâng cao hơn.
Bên cạnh đó, khi nhìn vào biểu đồ ta có thể thấy được hoạt động cho vay DNVVN đang mang lại lợi nhuận không nhỏ cho chi nhánh qua các năm. Năm 2015, lợi nhuận từ cho vay DNVVN là 3.671 triệu đồng, tương ứng với tỷ trọng là 28,5% trong lợi nhuận từ hoạt động cho vay của chi nhánh. Trong 2 năm tiếp theo, lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNVVN tiếp tục trên đà tăng trưởng. Đến năm 2017, đạt 4.868 triệu đồng tăng 1197 triệu đồng so với năm 2015, và chiếm tỷ trọng 30,21% trong lợi nhuận từ hoạt động cho vay của chi nhánh. Các DNVVn đang trở thành đối tượng được “ săn đón” của chi nhánh, số lượng DNVVN đến với chi nhánh ngày càng tăng lên. Cơng tác tìm kiếm khách hàng, thẩm định dự án, marketing, tư vấn cho khách hàng là DNVVN ngày càng tốt và hiệu quả hơn.
Tỷ lệ lợi nhuận từ cho vay DNVVN luôn được cải thiện và tăng dần
qua các năm.
Một tốc độ tăng ổn định thể hiện sự tăng lên của lợi nhuận cho vay, dư nợ cho vay DNVVN nói riêng và lợi nhuận từ hoạt động cho vay nói chung. Như vậy, cùng với sự tăng lên của Lợi nhuận cho vay DNVVN là sự quan