5. Kết cấu khóa luận
2.2. Thực trạng tình hình huy động vốn từ tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân
2.2.1. Các sản phẩm của huy động vốn từ tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng
tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội
2.2.1. Các sản phẩm của huy động vốn từ tiền gửi khách hàng cá nhânNgân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội
Trong thời gian qua, TP Bank chi nhánh Hà Nội đã từng bước tìm cho mình những hướng đi mới phù hợp với sự biến động của thị trường. TP Bank chi nhánh Hà Nội đã triển khai nhiều loại sản phẩm để đáp ứng tốt cho nhu cầu ngày càng phức tạp của khác hàng. Các sản phẩm huy động vốn của chi nhánh:
Tiền gửi thanh toán:
Là tiền gửi để nhận, lưu trữ, chi tiêu các khoản tiền của KH, thực hiện giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt, không bị hạn chế về số lần khách hàng muốn gửu tiền vào hoặc rút tiền ra.
Tiền gửi thanh toán bao gồm M1 là các phương tiện có tính lỏng cao nhất chấp nhận ngay trong trao đổi hàng hóa, khối tiền này bao gồm:
- Tiền mặt lưu hành: gồm toàn bộ lượng tiền mặt do ngân hàng trung ương phát hành đang lưu hành ngoài hệ thống ngân hàng.
- Ngân phiếu thanh tốn: do ngân hàng phát hành vào lưu thơng làm tăng khối lượng các phương tiện thanh toán. Trong thời gian cịn hiệp lực ngân phiếu thanh tốn được coi là tiền
- Ngoại tệ tự do chuyển đổi - Vàng
- Tiền gửi thanh tốn: tiền gửi ko kì hạn mà chủ tài khoản có thể viết sec thanh tốn hàng hóa, trả nợ, MasterCard,...
Tiền gửi tiết kiệm:
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: là khoản tiền gửi có thể rút bất cứ lúc nào,
song không được sử dụng các cơng cụ thanh tốn để chi trả cho người khác, bao gồm 2 loại đó là thông thường và lãi suất bậc thang theo số dư cụ thể:
- Thơng thường: Dành cho khách hàng có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi NH vì mục tiêu an tồn và sinh lợi nhưng khơng thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai.
- Lãi suất (LS) bậc thang theo số dư: Dành cho khách hàng có số tiền lớn tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng nhưng không thiết lập được kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai, tiền gửi càng nhiều thì khách hàng càng cao. Mức tối thiểu ban đầu là 500.000 đồng, 30USD. Tiền lãi được trả hàng tháng vào ngày cuối tháng và tự động ghi có vào tài khoản nếu khách hàng đặt lịch tự động. Lãi suất theo biểu của lãi suất mà TPBank công bố trong từng thời kỳ. Lãi suất được niêm yết theo tỷ lệ
%/tháng hoặc %/ năm trên cơ sở một năm = 360 ngày và 1 tháng = 30 ngày.
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
Tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ: là loại hình tiền gửi có kỳ hạn, theo đó
Khách hàng sẽ nhận tiền lãi định kỳ hàng tháng/quý trong khi sổ tiết kiệm vẫn được duy trì đến hết kỳ hạn.
- Số tiền tối thiểu: 1.000.000 VNĐ - Kỳ hạn: 2,3,6,9,12,18, 24, 36 tháng
- Hình thức lĩnh lãi: chuyển khoản vào Tài khoản thanh toán của Khách hàng - Khơng tất tốn được trước hạn, trong trường hợp TPBank chấp thuận tất toán trước hạn, Khách hàng sẽ phải tất tốn tồn bộ vốn gốc và được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút, đồng thời TPBank sẽ thoái thu khoản lãi chênh lệch hơn Khách hàng đã nhận trước đó.
- Sổ tiết kiệm được phép chuyển nhượng cầm cố, chiết khấu/tái chiết khấu theo quy định của TPBank
Tiết kiệm thường lĩnh lãi cuối kỳ: là loại hình tiết kiệm có kỳ hạn của TPBank trong đó Khách hàng sẽ nhận số tiền gốc và lãi khi đáo hạn sổ tiết kiệm.
- Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000VNĐ
- Kỳ hạn 1-3 tuần, 1,2,3,6,9,12,18,24,36 tháng. -Hình thức nhận lãi: lĩnh lãi cuối kỳ.
- Gốc và lãi khi đáo hạn được đổ vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc nhận tiền mặt hoặc tái tục theo phương thức khách hàng lựa chọn.
- Được phát hành sổ tiết kiệm Đồng chủ sở hữu.
-Được sử dụng để xác nhận khả năng tài chính Khi đi du học, du học; cầm cố vay vốn
- Thủ tục tất tốn linh hoạt: có thể thực hiện tại bất kỳ điểm giao dịch nào của TPBank.
Tiết kiệm thường lĩnh lãi đầu kỳ: là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà
khách hàng gửi tiền cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định và được hưởng lãi suất NGAY khi gửi tiền, ứng với kỳ hạn mà Khách hàng đã lựa chọn theo quy định của Ngân hàng.
- Số tiền gửi tiết kiệm tối thiểu: 10.000.000 VNĐ. - Kỳ hạn gửi: 1,2,3,6,9,12,18, 24, 36 tháng.
- Nhận tiền lãi: ngay khi mở sổ tiết kiệm.
- Nếu khách hàng tất tốn trước hạn: được hưởng lãi suất khơng kỳ hạn và số tiền lãi Khách hàng đã lĩnh TPBank sẽ tự động thu hồi.
- Được phát hành sổ tiết kiệm đồng chủ sở hữu.
- Được xác nhận khả năng tài chính Khi đi du lịch, học tập tại nước ngoài.
Tiết kiệm rút gốc linh hoạt: là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn cho phép Khách
hàng rút một phần vốn trước hạn, số vốn gốc cịn lại vẫn được duy trì đến cuối kỳ hạn và hưởng lãi suất có kỳ hạn trên sổ tiết kiệm.
- Số tiền gửi tố thiểu: 10.000.000VNĐ.
- Kỳ hạn huy động: 1,2,3,6,9,12,18,24,36 tháng.
- Sổ tiết kiệm được chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu/tái chiết khấu theo quy định của TPBank.
- Được xác nhận khả năng tài chính Khi đi du lịch, học tập tại nước ngoài.
Tiết kiệm tài lộc:
- Kỳ hạn phong phú: 4,5,7,13,16,19,25,31,37 tháng, theo bảng niêm yết lãi suất của TPBank trong từng thời kỳ.
- Sổ tiết kiệm được phép chuyển nhượng cầm cố, chiết khấu/tái chiết khấu theo quy định của TPBank.
- KH được lựa chọn một trong các chỉ thị tái tục sau:
+ Tự động tái tục cả gốc và lãi theo kỳ hạn gửi tương đương kỳ hạn liền trước. Trong tường hợp tại thời điểm sổ tiết kiệm của KH tái tục nhưng TPBank khơng cịn huy động kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn KH đã gửi trước đó thì sẽ tự động chuyển sang kỳ hạn ngắn hơn kế tiếp hoặc chuyển sang tiết kiệm khơng kỳ hạn.
+ Tái tục gốc. Tồn bộ số tiền gốc được tái tục với kỳ hạn tương đương kỳ hạn liền trước, tiền lãi được chuyển khoản vào tài khoản thanh toán bằng VND mở tại TPBank của KH hoặc nhận tiền mặt.
- Lĩnh tồn bộ gốc và lãi cuối kỳ. KH khơng được tất toán trước hạn một phần hoặc toàn bộ gốc và lãi.
Ngoài các sản phẩm huy động vốn tiền gửi trên cịn có các sản phẩm khác như : Tiết kiệm điện tử, Tài khoản gửi góp Future savings, Tài khoản gửi góp An Gia Phát Lộc, Tài khoản gửi góp Future Savings Kids, Tiết kiệm tự động.