5. Kết cấu khóa luận
2.2. Thực trạng tình hình huy động vốn từ tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân
2.2.2. Kết quả hoạt động huy động vốn từ tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân
Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội
Thông qua việc sử dụng nhiều các hình thức và các biện pháp tích cực, chủ động nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và tranh thủ các nguồn vốn khác nên trong 3 năm từ 2015-2017, tổng nguồn vốn huy động của TPBank - Chi nhánh Hà Nội đã không ngừng tăng trưởng. Sự thành công của Chi nhánh Hà Nội là do ngân hàng đã triển khai thành cơng các chương trình thi đua trên phạm vi toàn hệ thống trong lĩnh vực huy động vốn như tăng lãi suất huy động, tích điểm giao dịch tại TPBank và đổi thành các loại quà tặng có giá trị,... Bình quân huy động vốn từ khách hàng đã có xu hướng tăng về cả kỳ hạn lẫn khơng kỳ hạn. TPBank -Chi nhánh Hà Nội đã trở thành một Chi nhánh có quy mơ hoạt động lớn trong hệ thống
Chi nhánh ngân hàng TMCP Tiên Phong, một tổ chức vững mạnh và có uy tín trên địa bàn Hà Nội cũng như tồn quốc.
2.2.2.1. Quy mơ nguồn vốn huy động
Ngân hàng Thương mại cổ phần - Chi nhánh Hà Nội hiện đang cùng với các phịng giao dịch Hà Thành, Đống Đa, Đơng Các cùng nhau nỗ lực góp phần đưa TPBank Chi nhánh Hà Nội trở thành một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất khơng chỉ trong Hà Nội mà cịn trên phạm vi cả nước. Cố gắng tạo được niềm tin với khách hàng góp phần cho q trình huy động vốn ngày càng hiệu quả. Mặc dù có sự tăng trưởng nhưng quy mơ phịng giao dịch vẫn cịn ít, dẫn đến sự hiện diện của ngân hàng sẽ ít đi điều này sẽ gây ảnh hưởng đến quá trình tìm kiếm và lựa chọn ngân hàng của khách hàng đồng nghĩa với niềm tin của khách hàng giảm xuống và sẽ lựa chọn những ngân hàng có quy mơ lớn hơn.
2.2.2.2. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
Bảng 2.3 Nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân
Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh 2015/2016 So sánh 2016/2017 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1 2 3 4 5 = 3 -2 6 =5/2*100 7 = 4 -3 8 =7/3*100 Tổng nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân 30.765 45.789 69.432 15.024 48,83% 23.643 51,63%
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2015-2017)
Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng nguồn vốn thường được đánh giá thông qua :
Tốc độ tăng trưởng VHĐ= (Tổng VHĐ kỳ này-Tổng VHĐ kỳ trước)/(Tổng VHĐ kỳ trước)*100
Qua bảng 2.3 phía trên ta thấy tốc độ tăng trưởng VHĐ đã có sự tăng trưởng từ năm 2015 đế năm 2017, tuy nhiên tỷ lệ này <100% điều này cho thấy quy mô nguồn vốn của ngân hàng chưa đươc mở rộng nhiều. Vì vậy mà ngân hàng cần chú trọng và cố gắng hơn nữa trong việc mở rộng quy mô vốn một cách liên tục với tốc độ tăng trưởng vốn ngày cao.
2.2.2.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn của ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội
Hiện tại, ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội đã có các sản phẩm huy động vốn đa dạng với nhiều kỳ hạn khác nhau cho khách hàng lựa chọn. Quy mô và cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn được thể hiện qua bảng 2.3 sau:
Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn của NH TMCP Tiên Phong - CN Hà Nội phân theo kỳ hạn.
Đơn vị: Triệu đồng
Năm
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh 2015/2016 So sánh 2016/2017
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1 2 3 4 5 6 7 8=4-2 9=8/2*100 10=6-4 11=10/4*100 Tổng NV huy động của khách hàng cá nhân 30.765 100% 45.789 100% 69.432 100% 15.024 48,83% 23.643 51,63% TG có KH< 12th 20.467 66,53% 32.566 71,12% 53.055 76,41% 12.099 59,11% 20.489 62,92% TG có KH>12th 9.731 31,63% 12.653 27,63% 15.684 22,6% 2.922 30,03% 3.031 23,95% TG không KH 567 1,84% 570 1,25% 693 0,99% 3 0,53% 123 21,58%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2015-2017)
Từ số liệu của bảng 2.3 trên ta có thể thấy rằng : nguồn tiền gửi có kỳ hạn ≤ 12 tháng đang tăng dần cả về quy mô và tỷ trọng: năm 2016 tăng 12.099 triệu đồng (59,11%) so với năm 2015, năm 2017 đạt 53.055 triệu đồng tăng 20.489 triệu đồng tương ứng với mức tăng 62,92% so năm 2016. Nguồn nguồn tiền gửi có kỳ hạn ≤12
tháng đóng vai trị khơng nhỏ với hoạt động của TPBank - Chi nhánh Hà Nội. Đây là nguồn vốn có sự biến động lớn địi hỏi chi nhánh phải có tỷ lệ dự trữ phù hợp nhằm đảm bảo cho hoạt động của chi nhánh được an tồn. Với một mức chi phí thấp và nhu cầu về thanh tốn trong xã hội ngày càng cao, chi nhánh cần có chính sách biện pháp để tăng cường hơn nữa nguồn vốn này trong tương lai.
Nguồn tiền gửi không kỳ hạn tuy có sự giảm sút về tỷ trọng so với tiền gửi không kỳ hạn nhưng xét trên quy mô vốn huy động lại có sự tăng trưởng: năm 2016 tăng 3 triệu đồng tương ứng với mức tăng 0,53% so với năm 2015, năm 2017 tăng 123 triệu đồng tương ứng tăng 21,58% so năm 2016. Nguồn tiền gửi không kỳ hạn là nguồn vốn huy động có vai trị nhất định đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Với một nguồn vốn có tính ổn định cao, ngân hàng có thể xây dựng một chiến lược sử dụng vốn hợp lý, đúng đắn nâng cao hiệu quả kinh doanh. Tuy nhiên đây lại là nguồn vốn huy động có chi phí cao do đó, để giảm thiểu chi phí, nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng cần có chiến lược huy động vốn hợp lý với cơ cấu nguồn vốn phù hợp.
2.2.2.4. Chi phí huy động vốn từ tiền gửi khách hàng cá nhân
Một ngân hàng nếu muốn tồn tại và phát triển thì việc giảm thiểu chi phí và tối đa hóa lợi nhuận là một điều hết sức quan trọng. Chính vì vậy, TPBank – Chi nhánh Hà Nội ln đặt trọng tâm làm sao phải quản lý tốt hạng mục này.
Để huy động được một đồng vốn, ngồi chi phí trả lãi ngân hàng cịn phải bỏ ra những chi phí khác liên qua tới huy động vốn như: Chi phí quản lý, chi phí bảo hiểm tiền gửi, chi phí marketing… chi phí huy động vốn bình qn là một trong những chỉ tiêu cơ bản để đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng .
Chi phí HĐV từ tiền gửi
khách hàng bình qn =
Tổng chi phí HĐV từ tiền gửi khách hàng
Tổng vốn huy động từ tiền gửi khách hàng
Trong 3 năm TPBank Hà Nội đã huy động vốn rất hiệu quả, thể hiện ở sự giảm xuống của chi phí huy động vốn bình qn.
Bảng 2.5 Chi phí huy động vốn bình qn của TPBank – Chi nhánh Hà Nội.
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Chi phí HĐV 3.456 4.645 6.768
Tổng NVHĐ 30.765 45.789 69.432
Chi phí HĐV bình qn (%) 11,23% 10,14% 9,75%
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán của TPBank - Chi nhánh Hà Nội 2015 – 2017)
Nhìn vào bảng trên cho thấy năm 2016, để huy động được một đồng vốn phải mất 0,1014 đồng chi phí, năm 2017 chi phí huy động giảm chỉ cịn 0,0975 đồng cho 1 đồng VHĐ rất hiệu quả tạo thuận lợi nâng cao lợi nhuận cho Ngân hàng. TPBank – Chi nhánh Hà Nội đã rất linh hoạt trong việc điều chỉnh lãi suất HĐV để có thể duy trì được vị thế mà vẫn đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng. Ngân hàng đã sử dụng những mức lãi suất riêng để đảm bảo đủ sức cạnh tranh trên mỗi địa bàn nhưng vẫn thu hút được lượng vốn lớn với chi phí hợp lý.