3.3.2.1 .Hạn chế
4.1.2. Tăng cường thu hút nguồn vốn để cho vay DNNVV
4.1.3. Biện pháp về nghiệp vụ ngân hàng
4.1.4. Các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng
4. 2. Một số kiến nghị
4.2.1. Kiến nghị đối với nhà nước
4.2.2. Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước 4.2.3. Kiến nghị đối với MB 4.2.3. Kiến nghị đối với MB
64
4.1. Các giải pháp góp nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại MB – PGD Trường Chinh
4.1.1. Chính sách nhân sự
Con người là yếu tố trọng tâm quyết định đến sự thành bại của mọi tổ chức DN. Đối với NHTM thì yếu tố con người là quan trọng hơn cả, nó ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cung cấp dịch vụ của ngân hàng. Nhận thức được điều này, muốn nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng cần thiết phải củng cố, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ của cán bộ tín dụng.
Để nâng cao chất lượng cấp tín dụng thì cần thực hiện một số biện pháp về nhân sự như sau:
- Hiện nay tại PGD nhân sự ít, làm khá nhiều việc, khơng đáp ứng được chất lượng cấp tín dụng và các địi hỏi hay u cầu của DN.Vì vậy MB – TCH nên chú trọng vào công tác tuyển dụng thêm nhân sự vào phịng tín dụng bằng cách phịng hành chính nhân sự sẽ liên kết với các trường đại học chuyên ngành tài chính – ngân hàng tiến hành đào tạo và tuyển dụng sau khi ra trường. Mặt khác, tổ chức thi tuyển một cách công bằng, nghiêm túc, khách quan để có thể tuyển chọn được những người thực sự có năng lực, tâm huyết với nghề, ưu tiên những người có kinh nghiệm. Sau khi tuyển dụng cần phải bố trí cơng việc hợp với sở trường của từng người, phân công việc gắn liền với trách nhiệm cụ thể.
- Cán bộ phịng tín dụng của MB – TCH cịn thiếu về kỹ năng chun mơn. Vì vậy cần cử các đại điện xuất sắc đi học tập, tu nghiệp chun mơn. Có chính sách khen thưởng cả bằng vật chất lẫn tinh thần. Khuyến khích cán bộ tín dụng học cao học để nâng cao trình độ chun mơn, tiếp thu những tri thức mới nhất nhằm phục vụ công việc tốt hơn.
65
- Ngân hàng thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo chuyên đề tín dụng doanh nghiệp để cán bộ tín dụng tham gia học hỏi và trao đổi kinh nghiệm thực tế. Từ đó nâng cao nghiệp vụ tín dụng và cách quản lý doanh nghiệp hiệu quả hơn.
- Cần phối hợp với trung tâm điều hành, các ngân hàng thương mại khác và các cơ quan thuộc Chính phủ tổ chức các cuộc hội thảo về phương pháp đánh giá tài sản thế chấp vay vốn ngân hàng, các thông số thẩm định kết quả tài chính, kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, vấn đề thơng tin phịng chống rủi ro, tổ chức các cuộc thi cán bộ tín dụng giỏi nhằm khuyến khích cán bộ tín dụng học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng bạn đồng thời cập nhật những thông tin mới nhất từ Chính phủ.
- MB – TCH cần phải có chế độ thưởng phạt nghiêm minh gắn liền với hiệu quả hoạt động nhằm nâng cao trách nhiệm của cán bộ tín dụng trong việc tìm kiếm khách hàng mới, mở rộng tín dụng cũng như giảm nợ q hạn, nợ khó địi…
4.1.2. Tăng cường thu hút nguồn vốn để cho vay DNNVV.
Vốn là một trong những yếu tố rất quan trọng quyết định tới sự tăng trưởng dư nợ tín dụng, tạo ra kết quả kinh doanh chủ yếu của ngân hàng. Nhằm đảm bảo không ngừng tăng trưởng nguồn vốn huy động, đáp ứng đủ và kịp thời nhu cầu vay vốn từ các DNNVV, phục vụ cho kế hoạch phát triển trong tương lai mà không cần phải mua lại vốn từ hội sở, MB – TCH cần đẩy mạnh hơn nữa việc triển khai các chương trình thu hút vốn trong dân cư và các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội bao gồm cả quốc doanh, ngoài quốc doanh, trong nước và ngoài nước.
Vốn nhàn rỗi trong dân cư là nguồn vốn rất có tiềm năng do dân chúng hiện nay vẫn có thói quen dùng tiền mặt trong giao dịch và giữ tiền tiết kiệm tại nhà, lượng tiền thanh toán qua ngân hàng chỉ vào khoảng 30%, nguồn vốn tiết kiệm mới chỉ đạt 15% GDP. Thành phố Hồ Chí Minh là một thành phố phát triển, nơi tập trung
66
hơn 7 triệu dân, với mật độ dân số đông và mức sống cao nhất trong cả nước. Do đó mà lượng vốn tiềm ẩn trong dân cư trên địa bàn là rất lớn.
Bên cạnh nguồn vốn trong dân cư thì nguồn vốn trong các tổ chức kinh tế cũng ln có một lượng tồn đọng khơng nhỏ, xuất phát từ sự chênh lệch về chu kỳ sản xuất giữa các DN là khác nhau, giữa hai chu kỳ sản xuất kinh doanh của một DN thường có một lượng vốn tạm thời nhàn rỗi chưa dùng tới và nếu như ngân hàng khai thác được khoản vốn này thì họ có thể sử dụng nó cho các DN khác vay. Mang lại lợi ích và hiệu quả sử dụng vốn cho cả doanh nghiệp có vốn nhàn rỗi, ngân hàng và cả doanh nghiệp vay vốn.
Ngoài ra huy động vốn của các tổ chức xã hội, tổ chức nước ngoài và nguồn kiều hối cũng là một hướng huy động đầy tiềm năng. Tuy nhiên để thu hút được các nguồn vốn này vào kênh dẫn vốn của MB – TCH thì MB – TCH cần thực hiện một số biện pháp sau:
- Khơng ngừng nâng cao uy tín và vị thế của mình trên thị trường. Thực hiện các chế độ ưu đãi khách hàng một cách thiết thực, phát huy và duy trì thái độ phục vụ: tình cảm, lễ độ, mềm dẻo, linh hoạt, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng triệt để, thuận tiện, nhanh chóng và đúng chế độ nhằm giữ khách hàng cũ và lôi kéo thêm khách hàng mới tới giao dịch.
- Mở rộng nhiều hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm với nhiều mức lãi suất, thời hạn, phương thức gửi và thanh tốn khác nhau. Muốn làm tốt cơng tác này
MB – TCH cần phải đơn giản hóa các thủ tục, lãi suất tiết kiệm đảm bảo quyền lợi của khách hàng và ngân hàng đồng thời mang tính cạnh tranh cao trên thị trường.
- Khuyến khích khách hàng mở tài khoản thanh tốn cá nhân và séc DN trong thanh toán ngân hàng bằng cách: đơn giản hóa các thủ tục mở tài khoản, có các hình thức giới thiệu, thơng tin quảng cáo về lợi ích mở tài khoản cá nhân và séc DN cũng
67
như về những chuyển biến trong công tác nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng tại MB – TCH nhằm đem lại tiện ích cho khách hàng trong giao dịch gửi, rút tiền và thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
- Ngân hàng cần có những chính sách ưu đãi về lãi suất đối với các doanh nghiệp khi gửi tiền vào ngân hàng. Để thu hút nguồn ngoại tệ đáp ứng cho cho khách hàng vay và thanh tốn, MB – TCH cần đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh, tổ chức tìm kiếm thu nhận mở thêm tài khoản tiền gửi ngoại tệ cho các tổ chức kinh tế trong nước, ngoài nước, các cơng ty liên doanh, các tổ chức phi chính phủ, cá nhân người nước ngồi. Thực hiện chính sách ưu đãi về lãi suất, tỷ giá ưu đãi đối với các khoản tiền gửi bằng ngoại tệ. Đồng thời mở rộng quan hệ đối ngoại, không ngừng học tập kinh nghiệm và công nghệ ngân hàng tiến tới hội nhập với cộng đồng quốc tế.
Trên đây là một số biện pháp cần triển khai nhằm làm tăng nguồn vốn huy động cho PGD, thu hút thêm khách hàng đến giao dịch và tạo cơ sở phát triển, mở rộng hoạt động tín dụng với chất lượng cao đối với mọi đối tượng, trong đó có DNNVV. Tuy nhiên, trong quá trình huy động vốn MB – TCH cần chú ý dựa trên cơ sở kế hoạch cụ thể. Công tác huy động vốn phải gắn với công tác sử dụng vốn, không để xảy ra hiện tượng ứ đọng vốn ảnh hưởng không tốt tới chất lượng tín dụng và hiệu quả kinh doanh.