1.4.2 .Xây dựng các giả thuyết
2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh
nhánh Bến Thành (BIDV Chi nhánh Bến Thành)
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển BIDV Chi nhánh Bến Thành
Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam có tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) được thành lập ngày 26/4/1957. Hiện nay BIDV đã phát triển trở thành một trong những ngân hàng nhận được sự tín nhiệm cao từ khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp, trong nước lẫn nước ngoài. BIDV đã và đang cố gắng đem lại cho khách hàng lợi ích và sự tin cậy lớn bằng nghiệp vụ và tiện ích tài chính chất lượng cao đi kèm trách nhiệm cuối cùng với các sản phẩm đã cung cấp. Với phương châm “Chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công”, BIDV luôn cố gắng giữ vững và nâng cao chất lượng, năng lực chuyên môn cũng như phẩm chất đạo đức của mỗi nhân viên, nhằm đem đến hiệu quả công việc tốt nhất cho khách hàng.
Qua 57 năm nỗ lực phát triển, BIDV hiện có 127 chi nhánh ngân hàng và 600 điểm mạng lưới, 1300 ATM/POS trải rộng khắp chiều dài đất nước; mạng lưới phi ngân hàng gồm cơng ty Chứng khốn đầu tư (BSC), Bảo hiểm đầu tư (BIC) và các công ty cho thuê tài chính với hơn 20 chi nhánh. Ngồi ra BIDV có các nhánh thương hiệu nước ngồi tại các nước Đông Nam Á như Lào, Campuchia hoặc tại Nga và CH Séc.
BIDV Chi nhánh Bến Thành được thành lập vào ngày 11/11/2011 và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 01/01/2012 trên cơ sở tách ra từ Chi nhánh Gia Định, tọa lạc tại địa chỉ 85 Bùi Thị Xuân, phường Phạm Ngũ Lão, quận 1, TPHCM; ra đời trong hồn cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn thách thức và trải qua chặng đường rất gian nan để thành lập được chi nhánh. Từ khi được tin BIDV Hội Sở Chính chuẩn bị kế hoạch thành lập, chi nhánh đã thực hiện xây dựng đề án thành lập Chi nhánh vào năm 2009, nhưng kế hoạch thành lập bị tạm hỗn vì Ngân hàng nhà nước hạn chế việc mở chi nhánh mới, đến đầu năm 2011 chi nhánh đã thực hiện xây dựng
lại đề án và mãi đến gần cuối năm 2011 mới có quyết định chính thức thành lập chi nhánh vào tháng 10/2011. Từ thời điểm này đến thời điểm thành lập chi nhánh và chính thức đi vào hoạt động chỉ có thời gian 3 tháng ngắn ngủi để chuẩn bị mọi thứ: từ khâu hoàn thiện xây dựng trụ sở, mua sắm trang thiết bị, phòng ban, tổ chức nhân sự, cho đến cả chương trình tiếp thị, khuyến mại để chuẩn bị đi vào hoạt động. Đặc biệt là nguồn nhân sự của chi nhánh đa số vừa được tuyển dụng, chỉ một số ít là cán bộ được điều động từ chi nhánh Gia Định, do đó khó khăn lại càng chồng chất khó khăn. Tuy nhiên, bằng tinh thần và sự quyết tâm, toàn thể cán bộ của BIDV Chi nhánh Bến Thành đã tích cực, khẩn trương, nỗ lực hết mình để chung tay góp sức chuẩn bị mọi thứ để BIDV Chi nhánh Bến Thành đi vào hoạt động trơi chảy.
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Bến Thành
Ba năm (2012-2014) là quãng thời gian rất ngắn khi so sánh với quá trình hình thành và phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam, nhưng lại chứng kiến một giai đoạn thăng trầm, đầy biến cố của nền kinh tế thế giới nói chung cũng như Việt Nam nói riêng. Và trong quãng thời gian đó cũng chứng kiến sự trưởng thành của một tập thể BIDV Chi nhánh Bến Thành sáng tạo, đoàn kết và cống hiến để đương đầu với tất cả những thách thức, khó khăn của nền kinh tế; từng bước vươn lên, khẳng định vị thế của một trong những chi nhánh có tiềm năng phát triển mạnh mẽ trên toàn hệ thống và trên địa bàn TPHCM.
Mặc dù điều kiện mơi trường kinh doanh tiếp tục cịn nhiều khó khăn nhưng với sự linh hoạt trong điều hành, nỗ lực triển khai thực hiện nhiệm vụ của Chi nhánh, hoạt động kinh doanh tương đối ổn định, an toàn và đạt được những kết quả tích cực: đa số các chỉ tiêu đều hoàn thành và vượt kế hoạch Quý II, một số chỉ tiêu chưa hoàn thành chủ yếu là các chỉ tiêu về HĐV (HĐV BQ, HĐV cuối kỳ).
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh đến 30/06/2014
ĐVT: tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2013TH 30/6/2014KH đến 30/06/14TH % HTKH 6T Đánh giá so KH
2 Trích DPRR 23.5 0 -
3 Lợi nhuận trước thuế 41.2 59 63.1 107% Vượt KH 4 Huy động vốn BQ 1,784 1,980 1,970 95% Gần đạt 5 Thu dịch vụ rịng (khơng
gồm KDNT&PS) 10.7 7 7.33 105% Vượt KH
6 Thu KDNT&PS 0.743 0.430 1.029 239% Vượt KH 7 Thu nhập ròng từ hoạt
động bán lẻ 22.7 14.3 14.9 104% Vượt KH
9 Dư nợ tín dụng doanh
nghiệp 3,720 3,150 3,130 99% Đảm bảo không vượt GHTD 10 Dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ 186 280 288 108% Vượt KH 11 Dư nợ tín dụng bán lẻ BQ 179 215 224 125% Vượt KH 12 Huy động vốn cuối kỳ 1,840 1,990 1,883 29% Không đạt 13 Huy động vốn cuối kỳ bán lẻ 1,218 1,290 1,239 29% 14 Huy động vốn cuối kỳ doanh nghiệp 619 700 645 32% 15 Thu ròng dịch vụ Thẻ 1.9 1.282 1.79 140% Vượt KH 16 Doanh thu khai thác phí
bảo hiểm 2.3 1.4 1.5 107% Vượt KH
17 Tỷ lệ nợ xấu 0.08% 0.7% 0.10%
(Nguồn: Phòng Kế Hoạch Tổng Hợp – BIDV Chi nhánh Bến Thành )
• Huy động vốn:
Sau 6 tháng đầu năm 2014 đa số các chỉ tiêu đều đạt vượt kế hoạch kinh doanh do HSC BIDV giao, riêng chỉ có chỉ tiêu HĐV đạt kế hoạch rất thấp: HĐV cuối kỳ dân cư chỉ đạt 29 kế hoạch tăng trưởng, HĐV cuối kỳ TCKT đạt 32 và HĐV bình quân đạt 95 .
HĐV dân cư tại chi nhánh 6 tháng đầu năm 2014 tăng rất chậm, so với đầu năm chỉ tăng trưởng 2 tương đương 21 tỷ đồng, đặc biệt một số thời điểm trong tháng 06/2014 còn thấp hơn so với đầu năm do một số khách hàng lớn tất toán do lãi suất BIDV chưa cạnh tranh, và một số khách hàng rút tiền để mua nhà, đầu tư,...
Huy động vốn TCKT đạt 645 tỷ đồng, chỉ tăng trưởng 4 , tương đương 26 tỷ so với đầu năm.
• Tín dụng:
Đến 30/06/2014, quy mơ dư nợ của chi nhánh đạt 3.130 tỷ đồng, giảm 590 tỷ đồng so với đầu năm.
Về chất lượng tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu được kiểm sốt ớ mức thấp 0.1 . Mặc dù chất lượng tín dụng được kiểm soát song thực tế chưa được cải thiện, nợ xấu, nợ quá hạn vẫn còn tiềm ẩn nhiều rủi ro.
- Tín dụng bán lẻ:
Dư nợ cho vay bán lẻ đạt 288 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng khoảng 9 trong tổng dư nợ. Dư nợ cho vay hỗ trợ nhà ở và cầm cố sổ tiết kiệm vẫn là 2 sản phẩm chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu dư nợ bán lẻ với 49 và 45 .
Các sản phẩm cho vay bán lẻ khác vẫn còn rất hạn chế. Đặc biệt, sản phẩm Cho vay chứng minh năng lực tài chính là sản phẩm cần đẩy mạnh tại chi nhánh nhằm phát triển cơng tác bán lẻ, góp phần gia tăng tiền gửi dân cư, tín dụng bán lẻ một cách an tồn, nhanh chóng và thu nhập bán lẻ cho chi nhánh nhưng số lượng khách hàng phát triển được rất thấp, chỉ 05 khách hàng với dư nợ cũng như tiền gửi là 2.4 tỷ đồng.
• Dịch vụ:
Thu dịch vụ rịng (khơng bao gồm KDNT): đạt 7.33 tỷ đồng, hồn thành 105 kế hoạch 6 tháng, trong đó 3 dịng dịch vụ chiếm tỷ trọng đa số trong cơ cấu dịch vụ là: bảo lãnh, thanh toán và thẻ.
Thu từ dịch vụ bảo lãnh đạt 3.5 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng lớn nhất 48 trong tổng thu dịch vụ rịng tồn chi nhánh. Phí bảo lãnh chủ yếu tập trung vào một số khách hàng lớn đã phát triển được từ các năm trước, các khách hàng bảo lãnh tăng mới trong 6 tháng đầu năm không đáng kể.
Dịch vụ thẻ: chiếm đến 25 trong thu dịch vụ bán lẻ của chi nhánh, 6 tháng đầu năm thu dịch vụ thẻ của Chi nhánh đã xấp xỉ mức thu của cả năm 2013 (bằng 93 mức thu cả năm 2013 (tương đương 1.8/1.9 tỷ).
Dịch vụ thanh toán đạt 1.2 tỷ đồng, chiếm 16 thu dịch vụ ròng của chi nhánh, tăng 35 so với cùng kỳ năm trước.
Thu phí tài trợ thương mại đóng góp 7 vào tổng thu dịch vụ ròng của chi nhánh (tương đương 0.482 tỷ đồng), giảm 19 so với cùng kỳ, do một số khách hàng ngưng quan hệ tại chi nhánh.
Thu dịch vụ kinh doanh ngoại tệ: đạt 1,029 tỷ đồng, hoàn thành 239 kế hoạch. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh 6 tháng đầu năm tăng trưởng vượt bậc và đã đạt 95 kế hoạch kinh doanh của cả năm 2014. Thu kinh doanh ngoại tệ tăng trưởng mạnh chủ yếu trong quý II do một số khách hàng mua bán ngoại tệ với số lượng lớn, đồng thời tính chủ động, ý thức của các phòng trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã được nâng cao so với trước đây.
• Hiệu quả kinh doanh:
Lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu năm 2014 đạt 63.1 tỷ đồng. Trong 6 tháng đầu năm 2014, tín dụng là hoạt động đem lại nguồn thu chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh, đóng góp đến 71 trong tổng thu nhập. Thu từ HĐV chiếm 21 trong tổng thu nhập và thu dịch vụ chiếm 8 .
Chênh lệch thu chi tăng mạnh và vượt kế hoạch 6 tháng đầu năm 2014 chủ yếu từ một số khách hàng lớn có quan hệ tín dụng.