III. THỰC TRẠNG CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG
3. Tình hình nợ xấu
Bảng 2. 4: Tình hình nợ xấu của PVcomBank Bắc Ninh
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Nợ quá hạn
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh năm
2016/2015 So sánh năm 2017/ 2016 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Lệch % Lệch % - Dư nợ nhóm 3 8.8 59.46 5 45.45 5.6 48.28 -3.8 -43.18% 0.6 12.00% - Dư nợ nhóm 4 4 27.03 3.5 31.82 3.8 32.76 -0.5 -12.50% 0.3 8.57% - Dư nợ nhóm 5 2 13.51 2.5 22.73 2.2 18.97 0.5 25.00% -0.3 -12.00% Cộng nợ xấu 14.8 100 11 100 11.6 100 -3.8 -25.68% 0.6 5.45% Tổng Dư nợ 774 938 998 164 21.19% 60 6.40% Tỷ lệ nợ xấu % 1.91% 1.17% 1.16% (Nguồn: phịng tài chính kế tốn)
Theo quy định hiện hành thì “Nợ xấu là các khoản nợ thuộc nhóm 3,4,5 quy định tại điều 6 hoặc điều 7 trong quyết định 18/2007/QD-NHNN”. Nợ xấu là một tiêu chí quan trọng để đánh giá chất lượng tín dụng của một ngân hàng.
Tỷ lệ nợ xấu của PVcomBank chi nhánh Bắc Ninh qua 3 năm luôn ở mức thấp dưới 2%. Năm 2015, tỷ lệ nợ xấu cao là: 1,91% là do trong năm này nền kinh tế chịu ảnh hưởng nặng nề của suy thối kinh tế tồn cầu. Năm 2016, tỷ lệ nợ xấu của PVcomBank giảm mạnh, do đã xử lý dứt điểm nhiều món nợ vay xấu.
Qua bảng ta thấy, trong nhóm nợ xấu, nợ nhóm 3 chiếm tỷ trọng cao nhất, tiếp đó là nhóm 4 và 5. Theo thời gian số tuyệt đối và tỷ trọng đều giảm, chứng tỏ chất lượng tín dụng được tăng lên.
Tỷ lệ nợ xấu thấp, Tỷ lệ nợ quá hạn cao, điều này cho thấy hoạt động của các đơn vị, cá nhân là rất khó khăn, dịng vốn huy động nóng, ngắn chi phối, các đơn vị ln rơi vào tình trạng mong manh giữa nợ quá hạn và nợ xấu. Do Ngân hàng đã cho vay chủ yếu dựa vào hình thức có đảm bảo, và định giá tốt các bất động sản, cùng tỷ lệ cho vay thấp nên nợ xấu đã được khống chế. Tuy nhiên nó cho thấy mức độ rủi ro tiềm tàng là tương đối cao, đặc biệt nếu khó khăn kéo dài, sẽ có nhiều doanh nghiệp, cá nhân không trả được nợ.