Chương 1 : GIỚI THIỆU
5.2. PHÂN TÍCH KỸ VỀ KHÁCH HÀNG TRƯỚC KHI CHO VAY
Đây là biện pháp tích cực nhất nhằm hạn chế và phịng ngừa rủi ro. Bởi có đánh giá đúng khách hàng thì mới biết được khả năng hồn trả nợ của họ. Một số khách hàng khi vay vốn khơng có chiến lược kinh doanh đúng đắn nên hoạt động kinh doanh kém hiệu quả dẫn đến khơng có khả năng trả nợ cho ngân hàng. Vì vậy trước khi quyết định có nên cho khách hàng vay vốn hay khơng thì các cán bộ tín dụng cần phải nắm rõ thơng tin một cách tồn diện về khách hàng của mình đồng thời đánh giá tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh. Các quyết định cho vay đưa ra trên cơ sở thiếu thông tin thường dẫn đến hậu quả không chắc chắn. Nếu có nhiều thơng tin về khoản vay hơn, ngân hàng sẽ dự đốn tốt hơn và có thể giảm thiểu rủi ro. Khi khách hàng đặt vấn đề vay vốn thì cán bộ tín dụng cần phải xem xét những tài sản đảm bảo có thật sự thuộc quyền sở hữu và quyền sử dụng của họ hay khơng, tình trạng hiện tại của tài sản đảm bảo như thế nào… Các cán bộ tín dụng phải có trách nhiệm đi điều tra thu thập thông tin cần thiết về khách hàng bằng cách xuống tận nhà để tìm hiểu, tìm hiểu thơng qua những người xung quanh khu vực khách hàng sinh sống đồng thời phối hợp với chính quyền địa phương để tìm hiểu, sàng lọc những khách hàng có uy tín để cho vay.
Bên cạnh đó cần phải xem xét kỹ kế hoạch sử dụng vốn của khách hàng địi hỏi khách hàng phải có chiến lược kinh doanh một cách cụ thể, rõ ràng, đánh giá mức độ khả thi của dự án để làm cơ sở quyết định cho vay.
+ Xem xét kỹ sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng cung ứng có thể tiêu thụ ở thị trường hiện tại và tương lai như thế nào, so sánh với các sản phẩm cùng loại để xem xét khả năng cạnh tranh của các đối thủ.
+ Đánh giá năng lực tài chính của khách hàng nhằm giúp cho khách hàng nắm được thực trạng trong sản xuất kinh doanh cũng như khả năng thanh toán của khách hàng.
Ngân hàng cần tính tốn lượng vốn thật sự cần thiết cho phương án vay vốn của khách hàng để làm căn cứ cấp hạn mức tín dụng cho phù hợp nhằm đảm bảo khả năng hoàn trả nợ cho khách hàng khi đến hạn. Bên cạnh đó việc quyết định lựa chọn hình thức trả nợ cũng rất quan trọng phải gắn liền với mục đích vay vốn của khách hàng, có như vậy mới đảm bảo khách hàng trả được nợ.