KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ
6.1. KẾT LUẬN
Trong quá trình hội nhập và phát triển thì vấn đề đặt lên hàng đầu đối với mỗi ngân hàng là phải không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh để đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Với đặc tính kinh doanh của ngân hàng là “đi vay để cho
vay” do đó hoạt động tín dụng đóng vai trị chủ yếu và cũng là lĩnh vực linh doanh đem lại nhiều lợi nhuận nhất cho ngân hàng. Tuy nhiên để đạt được hiệu quả kinh doanh như mong muốn địi hỏi các ngân hàng phải khơng ngừng nỗ lực hơn nữa nhằm khắc phục và hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng. Trong thời gian qua với sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên ngân hàng, chi nhánh NHNo & PTNT Trưng Nhị - thành phố Cà Mau đã vượt qua những khó khăn, thử thách để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao và đã đạt được những thành công nhất định.
Trong ba năm qua mặc dù chịu sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác trên cùng địa bàn nhưng nguồn vốn huy động của ngân hàng vẫn tăng liên tục qua các năm nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng tăng của khách hàng. Hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng có những thành cơng đáng kể, số lượng khách hàng vay vốn tăng lên, công tác thu hồi nợ đạt hiệu quả cao. Việc chú trọng vào hoạt động tín dụng đã góp phần vào việc cung cấp nguồn vốn, bổ sung cũng như hỗ trợ vốn cho dân cư, các đơn vị kinh tế trên địa bàn tỉnh góp phần phát triển kinh tế tỉnh nhà, đưa kinh tế địa phương phát triển theo xu hướng chung của cả nước. Tuy nhiên hoạt động tín dụng là một động chứa đựng nhiều rủi ro. Vì vậy trong ba năm qua mặc dù đã tích cực trong cơng tác thu hồi nợ, cán bộ tín dụng có nhiều kinh nghiệm trong việc đòi nợ nhưng nợ xấu vẫn còn tồn tại. Cho nên việc hạn chế rủi ro tín dụng là mục tiêu hàng đầu và xuyên suốt trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Từ những thành quả đạt được làm cho lợi nhuận của ngân hàng luôn tăng trưởng qua các năm. Điều này cho thấy hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày càng tiến triển tốt đẹp mặc dù gặp rất nhiều khó khăn. Đạt được kết quả như trên là nhờ sự lãnh đạo sáng suốt của Giám Đốc, tinh thần trách nhiệm của các cán bộ trong công việc và phong cách phục vụ chu đáo, tận tình của tồn thể nhân viên chi nhánh NHNo & PTNT Trưng Nhị - thành phố Cà Mau.
6.2. KIẾN NGHỊ
Qua thời gian thực tập tại chi nhánh NHNo & PTNT Trưng Nhị - thành phố Cà Mau cùng với việc phân tích và tìm hiểu q trình hoạt động tín dụng tại ngân hàng, em nhận thấy rằng tuy hoạt động tín dụng của ngân hàng đạt hiệu quả
nhưng bên cạnh đó vẫn cịn tồn tại khơng ít khó khăn làm ảnh hưởng đến tiến trình phát triển của tồn chi nhánh. Vì vậy em xin đưa ra một vài kiến nghị nhằm đưa hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày càng phát triển.
6.2.1. Đối với chi nhánh NHNo & PTNT Trưng Nhị - TP Cà Mau
Thường xuyên tổ chức cuộc họp trao đổi giữa cán bộ tín dụng và trưởng phịng tín dụng để trao đổi kinh nghiệm, những vấn đề khúc mắc trong quá trình thực hiện của từng cán bộ tín dụng…Việc này vừa nâng cao trình độ, kinh nghiệm cho các cán bộ tín dụng vừa hạn chế, khắc phục những sai lầm đã mắc phải đảm bảo an toàn cho những khoản vay.
Hạn chế cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ của những khách hàng là người thân quen để tránh ý kiến chủ quan trong khâu thẩm định.
Để tránh trường hợp khách hàng bị tai nạn hoặc bị chết bất ngờ dẫn đến việc khách hàng bị giảm hay mất khả năng trả nợ, ngân hàng có thể đề nghị khách hàng mua bảo hiểm trước khi vay. Như vậy khi rủi ro xảy đến, khách hàng sẽ không dùng số tiền vay cho mục đích khác như điều trị bệnh và ngân hàng vẫn có thể thu hồi đủ món nợ vay.
Nhanh chóng giải quyết các khoản nợ xấu, có thể xử lý nợ xấu bằng quỹ dự phịng rủi ro, chuyển hạch tốn ngoại bảng, giảm số nợ xấu tồn đọng lâu ngày bằng cách khai thác tài sản bảo đảm như cho thuê, bán đưa vào sử dụng tại ngân hàng.
Cần quan tâm nhiều hơn đến việc đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho cán bộ ngân hàng. Đối với cán bộ có thành tích xuất sắc cần biểu dương khen thưởng tương xứng với kết quả họ mang lại. Đối với cán bộ có sai phạm tuỳ theo tính chất mức độ mà có thể thuyết phục hoặc xử lý kỷ luật. Có như vậy khơng những kỷ cương trong hoạt động tín dụng và uy tín của ngân hàng ngày càng được nâng cao mà chất lượng tín dụng chắc chắn sẽ cải thiện đáng kể.
Ngân hàng nên trang bị thêm cơ sở vật chất kỹ thuật cơng nghệ để giúp cho cơng tác tín dụng ngày một tốt hơn.
Đối với cho vay cán bộ cơng nhân viên, ngồi điều kiện cán bộ đi vay phải có đơn vị liên kết đứng ra cam kết trích lương của người vay để trả nợ, ngân hàng cũng nên yêu cầu đơn vị bảo lãnh không được chuyển công tác đối với
những cán bộ có vay vốn khi thời hạn hợp đồng vẫn còn hiệu lực. Điều này vừa giúp cho ngân hàng thu nợ được dễ dàng hơn vừa ngăn chặn tình trạng khách hàng khơng muốn trả nợ vì đã thay đổi đơn vị khác mà đơn vị này lại khơng có cam kết bảo lãnh với ngân hàng.
Ngân hàng nên áp dụng nhiều biện pháp nhằm tăng thêm nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng tăng của khách hàng để có thể giảm nguồn vốn điều chuyển. Điều đó sẽ giảm được chi phí trả lãi vay của ngân hàng. Từ đó sẽ nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng.
6.2.2. Đối với cơ quan Nhà nước, các cấp, ngành có liên quan
Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho ngân hàng trong việc cung cấp thông tin về khách hàng.
Khi xác nhận hồ sơ xin vay, Uỷ ban Nhân Dân các xã, phường cần giải quyết nhanh gọn hồ sơ vay vốn để khách hàng khơng phải chờ đợi lâu.
Cần đơn giản hố các thủ tục, các loại giấy tờ công chứng, hạn chế công chứng ở nhiều cơ quan, cần giải quyết nhanh các hồ sơ nhằm tạo điều kiện thuận lợi và đảm bảo về mặt thời gian cho những người có nhu cầu vay vốn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại (2005). Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, trường Đại học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt (2007). Bài giảng quản trị ngân hàng
3. TS. Nguyễn Minh Kiều (2007). Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân