CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.2. Giới thiệu về thẻ Đa năng Đông Á
3.2.2. Các loại thẻ Đa năng Đông Á và tiện ích
3.2.1.1. Các loại thẻ đa năng Đông Á trên thị trường hiện nay:
Thẻ đa năng Đơng Á: - Tiện ích:
+ Rút tiền mặt tại 783 Máy ATM (hệ thống VNBC), hơn 100 Điểm POS.
+ Gửi tiền qua ATM 24/24.
+ Chuyển khoản qua ATM/SMS Banking/Internet Banking.
+ Thanh toán mua hàng trực tuyến tại các Siêu thị online:www.golmart.vn ; www.123mua.com.vn
+ Hưởng lãi trên số tiền trong tài khoản.
+ Thanh toán tiền mua hàng tại các hệ thống siêu thị, cửa hàng: Co- op Mart, MaxiMark, Metro, PNJ, Kinh Đơ...
+ Thanh tốn tự động tiền điện, nước, điện thoại, internet, bảo hiểm, taxi, trả nợ vay.
+ Xem và in sao kê trên ATM.
+ Mua thẻ cào (điện thoại, internet,... trả trước) qua ATM hoặc Ngân hàng điện tử.
+ Nhận lương qua thẻ.
+ Giao dịch qua kênh "Ngân hàng Đơng Á Điện tử": chuyển khoản, thanh tốn qua mạng, mua thẻ cào, nạp Vcoin, nhận thông tin tự động khi có biến động số dư, kiểm tra số dư, liệt kê giao dịch...
- Thời gian hiệu lực thẻ: 3 năm
- Thời gian phát hành thẻ: tối đa 24 giờ làm việc - Phí sử dụng thẻ:
+ Mở thẻ miễn phí.
+ Phí thường niên: 50.000đ/năm. Hiện nay có nhiều chính sách miễn/giảm phí thường niên.
+ Miễn hầu hết các giao dịch tại tỉnh/thành phố nơi khách hàng mở thẻ.
Thẻ đa năng Richland Hill: - Tiện ích:
+ Có cơ hội đặt chỗ và rút thăm mua căn hộ trong khu phức hợp Richland Hill
+ Được cập nhật thông tin về dự án Richland Hill và thông tin các dự án khác của Công ty Vốn Thái Thịnh
+ Được sử dụng các tiện ích và tính năng của thẻ như Thẻ Đa năng Đông Á
- Thời hạn hiệu lực thẻ: 3 năm.
- Thời gian phát hành thẻ: Tối đa 24 giờ làm việc. - Phí sử dụng thẻ:
+ Phát hành lần đầu tiên: Miễn phí
+ Phí phát thẻ khi hết hạn sử dụng: Miễn phí
+ Phí thường niên: 50.000đ/năm (thu ngay khi đăng ký mở thẻ) + Phí thay thế thẻ do Chủ thẻ làm mất, hỏng: 50.000đồng/thẻ
Thẻ đa năng CK Card: - Tiện ích:
+ Miễn phí dịch vụ xem hoặc in sao kê tại quầy giao dịch Ngân hàng Đơng Á đặt tại các Cơng ty Chứng khốn.
+ Miễn phí dịch vụ thanh tốn tiền mua/ bán /đặt cọc/nhận cổ tức,… chứng khoán.
+ Được sử dụng sản phẩm “Bán chứng khoán – Lấy tiền ngay” giữa Ngân hàng Đông Á phối hợp triển khai với các Cơng ty chứng khốn.
+ Được thực hiện các giao dịch chứng khoán online: như mua bán chứng khoán, đặt cọc, chi trả cổ tức,… (của các Cơng ty Chứng khốn liên kết với Ngân hàng Đông Á).
- Thời hạn hiệu lực thẻ: 3 năm.
- Thời gian phát hành thẻ: Tối đa 24 giờ làm việc. - Phí sử dụng thẻ:
+ Miễn phí phát hành thẻ lần đầu. + Miễn phí thường niên năm đầu tiên.
+ Phí thường niên từ năm thứ 2: 50.000đ/năm. + Phí phát hành thẻ khi hết hạn sử dụng: Miễn phí.
+ Miễn phí các dịch vụ gia tăng tại quầy giao dịch Ngân hàng Đông Á đặt tại các cơng ty chứng khốn.
3.2.3. Giới thiệu một số dịch vụ sử dụng thẻ đa năng Đơng Á:
Với nhiều tiện ích sẵn có như một Ngân hàng tự động: Rút gửi tiền mặt, tra cứu số dư, chuyển khoản, chi trả dịch vụ mua hàng tại siêu thị hoặc các cửa hàng, nhà hàng chấp nhận thanh toán bằng ATM, mua thẻ cào điện thoại, đi taxi... mọi lúc, mọi nơi... Ngân hàng Đơng Á cịn có nhiều đột phá trong việc đầu tư cơng nghệ, ứng dụng những tiện ích của Ngân hàng hiện đại vào trong hoạt động, nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng thơng qua các chương trình: chi hộ, thu hộ, ….
Từ ngày 01/08/2006, các chủ thẻ Đa năng của Ngân hàng Đơng Á đều có thể chuyển tiền qua điện thoại di động. Ngân hàng Đông Á là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai dịch vụ tiện ích này.
Với dịch vụ SMS banking, tất cả các khách hàng sử dụng thẻ Đa năng của Ngân hàng Đơng Á đều có thể thực hiện giao dịch với Ngân hàng, không hạn chế về thời gian, địa điểm, chỉ với các thao tác đơn giản trên chiếc điện thoại của mình. Cụ thể khách hàng có thể nhận tin nhắn tự động miễn phí qua điện thoại di động (do Ngân hàng gửi đến khách hàng) để thông báo thay đổi số dư, các chương trình khuyến mãi. Đặc biệt khách hàng có thể thực hiện chuyển khoản giữa các tài khoản thẻ Đa năng ngay trên điện thoại di động với hạn mức chuyển khoản là 2 triệu đồng/ngày. Khách hàng có thể thanh tốn phí dịch vụ theo 2 cách: đóng phí trọn gói 9.900 đồng/tháng hoặc đóng phí theo thực tế phát sinh là 400 đồng/tin nhắn. (Nguồn: Tài liệu đào tạo nghiệp vụ ATM - Ngân hàng Đông Á, tr18)
Chương trình thu hộ tiền nước qua thẻ đa năng Đông Á:
Ngày 29/08/2007 , lãnh đạo Ngân hàng Đông Á và Công ty Cấp thốt nước và Mơi trường Bình Dương đã ký kết hợp đồng hợp tác thực hiện dịch vụ thu hộ tiền nước thông qua thẻ đa năng của Ngân hàng Đơng Á. Qua đó mọi khách hàng (hộ gia đình và tổ chức, đồn thể) đang sử dụng nguồn nước do Cơng ty Cấp thốt nước và Mơi trường Bình Dương cung cấp, nếu chấp nhận sử dụng dịch vụ này, thì chỉ cần đến Ngân hàng Đơng Á mở tài khoản thẻ và đăng ký sử dụng dịch vụ với thủ tục rất đơn giản, gọn nhẹ... Hàng tháng, căn cứ vào hóa đơn tiền nước do cơng ty gửi đến, Ngân hàng sẽ thay mặt khách hàng để chi trả phần này, đồng thời thông báo đến khách hàng bằng tin nhắn thông qua điện thoại di động mà khách hàng đang sử dụng và chuyển hóa đơn thanh tốn về tận tay khách hàng, nhưng không phải mất một đồng chi phí nào. Hiện nay, Ngân hàng Đơng Á đang xúc tiến nhiều hợp đồng thu hộ tiền nước tương tự với các Công ty Cấp thốt nước trên tồn quốc.
Mua thẻ di động trả trước qua SMS / Internet Banking:
Chủ thẻ có thể mua các loại thẻ thơng dụng hiện nay như thẻ điện thoại di động, thẻ Internet, thẻ điện thoại trả trước (thẻ Internet Phone, thẻ VoIP Phone)... qua 2 kênh Internet Banking hoặc SMS Banking. Ngồi ra chủ thẻ cũng
có thể mua thẻ qua SMS Banking chỉ với chiếc điện thoại di động. Ngân hàng Đông Á sẽ cung cấp các thông số của thẻ trả trước cần mua như số seri thẻ, mã thẻ, ngày hết hạn... sau khi nhận được tin nhắn phản hồi hợp lệ của chủ thẻ.
Thanh toán mua hàng qua mạng bằng thẻ Đa Năng:
Từ ngày 01/2/2007, khách hàng sử dụng Thẻ Đa năng Đơng Á có thể thanh tốn khi mua hàng qua mạng. Tiền thanh tốn sẽ chuyển ngay cho người bán, chủ thẻ có thể quản lý dễ dàng qua Internet hoặc tin nhắn điện thoại di động. Đối tác đầu tiên liên kết với Ngân hàng Đông Á để triển khai dịch vụ này Siêu thị điện tử Golmart – đơn vị cung cấp đa dạng các mặt hàng qua mạng.
Thanh toán cước điện thoại cố định:
Từ ngày 04/05/2007, chủ thẻ Đa Năng Đơng Á có thể thanh tốn cước điện thoại cố định, internet Saigon Postel, khi Cơng ty Bưu chính Viễn thơng Sài Gịn (SPT) gửi u cầu thanh tốn qua hệ thống ATM của Ngân hàng Đơng Á. Dịch vụ này nằm trong hợp tác giữa Ngân hàng Đông Á và SPT; các chủ thẻ tham gia hoàn toàn được miễn phí.
Sử dụng các loại thẻ liên kết với thẻ đa năng Đông Á:
Bên cạnh các loại thẻ đa năng chính thức do Ngân hảng Đơng Á phát hành, khách hàng cũng có thể lựa chọn sử dụng một số loại thẻ liên kết với thẻ đa năng Đơng Á tùy theo mục đích sử dụng như: thẻ liên kết Đông Á – Manulife, thẻ liên kết Đông Á – Mai Linh, thẻ liên kết sinh viên,…Các loại thẻ này cũng có đầy đủ các tính năng của thẻ đa năng Đông Á, đồng thời chủ thẻ sẽ được sử dụng thêm các dịch vụ đi kèm như: Đối với thẻ liên kết Đông Á – Mai Linh, Ngân hàng sẽ thu hộ tiền cước dịch vụ cho Mai Linh đối với khách hàng doanh nghiệp hoặc cá nhân sử dụng dịch vụ taxi, du lịch… của Mai Linh mà khơng thu phí chủ thẻ; đối với thẻ liên kết Đơng Á – Manulife, Ngân hàng sẽ thu hộ phí bảo hiểm đối với các khách hàng sử dụng sản phẩm bảo hiểm Manulife; Thẻ liên kết sinh viên ứng dụng công nghệ thẻ từ vào quản lý sinh viên như: Quản lý ra vào thư viện, ra vào phịng máy vi tính, thanh tốn học phí, học bổng của sinh viên qua thẻ,.. và một số các ứng dụng khác phù hợp với tính năng ưu việt nhất của công nghệ thẻ hiện nay.
3.3. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG TẠI NGÂNHÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.3.1. Tình hình phát triển thẻ đa năng tại Ngân hàng Đông Á chi nhánhCần Thơ: Cần Thơ:
3.3.1.1. Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ:
Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 2005 - 2007
Đơn vị tính: triệu đồng CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH 2006/2005 CHÊNH LỆCH 2007/2006 2005 2006 2007 +/- % +/- % THU NHẬP 1.462,67 2.576,41 2.934,79 1.113,74 76,14 616,38 23,92 CHI PHÍ 1.340,59 2.412,35 2.657,25 1.071,76 79,95 514,9 19,38 LỢI NHUẬN 122,08 164,06 277,54 41,98 134,39 155,46 94,75
(Nguồn: Phịng Kế Tốn Ngân hàng Đơng Á chi nhánh Cần Thơ)
Hình 5: Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 - 2007
Qua bảng kết quả hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ trên ta thấy: cùng với sự gia tăng của chi phí cho hoạt động kinh doanh thẻ thì nguồn thu được từ hoạt động này cũng tăng và tăng nhanh hơn chi phí dẫn đến lợi nhuận từ hoạt động thẻ của Ngân hàng Đông Á đều tăng qua các năm. Điều này là do Ngân hàng đã và đang ngày càng đầu tư nhiều hơn vào hoạt động thẻ. Với phương châm xem "Chiến lược thẻ là chiến lược chủ đạo", Ngân hàng đã tăng cường đầu tư các nguồn lực cả về tài chính lẫn nhân lực vào hoạt động này, đem lại sự hài lòng cho các khách hàng sử dụng thẻ. Vì thế ngày càng có nhiều thẻ đa năng được phát hành hơn song song với việc ngày càng nhiều khách hàng sử dụng thẻ và các dịch vụ của thẻ Đa Năng hơn đem lại nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng nên mặc dù chi phí bỏ ra là rất cao nhưng Ngân hàng vẫn kinh doanh thẻ có lãi qua các năm.
Về chi phí: Ta thấy, chi phí mà Ngân hàng Đông Á đầu tư vào nghiệp vụ thẻ đều tăng qua các năm. Năm 2006 chi phí là 2412,35 triệu đồng, tăng 1.071,76 triệu đồng, tương đương với 79,95% so với năm 2005. Do trong năm này Ngân hàng đã tập trung các nguồn lực để đầu tư vào nghiệp vụ thẻ: số lượng máy ATM và điểm POS được lắp đặt trong năm này tăng trên 300% so với năm 2005, đồng thời chi phí cho hoạt động marketing thẻ trong năm này cũng rất lớn do Ngân hàng sử dụng hình thức cộng tác với các cộng tác viên làm công tác mở thẻ và trả phí cho họ (3.000 đồng/ thẻ), bên cạnh đó hoạt động mở thẻ miễn phí tại các siêu thị lớn cũng tốn kém khơng ít. Điều này làm cho chi phí cho hoạt động thẻ tăng rất cao so với năm 2005. Sang năm 2007, chi phí cho hoạt động thẻ là 2.657,25 triệu đồng, tăng 514,9 triệu đồng, tương đương với 19,38% so với năm 2006. Trong năm này, Ngân hàng tiếp tục mở rộng việc lắp đặt các máy ATM và điểm POS trên địa bàn thành phố. Tuy Ngân hàng khơng thực hiện các chương trình quảng bá thẻ quy mô như trong năm 2006 nhưng hoạt động marketing và khuyến mãi thẻ cho các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ của Ngân hàng trong năm này cũng tốn rất nhiều chi phí.
Về nguồn thu: nguồn thu từ hoạt động kinh doanh thẻ là từ phí dịch vụ mở thẻ, phí sử dụng thẻ thường niên, các phí dịch vụ đi kèm thẻ và số dư trên tài khoản ATM tạm thời nhàn rỗi mà Ngân hàng có thể sử dụng để đầu tư kinh doanh để thu lãi. Ta thấy nguồn thu từ kinh doanh thẻ của Ngân hàng Đông Á chi
nhánh Cần Thơ đều tăng qua các năm. Năm 2005 do hoạt động thẻ của Ngân hàng chưa phát triển mạnh, đồng thời dịch vụ trả lương qua tài khoản cũng chưa được triển khai nên nguồn thu từ hoạt động thẻ chỉ khoảng gần 1.500 triệu đồng. Đến năm 2006, nguồn thu từ thẻ đạt 2.576,41 triệu đồng, tăng 1.113,74 triệu đồng, tương đương với 76,14 % so với năm 2005. Do trong năm này, hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng rất phát triển, các hoạt động marketing thẻ, mở thẻ miễn phí, giảm phí đã đem lại kết quả khả quan, có một số lượng lớn thẻ được phát hành. Đồng thời dịch vụ trả lương qua tài khoản cũng được Ngân hàng triển khai, thu hút được một số lượng đáng kể doanh nghiệp tham gia. Sang năm 2007, nguồn thu từ thẻ cũng khá cao, đạt 2.934,79 triệu, tăng 616,38 triệu đồng, tương đương với 23,92% so với năm 2006. Tuy tốc độ tăng khơng cao như năm trước đó, nhưng qua số liệu trên ta thấy, nguồn thu của Ngân hàng vẫn được duy trì đều đặn và khơng hề giảm, điều này là do trong năm này thẻ đa năng Đơng Á đã có một vị thế nhất định trên thị trường thẻ, số người mở thẻ và sử dụng thẻ tăng cao, đồng thời khách hàng đã quen hơn với việc sử dụng các tiện ích của thẻ, do đó nguồn thu từ phí dịch vụ cũng tăng đáng kể.
Về lợi nhuận, ta thấy lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ qua các năm đều tăng. Năm 2006 tăng 134,39 triệu đồng, năm 2007 tăng 155,46 triệu đồng. Ta thấy mặc dù trong kinh doanh thẻ có rất nhiều đối thủ cạnh tranh nhưng Ngân hàng vẫn kinh doanh có lãi. Đó là do Ngân hàng đã đi đúng định hướng xem chiến lược thẻ là chiến lược đầu tư, tập trung đầu tư công nghệ hiện đại, hoàn thiện các dịch vụ đem lại sự hài lịng cho khách hàng. Do đó, thẻ đa năng Đơng Á ngày một được khách hàng tin tưởng hơn, sử dụng nhiều hơn, từ đó đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng.
3.3.1.1. Số lượng thẻ đa năng được phát hành:
Bảng 3: SỐ LƯỢNG THẺ ĐA NĂNG PHÁT HÀNH TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 2005 - 2007
Đơn vị tính: thẻ CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH 2006/2005 CHÊNH LỆCH 2007/2006 2005 2006 2007 +/- % +/- % SỐ LƯỢNG 15.180 37.086 60.000 21.906 144,31 22.914 61,79
THẺ ĐA NĂNG
(Nguồn: Phòng Khách hàng cá nhân Ngân hàng Đơng Á chi nhánh Cần Thơ)
Hình 6: Số lượng thẻ Đa Năng phát hành tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 - 2007
Nhận xét:
Trong 3 năm 2005, 2006, 2007 số lượng thẻ Đa Năng được Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ phát hành đạt con số 60.000 thẻ, một con số rất cao so với các Ngân hàng khác. Thành quả này có được do thẻ Đa Năng Đơng Á ngày một trở thành một thương hiệu thẻ có uy tín và được khách hàng ưa chuộng nhất do thẻ có nhiều tính năng thuận tiện cho khách hàng sử dụng và trong 3 năm qua Ngân hàng Đông Á cũng rất chú trọng chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ, có nhiều chương trình khuyến mãi mở thẻ hấp dẫn. Do đó, đã thu hút được một số lượng khách hàng mở thẻ. Năm 2005 đạt 15.180 thẻ, đến năm 2006 đạt 37.086 thẻ, tăng 21.906 thẻ, tương đương 144,31% so với năm 2005, trong năm này Ngân hàng đã mở rộng mạng lưới các phịng giao dịch trực thuộc, nhờ đó mở rộng thêm đối tượng và số lượng khách hàng sử dụng thẻ, thực hiện nhiều hình thức khuyến mãi như mở thẻ miễn phí, giảm phí thường niên,...Đặc biệt giữa