hình tại Việt Nam và trên thế giới
1. Cơng ty cho th tài chính II Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (ALC II)
ALC II là một cơng ty cho th tài chính trực thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. ALC II được thành lập năm 1998, là doanh nghiệp nhà nước và tiến hành hạch tốn độc lập như nhiều cơng ty khác. Kể từ khi ra đời cho tới nay, ALC II luôn là cơng ty cho th tài chính hoạt động hiệu quả nhất trên thị trường cho thuê Việt Nam. Đặc biệt, trong những năm gần đây, ALC II đã có sự bứt phá mạnh mẽ về thị phần cho thuê tài chính với tổng dư nợ cho thuê tăng từ 599.923 triệu VNĐ vào năm 2002 lên 2.789.997 triệu VNĐ vào năm 2005 tức tăng gần 5 lần chỉ trong thời gian là 3 năm. Bên cạnh đó, ALC II đang đáp ứng nhu cầu hiện đại hố máy móc, thiết bị của trên 650 doanh nghiệp trong và ngoài nước với trên 1200 dự án thuê trị giá trên 1200 tỷ đồng. [20]
Với cùng một môi trường pháp lý và môi trường kinh tế như nhau nhưng ALC II lại có sự vượt trội hơn hẳn so với các cơng ty khác, trong đó có Cơng ty cho th tài chính Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, vì vậy đây sẽ là một minh hoạ điển hình và thiết thực nhất trong chiến lược nâng cao hiệu quả hoạt động cho th tài chính tại Việt Nam nói chung.
Tuy thời gian hoạt động chưa nhiều nhưng cũng có thể rút ra các yếu tố dẫn đến sự phát triển nhanh chóng của ALC II như sau:
68
Thứ nhất, ALC II có nguồn lực tài chính vững chắc và hùng hậu do
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cung cấp cũng như khả năng huy động vốn hiệu quả của Cơng ty qua nhiều hình thức như phát hành trái phiếu, nhận tiền gửi, vay các tổ chức tài chính tín dụng.
Thứ hai, ALC II đa dạng hố được hình thức cho th tài chính, trong
đó phải kể đến việc cho thuê qua các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam dưới hình thức uỷ thác ngày càng tăng.
Thứ ba, ALC II đã và đang tạo dựng được mối quan hệ tốt với các nhà
cung ứng tài sản, các nhà cung ứng vốn trong và ngồi nước để có thể phục vụ được chiến lược đa dạng các nhu cầu về thuê tài chính của khách hàng. Hiện tại, ALC II đã thiết lập mối quan hệ với gần 200 nhà cung ứng hàng hố có uy tín trên thế giới có thể coi là một con số khá ấn tượng.
Thứ tư, ALC II là cơng ty cho th tài chính duy nhất tại Việt Nam có
mạng lưới chi nhánh phủ khắp cả nước với mơ hình đầy đủ gồm trụ sở chính tại thành phố HCM, chi nhánh tại các tỉnh thành, phòng giao dịch và các đại lý uỷ thác. Chính vì vậy, Cơng ty có khả năng tiếp cận, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng và mở rộng quy mơ hoạt động một cách hiệu quả.
Thứ năm, ALC II có đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ có khả năng tư vấn cho khách hàng, khả năng thẩm định dự án, khả năng thực hiện nghiệp vụ xuất nhập khẩu đáp ứng được yêu cầu của những dự án đầu tư thiết bị phức tạp.
Thứ sáu, ALC II tiến hành hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp thuộc
mọi thành phần kinh tế mà khơng có sự phân biệt đối xử và các doanh nghiệp đi thuê đều được tư vấn miễn phí, hưởng một số dịch vụ hỗ trợ như: các khâu trong việc đàm phán, mua bán máy móc, thiết bị với nhà cung ứng tài sản.
69
Như vậy, ALC II đã phát huy được hiệu quả hoạt động cho thuê tài chính của mình phần lớn là do yếu tố chủ quan của Công ty. Với những nỗ lực không ngừng và thế mạnh xây dựng được, ALC II sẽ vẫn tiếp tục duy trì vị trí đứng đầu của mình trong những năm tới.
2. Cơng ty cho thuê tài chính CHD (CHD Leasing, Inc.)
CHD là một cơng ty cho th tài chính tiêu biểu tại Hoa Kỳ - nơi có nền kinh tế phát triển nhất thế giới và cũng là nơi khởi nguồn cho dịch vụ này. CHD chính thức tiến hành hoạt động cho thuê tài chính vào năm 1991 và cho tới nay đã gặt hái được khá nhiều thành công. Các sản phẩm cho thuê của CHD bao gồm: thiết bị văn phịng; máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển trong ngành xây dựng và công nghiệp.
Với lợi thế là có mơi trường pháp lý tương đối hồn chỉnh và mơi trường kinh tế tăng trưởng cao nên CHD không gặp nhiều khó khăn về pháp lý nhưng lại phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các đối thủ trên thị trường, do đó CHD phải xây dựng cho mình các điểm mạnh riêng. Trong thời gian qua, CHD đã được phân tích là có 6 lý do khiến khách hàng lựa chọn dịch vụ của Công ty bao gồm:
Một là, CHD có kinh nghiệm về các tài sản cho thuê với đội ngũ chuyên gia, các nhà cố vấn tài năng: Đây là một lợi thế của Công ty khi tư
vấn cho khách hàng khiến họ yên tâm về chất lượng cũng như hiệu quả mà dịch vụ đem lại. CHD kinh doanh cả dịch vụ cho thuê tài chính và cho thuê vận hành tuỳ theo khả năng tài chính và mục đích của doanh nghiệp. Theo CHD, với các loại thiết bị văn phịng hay thiết bị cơng nghệ cao thì nên thuê theo hình thức vận hành cịn các máy móc sử dụng lâu dài thì th tài chính là sự lựa chọn phù hợp nhất.
Hai là, giá cả hợp lý và có tính cạnh tranh: Yếu tố giá cả ln được
70
hàng để có chính sách ưu đãi riêng. Thông thường, CHD chia khách hàng thành 2 nhóm: nhóm 1 gồm các doanh nghiệp lần đầu sử dụng dịch vụ và các doanh nghiệp là khách hàng dưới 2 năm của Công ty sẽ được giảm giá từ 10- 20% cùng với các khuyến mãi về thuế; nhóm 2 gồm các doanh nghiệp là khách hàng từ 2 năm trở lên thì thường được ưu đãi về thuế nhiều hơn.
Ba là, các chính sách tín dụng mang tính chiến lược: CHD có sức
mạnh về tài chính nên có thể cung cấp các máy móc, thiết bị có giá trị cao và có thể tài trợ lên tới 100% vốn nhưng cũng sẵn sàng cho thuê với các loại thiết bị giá trị nhỏ trong văn phòng.
Bốn là, thủ tục cho thuê dễ hiểu, linh động và đảm bảo quyền lợi cho người đi thuê: CHD đã đưa ra quy trình với 11 bước trong mỗi giao dịch cho
thuê hết sức chặt chẽ để đảm bảo sự lành mạnh trong hoạt động kinh doanh của mình. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Năm là, các chính sách ưu đãi cho những thiết bị được thuê kèm thêm với máy móc, thiết bị chính: Đây là một chiến lược khuyến khích khách hàng
tỏ ra khá hiệu quả với một cơng ty có nhiều tài sản đa dạng.
Sáu là, khách hàng được trực tiếp xem xét và tiếp cận với tài sản đi thuê: Qua đó, khách hàng sẽ được đội ngũ cố vấn của CHD chỉ cho phương
thức và những lợi thế để khai thác tài sản thuê sao cho mang lại hiệu quả cao nhất.
Từ 6 nguyên nhân dẫn đến sự tăng trưởng của CHD có thể nhận thấy Cơng ty này đã cụ thể hố các điểm mạnh của mình thay vì chỉ ra những ưu điểm chung chung của dịch vụ. Vì vậy, khách hàng có thể chắc chắn về những ưu đãi nhận được từ CHD so với các cơng ty cho th tài chính khác.
3. Cơng ty tài chính quốc tế - IFC (International Finance Corporation)
IFC được thành lập năm 1956 nhưng chỉ bắt đầu hoạt động cho thuê tài chính vào năm 1976 với sự đầu tư vào KDLC (Korea Development
71
Leasing Co.) – là một cơng ty cho th tài chính tại Hàn Quốc. Kể từ đó, IFC đã tiếp tục mở rộng phạm vi đầu tư của mình tại hàng loạt các quốc gia khác như Thái Lan, Ấn Độ, Indonesia, Thổ Nhĩ Kỳ với tốc độ tăng trưởng rất lớn. Để có được sự thành cơng như vậy là do IFC trước khi đầu tư vào một quốc gia thường tập trung vào nghiên cứu những vấn đề cơ bản mà IFC cho là có tác động đến hiệu quả hoạt động cho thuê như sau:
- Phân tích mơi trường kinh tế để thấy được khả năng tăng trưởng của dịch vụ như nắm bắt được nhu cầu của bên đi thuê, tìm kiếm các nguồn cung ứng tài sản và nguồn vốn…
- Phân tích mơi trường pháp lý vì theo IFC bất cứ một ngành nào muốn phát triển đều phải phụ thuộc vào hệ thống pháp luật với quy định rõ ràng về quyền lợi và nghĩa vụ của các bên tham gia.
- Các chương trình hỗ trợ, sự ủng hộ từ phía Chính phủ với cơng ty cho thuê tài chính và cả phía doanh nghiệp đi thuê để nghiên cứu mức độ khuyến khích dịch vụ này.
- Các chính sách ưu đãi về thuế đối với hàng hóa cho thuê tài chính như thuế VAT, thuế xuất nhập khẩu… cũng ảnh hưởng rất lớn tới quyết định đầu tư của IFC vì nó tác động trực tiếp tới lợi nhuận thu được và chiến lược kinh doanh của Công ty.
IFC là cơng ty cho th tài chính có phạm vi lớn nhất trên thế giới và đặc biệt tập trung đầu tư vào các quốc gia đang phát triển nên những kinh nghiệm của IFC cũng có tính ứng dụng cao tại Việt Nam. Từ đó, Chính phủ và các Bộ, ban ngành có thể điều chỉnh cho phù hợp hơn nữa. Sự định hướng của Công ty luôn bắt đầu từ việc nghiên cứu các điều kiện vĩ mơ, sau đó mới đến các yếu tố cụ thể để quyết định triển khai dự án nên IFC ln có hướng phát triển phù hợp, khả năng khai thác tốt, từ đó mở rộng cũng như nâng cao chất lượng hoạt động cho th tài chính trên phạm vi tồn cầu.
72
Nhận xét chung
Trên đây là kinh nghiệm của một số cơng ty cho th tài chính điển hình, đại diện cho 3 mơi trường kinh doanh khác nhau. Qua những nội dung phân tích có thể nhận thấy những bài học kinh nghiệm rút ra như sau:
Thứ nhất, hiệu quả hoạt động cho thuê tài chính trước tiên chịu sự ảnh
hưởng bởi năng lực kinh doanh của chính cơng ty cho th tài chính đó như chiến lược marketing, nguồn nhân sự, khả năng nghiên cứu thị trường, khả năng nắm bắt thời cơ.
Thứ hai, Chính phủ cùng các Bộ ngành liên quan là nhân tố tiếp theo
tác động vào loại hình dịch vụ này theo hai chiều hướng hạn chế hay khuyến khích thơng qua các chính sách thuế quan, thủ tục hành chính, chương trình hỗ trợ …
Thứ ba, môi trường kinh tế cũng là nguyên nhân quan trọng khiến
hoạt động cho thuê tài chính tăng trưởng chậm hay nhanh vì nó phụ thuộc vào các yếu tố khách quan khác như bên đi thuê, bên cung ứng máy móc thiết bị, bên cho vay vốn.
Thứ tư, trong mỗi hồn cảnh khác nhau thì việc áp dụng các giải pháp
cũng phải khác nhau, phù hợp với thực trạng và khả năng của từng công ty. Bên cạnh các chiến lược chung phải có các chiến lược cụ thể và có tính khả thi thì hiệu ứng mang lại mới cao.
II. Định hƣớng phát triển hoạt động cho th tài chính tại Cơng ty cho th tài chính Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam
1. Xu hƣớng phát triển thị trƣờng cho thuê tài chính tại Việt Nam
Mặc dù hoạt động cho thuê tài chính tại Việt Nam cịn chưa thực sự sơi động và chiếm tỷ trọng cao như ở các quốc gia phát triển nhưng trong tương lai đây sẽ là một thị trường hấp dẫn cao đối với các nhà đầu tư trong
73
nước cũng như nước ngoài. Tiềm năng của thị trường cho th tài chính có thể thấy rõ qua các xu hướng chủ yếu đang diễn ra như sau: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thứ nhất, ngày càng có nhiều doanh nghiệp mới ra đời: Theo thống
kê của Bộ Kế hoạch và Đầu tư, đến hết tháng 8/2007, trên cả nước có khoảng 250.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ, chiếm khoảng 96% tổng số doanh nghiệp đăng ký kinh doanh và hoạt động theo Luật Doanh nghiệp. Như vậy, đại đa số các doanh nghiệp đang hoạt động trên khắp cả nước đều có quy mơ vừa và nhỏ. Trong vài năm tới, với đà phát triển như hiện nay, sẽ có rất nhiều doanh nghiệp nữa ra đời và đây chính là đích mà cơng ty cho thuê tài chính nhắm tới để phục vụ.
Thứ hai, khối lượng cầu về cho thuê tài chính ngày càng tăng: Do nhu
cầu đổi mới máy móc, thiết bị và cơng nghệ trong q trình hội nhập nên các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh đã, đang và sẽ rất cần vốn để thực hiện nhu cầu này. Vì chỉ có máy móc, thiết bị với cơng nghệ phù hợp mới có thể sản xuất ra các sản phẩm đáp ứng được tiêu chuẩn quốc tế và cạnh tranh với các đối thủ khác. Tuy nhiên, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường khó khăn trong vay vốn qua ngân hàng nên việc tìm đến các cơng ty cho thuê tài chính sẽ được coi là một giải pháp hữu hiệu trong giai đoạn tới.
Thứ ba, thị trường cho th tài chính tại Việt Nam cịn khá mới mẻ:
Các công ty cho thuê tài chính đang hoạt động chưa có nhiều về số lượng cũng như quy mô hoạt động và thời gian thực hiện hoạt động cho thuê chưa lâu. Hiện nay, các công ty chủ yếu hoạt động ở các thành phố lớn mà chưa mở rộng hoạt động của mình ra các địa phương khác. Hơn nữa, ngay trên địa bàn mà các công ty cho thuê tài chính hoạt động thì các cơng ty này vẫn chưa khai thác được nhiều đối tượng tài sản cho thuê. Vì vậy, hoạt động cho th tài chính ở Việt Nam hiện nay còn đầy tiềm năng và hứa hẹn sẽ bùng nổ trong thời gian tới.
74
2. Định hƣớng hoạt động kinh doanh của Công ty cho th tài chính Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam
Cơng ty cho th tài chính Ngân hàng Cơng thương Việt Nam là một trong những cơng ty tài chính xuất hiện sớm và đi vào hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực cho thuê tài chính tại Việt Nam. Ngay từ khi bước vào hoạt động, Công ty đã gặp khơng ít khó khăn, trở ngại bởi cho thuê tài chính là một nghiệp vụ mới và nhiều doanh nghiệp chưa biết tới hình thức tài trợ này. Đến nay, hoạt động của Công ty đã trở nên quen thuộc hơn và đang phát huy hiệu quả, đem lại lợi nhuận ngày càng tăng, các chỉ tiêu về tài chính đều đảm bảo. Cơng ty đã đóng góp phần nào vào kết quả kinh doanh của Ngân hàng Công thương Việt Nam, xây dựng hình ảnh, thương hiệu đẹp cho Ngân hàng. Trong giai đoạn tới, khi thị trường cho th tài chính đang ngày càng bùng nổ, Cơng ty cho th tài chính Ngân hàng Cơng thương sẽ phải cạnh tranh với nhiều đối thủ hơn. Vì vậy, định hướng cho những năm tới của Công ty là tiếp tục thực hiện mục tiêu phát triển bền vững với phương châm “Phát triển – An tồn - Hiệu quả”. Cơng ty sẽ cố gắng vừa đẩy mạnh kinh doanh, vừa tăng cường quản lý, củng cố hoạt động và đặt ra các chỉ tiêu kinh doanh cụ thể là:
+ Tăng trưởng nguồn vốn huy động: mỗi năm tăng từ 22-24% + Tăng trưởng dư nợ và đầu tư: mỗi năm tăng 20-22%
+ Hoàn thành chỉ tiêu lợi nhuận được giao
Trong hoạt động cho thuê, Công ty chủ trương đa dạng hoá khách hàng thuộc mọi loại hình kinh tế, đa dạng hoá ngành nghề và tài sản cho thuê, tập trung vào những dự án có tính khả thi cao, ngành nghề có triển vọng phát triển. Hướng đầu tư sẽ được mở rộng nhưng Công ty vẫn xác định tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ là bộ phận doanh nghiệp có số