III. Đánh giá hoạt động cho th tài chính của Cơng ty cho th tài chính
3.2Nguyên nhân chủ quan
3. Nguyên nhân gây ra hạn chế
3.2Nguyên nhân chủ quan
3.2.1 Nhiều phƣơng thức cho thuê chƣa đƣợc áp dụng
Mặc dù phương thức cho thuê tài chính ba bên đem lại nhiều lợi ích cho Cơng ty nhưng phương thức này cũng chỉ áp dụng được trong một phạm
63
vi nhất định. Trong điều kiện hạn chế về nguồn vốn hoạt động của Công ty như hiện nay thì việc duy trì đơn điệu một hình thức tài trợ là một trong những nguyên nhân gây giảm thị phần cho thuê trong thời gian vừa qua. Tuy nhiên, Công ty vẫn chưa thực sự đầu tư, triển khai các loại hình cho thuê khác như cho thuê giáp lưng, cho thuê hợp tác, cho thuê theo kiểu bán và tái thuê. Trong giai đoạn hiện nay, đây sẽ là những phương thức có khả năng cạnh tranh vì tính tài trợ vốn của chúng cao hơn là phương thức cho thuê ba bên nên sẽ được các doanh nghiệp vừa và nhỏ rất ưa chuộng. Chính vì vậy, Cơng ty đã bỏ qua một loạt các khách hàng tiềm năng chỉ vì phương thức cho thuê còn đơn điệu, chưa đáp ứng được nhu cầu của người đi thuê.
3.2.2 Mơ hình tổ chức chƣa đƣợc triển khai đầy đủ và hạn chế về đội ngũ cán bộ
Do đặc thù của một cơng ty cho th tài chính cần nhiều phịng, ban hỗ trợ nên Công ty hiện nay vẫn chưa triển khai đầy đủ mơ hình tổ chức theo Điều lệ hoạt động cho phép như: chưa thành lập văn phòng đại diện ở những địa bàn có nhu cầu th tài chính cao, chưa thành lập bộ phận đảm nhiệm về kỹ thuật. Hiện tại Công ty mới có trụ sở chính tại Hà Nội và các chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh mà chưa mở rộng thị trường ra các tỉnh, thành phố khác đang có nhu cầu thuê tài chính gia tăng. Thực tế, hoạt động cho th tài chính của Cơng ty hiện nay còn phát triển khá manh mún, chưa xây dựng, đầu tư vào mạng lưới kinh doanh rộng khắp.
Xét về nguồn nhân sự của Công ty, tuy đội ngũ cán bộ có trình độ cao, đa số là trình độ đại học, trên đại học và được bổ sung hàng năm nhưng quy mô vẫn chưa xứng tầm với Cơng ty. Đội ngũ cán bộ, nhân viên cịn thiếu về số lượng vì hiện nay Cơng ty mới có 80 nhân viên, trong đó một cán bộ đơi khi phải đảm nhiệm nhiều nhiệm vụ một lúc như vừa thẩm định, quản lý tài sản thuê và kiêm cả tiếp thị, quảng cáo. Bên cạnh đó, khơng phải cán bộ nào
64
cũng nắm vững về nghiệp vụ cho thuê tài chính do phần lớn được chuyển từ bộ phận bên Ngân hàng sang nên các kiến thức chuyên sâu còn hạn chế. Hơn nữa, mặc dù việc đào tạo nhân lực cũng được Công ty quan tâm nhưng do hoạt động này còn mới mẻ tại Việt Nam nên kinh nghiệm chưa tích luỹ được bao nhiêu, đặc biệt là khả năng tư vấn cho khách hàng trong khi lựa chọn tài sản thuê còn rất hạn chế đã làm ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động kinh doanh của Công ty.
3.3.3 Hoạt động quảng bá, tiếp thị chƣa đƣợc đầu tƣ thích đáng
Đây là nguyên nhân tác động rất nhiều đến hiệu quả kinh doanh của không chỉ Công ty cho th tài chính Ngân hàng Cơng thương Việt Nam mà còn là hạn chế của các cơng ty cho th tài chính khác. Trong thời gian vừa qua, Cơng ty cịn thụ động rất nhiều với việc tự xây dựng cho mình một thương hiệu riêng. Một ví dụ điển hình là Cơng ty đến thời điểm hiện nay vẫn chưa có một website riêng mà chỉ là một hạng mục trong các hoạt động của Ngân hàng Công thương nên sẽ tạo tâm lý quy mô của Công ty chưa lớn và hoạt động chưa chuyên nghiệp. So với các Công ty cho thuê tài chính khác trên thị trường Việt Nam, Cơng ty rất ít quảng bá hình ảnh của mình trên các phương tiện thơng tin đại chúng, thậm chí ngay cả trên các tạp chí chuyên ngành và báo điện tử. Vì vậy, khi doanh nghiệp muốn tìm hiều về Cơng ty thì gần như rất ít thơng tin được cung cấp khiến doanh nghiệp khó tìm đến Cơng ty khi có nhu cầu th tài chính.
Mặc dù Cơng ty trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam nhưng hoạt động cho th tài chính đang được cạnh tranh bởi các cơng ty độc lập khác nên những công ty này đã tự xây dựng cho mình các chiến lược marketing để thu hút khách hàng. Công ty đã chưa đầu tư thoả đáng tới công tác quảng cáo, khuyếch trương cho thương hiệu của Công ty mà chỉ dừng lại ở mức dựa vào các chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt Nam ở các địa
65
phương giúp đỡ tìm kiếm khách hàng, quảng cáo và tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm.
3.3.4 Khả năng huy động vốn chƣa hiệu quả
Trong gần 10 năm hoạt động, Công ty chủ yếu được Ngân hàng Công thương Việt Nam cấp vốn và cho vay với số vốn điều lệ ban đầu là 55 tỷ VNĐ vào năm 1998 lên 300 tỷ VNĐ vào năm 2007. Mặc dù trong Nghị định 16/2001/NĐ-CP đã cho phép một công ty cho thuê tài chính được huy động vốn bên ngồi bằng các hình thức nhận tiền gửi; phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi; vay các tổ chức tín dụng nhưng Cơng ty vẫn chưa phát huy được các hình thức này. Vì vậy, số tiền đi vay được từ các tổ chức tín dụng mà chủ yếu là Ngân hàng Cơng thương Việt Nam cung cấp cịn hạn chế về quy mô trong khi hoạt động của Công ty lại cần một lượng vốn lớn để tài trợ cho doanh nghiệp thơng qua việc mua máy móc, thiết bị mới.
Ngồi ngun nhân chưa đa dạng hố các hình thức huy động vốn ra, Cơng ty cũng gặp phải khó khăn khi chưa tiếp cận được với các nguồn vốn ưu đãi như nguồn Viện trợ phát triển chính thức (Nguồn ODA), Quỹ đầu tư phát triển, các dự án tài trợ của Chính phủ, Ngân hàng…
Qua phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh của Cơng ty cho th tài chính Ngân hàng Cơng thương Việt Nam có thể thấy trong giai đoạn vừa qua, Cơng ty đã có những bước phát triển quan trọng và góp phần hỗ trợ các doanh nghiệp trong vấn đề tài trợ vốn. Tuy nhiên, hoạt động này vẫn chưa phát triển xứng tầm với tiềm năng vốn có của Cơng ty và vẫn tồn tại một số hạn chế kìm hãm sự tăng trưởng và gây khó khăn trong q trình kinh doanh. Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế đó là do cả phía Cơng ty và do môi trường khách quan như bất cập về môi trường pháp lý, trì trệ trong mơi trường kinh doanh. Dựa trên những kết quả nghiên cứu và phân tích thực trạng như vậy cho thấy để hoạt động cho thuê của Công ty thực sự phát triển
66
và trở thành một kênh dẫn vốn hữu hiệu thu hút các doanh nghiệp cũng như các nhà đầu tư thì Cơng ty cần kịp thời có những biện pháp hợp lý để khắc phục những hạn chế còn tồn tại và nâng cao khả năng cạnh tranh của mình trên thị trường trong nước cũng như quốc tế.
67
CHƢƠNG III. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG
THƢƠNG VIỆT NAM
I. Nghiên cứu kinh nghiệm của một số công ty cho thuê tài chính điển hình tại Việt Nam và trên thế giới hình tại Việt Nam và trên thế giới
1. Cơng ty cho th tài chính II Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (ALC II)
ALC II là một cơng ty cho th tài chính trực thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. ALC II được thành lập năm 1998, là doanh nghiệp nhà nước và tiến hành hạch tốn độc lập như nhiều cơng ty khác. Kể từ khi ra đời cho tới nay, ALC II ln là cơng ty cho th tài chính hoạt động hiệu quả nhất trên thị trường cho thuê Việt Nam. Đặc biệt, trong những năm gần đây, ALC II đã có sự bứt phá mạnh mẽ về thị phần cho thuê tài chính với tổng dư nợ cho thuê tăng từ 599.923 triệu VNĐ vào năm 2002 lên 2.789.997 triệu VNĐ vào năm 2005 tức tăng gần 5 lần chỉ trong thời gian là 3 năm. Bên cạnh đó, ALC II đang đáp ứng nhu cầu hiện đại hố máy móc, thiết bị của trên 650 doanh nghiệp trong và ngoài nước với trên 1200 dự án thuê trị giá trên 1200 tỷ đồng. [20]
Với cùng một môi trường pháp lý và môi trường kinh tế như nhau nhưng ALC II lại có sự vượt trội hơn hẳn so với các công ty khác, trong đó có Cơng ty cho th tài chính Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, vì vậy đây sẽ là một minh hoạ điển hình và thiết thực nhất trong chiến lược nâng cao hiệu quả hoạt động cho th tài chính tại Việt Nam nói chung.
Tuy thời gian hoạt động chưa nhiều nhưng cũng có thể rút ra các yếu tố dẫn đến sự phát triển nhanh chóng của ALC II như sau:
68
Thứ nhất, ALC II có nguồn lực tài chính vững chắc và hùng hậu do
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cung cấp cũng như khả năng huy động vốn hiệu quả của Cơng ty qua nhiều hình thức như phát hành trái phiếu, nhận tiền gửi, vay các tổ chức tài chính tín dụng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thứ hai, ALC II đa dạng hố được hình thức cho th tài chính, trong
đó phải kể đến việc cho th qua các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam dưới hình thức uỷ thác ngày càng tăng.
Thứ ba, ALC II đã và đang tạo dựng được mối quan hệ tốt với các nhà
cung ứng tài sản, các nhà cung ứng vốn trong và ngồi nước để có thể phục vụ được chiến lược đa dạng các nhu cầu về thuê tài chính của khách hàng. Hiện tại, ALC II đã thiết lập mối quan hệ với gần 200 nhà cung ứng hàng hố có uy tín trên thế giới có thể coi là một con số khá ấn tượng.
Thứ tư, ALC II là cơng ty cho th tài chính duy nhất tại Việt Nam có
mạng lưới chi nhánh phủ khắp cả nước với mơ hình đầy đủ gồm trụ sở chính tại thành phố HCM, chi nhánh tại các tỉnh thành, phòng giao dịch và các đại lý uỷ thác. Chính vì vậy, Cơng ty có khả năng tiếp cận, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng và mở rộng quy mơ hoạt động một cách hiệu quả.
Thứ năm, ALC II có đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ có khả năng tư vấn cho khách hàng, khả năng thẩm định dự án, khả năng thực hiện nghiệp vụ xuất nhập khẩu đáp ứng được yêu cầu của những dự án đầu tư thiết bị phức tạp.
Thứ sáu, ALC II tiến hành hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp thuộc
mọi thành phần kinh tế mà khơng có sự phân biệt đối xử và các doanh nghiệp đi thuê đều được tư vấn miễn phí, hưởng một số dịch vụ hỗ trợ như: các khâu trong việc đàm phán, mua bán máy móc, thiết bị với nhà cung ứng tài sản.
69
Như vậy, ALC II đã phát huy được hiệu quả hoạt động cho thuê tài chính của mình phần lớn là do yếu tố chủ quan của Công ty. Với những nỗ lực không ngừng và thế mạnh xây dựng được, ALC II sẽ vẫn tiếp tục duy trì vị trí đứng đầu của mình trong những năm tới.
2. Cơng ty cho th tài chính CHD (CHD Leasing, Inc.)
CHD là một cơng ty cho th tài chính tiêu biểu tại Hoa Kỳ - nơi có nền kinh tế phát triển nhất thế giới và cũng là nơi khởi nguồn cho dịch vụ này. CHD chính thức tiến hành hoạt động cho thuê tài chính vào năm 1991 và cho tới nay đã gặt hái được khá nhiều thành công. Các sản phẩm cho thuê của CHD bao gồm: thiết bị văn phịng; máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển trong ngành xây dựng và công nghiệp.
Với lợi thế là có mơi trường pháp lý tương đối hoàn chỉnh và môi trường kinh tế tăng trưởng cao nên CHD không gặp nhiều khó khăn về pháp lý nhưng lại phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các đối thủ trên thị trường, do đó CHD phải xây dựng cho mình các điểm mạnh riêng. Trong thời gian qua, CHD đã được phân tích là có 6 lý do khiến khách hàng lựa chọn dịch vụ của Công ty bao gồm:
Một là, CHD có kinh nghiệm về các tài sản cho thuê với đội ngũ chuyên gia, các nhà cố vấn tài năng: Đây là một lợi thế của Công ty khi tư
vấn cho khách hàng khiến họ yên tâm về chất lượng cũng như hiệu quả mà dịch vụ đem lại. CHD kinh doanh cả dịch vụ cho thuê tài chính và cho thuê vận hành tuỳ theo khả năng tài chính và mục đích của doanh nghiệp. Theo CHD, với các loại thiết bị văn phịng hay thiết bị cơng nghệ cao thì nên thuê theo hình thức vận hành cịn các máy móc sử dụng lâu dài thì th tài chính là sự lựa chọn phù hợp nhất.
Hai là, giá cả hợp lý và có tính cạnh tranh: Yếu tố giá cả ln được
70
hàng để có chính sách ưu đãi riêng. Thơng thường, CHD chia khách hàng thành 2 nhóm: nhóm 1 gồm các doanh nghiệp lần đầu sử dụng dịch vụ và các doanh nghiệp là khách hàng dưới 2 năm của Công ty sẽ được giảm giá từ 10- 20% cùng với các khuyến mãi về thuế; nhóm 2 gồm các doanh nghiệp là khách hàng từ 2 năm trở lên thì thường được ưu đãi về thuế nhiều hơn.
Ba là, các chính sách tín dụng mang tính chiến lược: CHD có sức
mạnh về tài chính nên có thể cung cấp các máy móc, thiết bị có giá trị cao và có thể tài trợ lên tới 100% vốn nhưng cũng sẵn sàng cho thuê với các loại thiết bị giá trị nhỏ trong văn phòng.
Bốn là, thủ tục cho thuê dễ hiểu, linh động và đảm bảo quyền lợi cho người đi thuê: CHD đã đưa ra quy trình với 11 bước trong mỗi giao dịch cho
thuê hết sức chặt chẽ để đảm bảo sự lành mạnh trong hoạt động kinh doanh của mình.
Năm là, các chính sách ưu đãi cho những thiết bị được thuê kèm thêm với máy móc, thiết bị chính: Đây là một chiến lược khuyến khích khách hàng
tỏ ra khá hiệu quả với một cơng ty có nhiều tài sản đa dạng.
Sáu là, khách hàng được trực tiếp xem xét và tiếp cận với tài sản đi thuê: Qua đó, khách hàng sẽ được đội ngũ cố vấn của CHD chỉ cho phương
thức và những lợi thế để khai thác tài sản thuê sao cho mang lại hiệu quả cao nhất.
Từ 6 nguyên nhân dẫn đến sự tăng trưởng của CHD có thể nhận thấy Công ty này đã cụ thể hố các điểm mạnh của mình thay vì chỉ ra những ưu điểm chung chung của dịch vụ. Vì vậy, khách hàng có thể chắc chắn về những ưu đãi nhận được từ CHD so với các cơng ty cho th tài chính khác.
3. Cơng ty tài chính quốc tế - IFC (International Finance Corporation)
IFC được thành lập năm 1956 nhưng chỉ bắt đầu hoạt động cho thuê tài chính vào năm 1976 với sự đầu tư vào KDLC (Korea Development (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
71
Leasing Co.) – là một cơng ty cho th tài chính tại Hàn Quốc. Kể từ đó, IFC đã tiếp tục mở rộng phạm vi đầu tư của mình tại hàng loạt các quốc gia khác như Thái Lan, Ấn Độ, Indonesia, Thổ Nhĩ Kỳ với tốc độ tăng trưởng rất lớn. Để có được sự thành cơng như vậy là do IFC trước khi đầu tư vào một quốc gia thường tập trung vào nghiên cứu những vấn đề cơ bản mà IFC cho là có tác động đến hiệu quả hoạt động cho thuê như sau:
- Phân tích mơi trường kinh tế để thấy được khả năng tăng trưởng của dịch vụ như nắm bắt được nhu cầu của bên đi thuê, tìm kiếm các nguồn cung ứng tài sản và nguồn vốn…
- Phân tích mơi trường pháp lý vì theo IFC bất cứ một ngành nào