CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
2.4. Kết quả hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng
hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang
2.4.1 Những kết quả đạt được
- Hoạt động TTQT nói chung và theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng tại VietinBank Hà Giang trong những năm qua gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của đại dịch nhưng cả chi nhánh đã không ngừng cố gắng để đạt những kết quả đáng khích lệ. Doanh số TTQT năm 2019 đạt 994.000 USD, năm 2020 đạt 652.000 USD và năm 2021 đạt 872.000 USD.
- Quy trình thanh tốn L/C tại VietinBank Hà Giang được vận hành bởi đội ngũ cán bộ cơng nhân viên giỏi và trình độ cao. Hầu hết nhân viên phịng thanh tốn quốc tế có trình độ đại học, trình độ tiếng Anh, sử dụng thành thạo mạng SWIFT với các Ngân hàng trên thế giới. Bên cạnh đó là tác phong làm việc và phong cách giao dịch với khách hàng tận tình, văn minh, lịch sự, đồng thời rất năng động, hiện đại và hiệu suất cao, sẵn sàn hướng dẫn khách hàng giải quyết mọi vướng mắc trong khâu dự thảo, ký hợp đồng hay tư vấn cho khách hàng về các điều khoản trong thư tín dụng phù hợp và có lợi nhất cho cả Ngân hàng và khách hàng.
- Ngân hàng VietinBank Hà Giang ln cố gắng đa dạng hóa các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ như cho vay ký quỹ, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ. Những dịch vụ hỗ trợ mà ngân hàng cũng cấp giúp cho
47
khách hàng dễ dàng hơn trong q trình giao dịch tạo sự hài lịng của khách hàng mà còn tạo điều kiện tăng thu nhập cho ngân hàng.
- VietinBank Hà Giang luôn lựa chọn những cán bộ có trách nhiệm với cơng việc, nhiệt tình trong cơng tác đồng thời các chi nhánh của Ngân hàng VietinBank nói chung và VietinBank Hà Giang nói riêng ln chú trọng nâng cao chất lượng nhân sự bằng cách mở các lớp học nghiệp vụ về chuyên muôn, và các nhân viên thuộc VietinBank sẽ phải làm những bài thi nghiệp vụ để kiểm tra kiến thức.
Cán bộ chính là người đã tạo nên những thành công của VietinBank Hà Giang trong thời gian qua, những con người này luôn năng động và nhiệt huyết, ln làm hài lịng khách hàng trong các dịch vụ TTQT nói chúng và phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, khơng ngừng đổi mới dịch vụ, trang thiết bị và công nghệ nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn. Ngân hàng đã không ngừng nỗ lực để thức ứng với điều kiện kinh tế khó khăn trong những năm vừa qua, mặc dù bị ảnh hưởng của dịch bệnh nhưng hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ trong ba năm qua cũng đạt được những kết quả đáng khích lệ, đem lại nguồn lợi nhuận cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang.
- VietinBank Hà Giang đã đưa ra nhiều chính sách khách hàng hợp lý, với mục tiêu thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng quy mơ. Bên cạnh đó tạo thêm nhiều ưu đãi cho khách hàng truyền thống để khách hàng gắn bó với ngân hàng lâu dài.
- Biểu phí của hoạt động TTQT nói chung và biểu phí TTQT theo phương thức L/C nói riêng khơng có sự biến động giúp VietinBank Hà Giang có thể cạnh tranh tốt hơn so với các ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh và từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn, cùng với việc triển khai phần mềm mới và mạng SWIFT giúp giảm thời gian, tăng sự hài lịng cho khách hàng, từ đó gia tăng số lượng khách hàng đến với VietinBank Hà Giang ngày càng nhiều hơn so với NHTM khác trên địa bàn tỉnh
Bảng 2.15: So sánh phí L/C xuất-nhập khẩu của VietinBank và BIDV
Mục phí VietinBank BIDV
Phí thơng báo L/C 10–20 USD 20–25 USD
Phí kiểm tra bộ chứng từ 20–50 USD/ bộ chứng từ 20-50 USD/ bộ chứng từ
Phí thanh tốn 1 bộ chứng từ 0,2% trị giá bộ chứng từ Tối thiểu 10 USD
0,15% trị giá bộ chứng từ Tối thiểu 20 USD
48
Tối đa 200 USD Tối đa 200 USD
Phí phát hành L/C
Ký quỹ 100%
0,05% trị giá L/C Tối thiểu 50 USD Tối đa 500 USD
0,15% trị giá L/C Tối thiểu 50 USD Tối đa 500 USD
Ký quỹ < 100%
0,05 trị giá L/C/ tháng Tối thiểu 30 USD
Tối đa 500 USD
0,1 trị giá L/C/ tháng Tối thiểu 30 USD
Tối đa 500 USD
Điện phí 20-50 USD 20-50 USD
Phí thanh tốn L/C
0,2% trị giá bộ chứng từ thanh toán
Tối thiểu 30 USD Tối đa 500 USD
0,2% trị giá bộ chứng từ thanh toán
Tối thiểu 30 USD Tối đa 500 USD
(Nguồn: Biểu phí tài trợ thương mại tại VietinBank, BIDV năm 2022)
2.4.2 Những hạn chế
- Doanh thu của hoạt động TTQT thấp hơn rất nhiều và chỉ chiếm tỷ lệ khá nhỏ trong tổng doanh thu của Ngân hàng VietinBank Hà Giang, cụ thể trong năm 2019 tổng doanh thu là 228 tỷ đồng và doanh thu của TTQT là 994.000 USD chiếm 10,1%, sang đến năm 2020 thì tổng doanh thu đạt 211 tỷ đồng và doanh thu của TTQT đạt 652.000 USD chiếm 7,2%, năm 2021 tổng doanh thu là 232 tỷ đồng và doanh thu của TTQT là 872.000 USD chiếm 8,7%
- Hà Giang đa số là người dân tộc thiểu số và tỉnh nhà còn nghèo nên việc hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu còn ở mức khá thấp. Số lượng doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu cịn ít và thanh gia TTQT cịn hạn chế và chủ yếu là xuất thơ và nhập tinh nên giá trị mang lại còn chưa cao đây nguyên nhân khiến doanh thu của hoạt động TTQT còn thấp.
- Về sản phẩm dịch vụ TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ vẫn chưa đa dạng, chủ yếu vẫn là các loại sản phẩm truyền thống, áp dụng chung cho mọi đối tượng khách hàng. Các loại sản phẩm thiết kế riêng theo nhu cầu của khách hàng hầu như khơng có. Với ngun tắc quản lý tập trung, tất cả các điện giao dịch TTQT đều tập
49
trung về trụ sở chính của VietinBank giúp kiểm soát chặt chẽ các hoạt động TTQT, tránh rủi ro phát sinh nhưng đây là một nhược điểm vì sẽ làm chậm quá trình thanh tốn điều này sẽ dẫn tới hiệu quả hoạt động giảm ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của khách hàng.
- Hiện tượng nhập siêu, nhập khẩu nhiều hơn xuất khẩu của Việt Nam nói chung và tỉnh Hà Giang nói riêng, trong TTQT cũng trong L/C sự mất cân đối được thể hiện rõ giá trị thanh toán của L/C xuất khẩu nhỏ hơn giá trị thanh toán của L/C nhập khẩu dẫn tới sự thiếu hụt ngoại tệ trong NHTM nói chung và VietinBank Hà Giang nói riêng sự thiếu hụt này ảnh hưởng đến hoạt động mua bán ngoại tệ phục vụ cho TTQT. VietinBank Hà Giang đã tốn một khoản chi phí lớn để bù đắp lượng ngoại tệ thiếu hụt này trong thanh toán.
- Trong thanh toán L/C hàng nhập: Trong quan hệ thanh toán hàng NK qua Ngân hàng hiện nay, bên cạnh những khách hàng có kiến thức và biết giữ chữ tín với bạn hàng của họ, có tinh thần hợp tác, tơn trọng cam kết với Ngân hàng phục vụ mình vẫn cịn khơng ít những nhà nhập khẩu do khơng am hiểu về bn bán ngoại thương, khơng có đủ kiến thức về TTQT kinh doanh theo thời vụ bỏ qua thông lệ quốc tế biến ngân hàng phục vụ mình thành nơi gánh chịu các tranh chấp.
- Ngồi ra do tính chất của L/C là việc thanh tốn tiền hàng chỉ dựa trên bề mặt của bộ chứng từ hồn hảo nên khi nhà XK cố tình lập bộ chứng từ để nhận tiền thậm chí nhà XK lập chứng từ giả để địi tiền nhà NK nhưng khơng giao hàng đã gây tổn thất nặng nề cho nhà NK. Đây cũng là một trong những nhược điểm của phương thức thanh tốn này và có thể gây rủi ro cho khách hàng cũng như Ngân hàng. Do vậy. việc tìm hiểu kỹ về khả năng tài chính cũng như uy tín của nhà XK đối với nhà NK và ngân hàng là rất quan trọng.
- Marketing chưa mang lại hiệu quả cao vì Ngân hàng chủ yếu chăm sóc những khách hàng truyền thống và những khách hành VIP có nhu cầu lớn trong phương thức tín dụng chứng từ, cịn về khách hàng mới chưa có nhiều chính sách hấp dẫn.
- VietinBank là ngân hàng nằm trong Big 4 và được đánh là ngân hàng có hệ thống hiện đại nhưng chương trình hiện đại hóa chưa hồn thiện và ổn định ở VietinBank Hà Giang khi mà lỗi kỹ thuật vẫn còn xảy ra khá nhiều gây ảnh hưởng tới công việc của nhân viên. Hệ thống máy tính, máy in, máy scan và đường truyền mạng thường xuyên gặp phải sự cố. Số lượng thiết bị lắp đặt phục vụ cho cơng việc cịn hạn chế, chưa đáp ứng yêu cầu xử lý nghiệp vụ. Vào giờ kết thúc nhận điện xử lý trong
50
ngày của Trụ sở chính, lượng điện yêu cầu cần xử lý gửi về tăng cao điều này đòi hỏi nâng cao năng suất lao động hơn. Những bất cấp trong hệ thống công nghệ làm ảnh hưởng đến uy tín và hiệu quả hoạt động L/C tại ngân hàng.
- Hiện nay VietinBank nói chung và chi nhánh Hà Giang nói riêng đang thực hiện kế hoạch tuyển dụng nhân sự trẻ dưới 30 tuổi ở vị trí thanh tốn quốc tế, những nhân viên trẻ ln có sự năng động và mức độ sẵn sàng cao. Nhưng đây cũng là một nhược điểm vì nhân viên trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm và năng lực cịn hạn chế có thể dẫn đến những sai sót trong cơng việc làm ảnh hưởng đến tiến độ của khách hàng. Đây là một hạn chế trong sự cạnh tranh của VietinBank với các ngân hàng khác.
2.4.3 Nguyên nhân gây nên những hạn chế
Trong những hạn chế mà Ngân hàng VietinBank Hà Giang hay bất kỳ một Ngân hàng nào mắc phải đều một phần xuất phát từ hai phía. Nguyên nhân chủ quan trong bản thân chính nội bộ ngân hàng và nguyên nhân khách quan do các yêu tố bên ngoài đem lại. Các nguyên nhân này có tác động trực tiếp đến tính hiệu quả và sự phát triển của các hoạt động TTQT trong Ngân hàng VietinBank Hà Giang nói chung và hoạt động theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng.
* Nguyên nhân khách quan:
- Hà Giang là tỉnh nền kinh tế còn nghèo và nằm ở biên giới phía Bắc nên việc giao thương chủ yếu với Trung Quốc, việc xuất khẩu hàng hóa với các nước khác trên thế giới là rất hiếm thêm vào đó là cơng nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp chưa phát triển mạnh, sản xuất hàng hóa có tính thương mại thấp, các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu cịn ít.
- Hoạt động TTQT nói chung và phương thức tín dụng chứng từ nói riêng chịu tác động của nền kinh tế trong nước và trên thế giới với nhiều bất ổn. Năm 2020, khi đại dịch Covid-19 bùng phát tại Trung Quốc mà Hà Giang là nước giao thương mua bán hàng hóa chủ yếu với nước này điều này làm nền kinh tế của tỉnh tăng trưởng chậm, người dân sang Trung Quốc lao động nay đã trở về tỉnh dẫn đến tỷ lệ thất nghiệp tăng cao và tình hình lạm phát ở cả đất nước Việt Nam. Khiến doanh nghiệp trong nước cũng như của tỉnh đều gặp nhiều khó khăn, hàng tồn kho lớn và nhiều doanh nghiệp bị phá sản. Đối với hệ thống ngân hàng, tăng trưởng tín dụng thấp, nợ xấu gia tăng.
51
Ngân hàng VietinBank Hà Giang như các yếu tố về chính trị, văn hóa, xã hội, mà Ngân hàng phải xem xét và tính đến và quan trọng hơn là sự cạnh tranh từ các Ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh.
* Nguyên nhân chủ quan:
- Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu còn chưa nắm vững được các thông lệ quốc tế trong bn bán quốc tế và điều đó đã gây ra những rủi ro đáng tiếc như: chọn nhầm đối tác; Còn nhiều sơ hở khi ký kết hợp đồng; Khi thương lượng ký kết hợp đồng thương mại thường dễ dàng chấp nhận các phương thức thanh toán và điều kiện thanh tốn bất lợi cho mình; Chấp nhận các bất lợi trong nội dung L/C nên đã dẫn đến rủi ro trong thanh toán; Dễ dãi cả tin và chạy theo lợi nhuận; Việc lập chứng từ hàng xuất cịn nhiều sai sót dẫn đến việc ngân hàng nước ngồi từ chối thanh tốn.
Nhận thức của các doanh nghiệp Việt Nam về hoạt động TTQT theo L/C còn nhiều hạn chế do việc có q ít kinh nghiệm trong đàm phán giao dịch quốc tế, nhiều doanh nghiệp cịn xem nhẹ những rủi ro có thể phát sinh từ hoạt động này, vì thế cũng làm cho rủi ro của hoạt động này tăng lên. Nhiều thương vụ kinh doanh với các đối tác nước ngồi khơng có sự phân tích thẩm định kỹ cho nên khơng mang lại hiệu quả kinh tế và doanh nghiệp phải gánh chịu rủi ro. Một số doanh nghiệp không thực hiện đúng cam kết với Ngân hàng, một số doanh nghiệp khơng có khả năng thanh tốn.
- Hoạt động thanh tốn theo phương thức tín dụng chứng từ chủ yếu dựa vào các khách hàng cũ, khách hàng biết đến qua giới thiệu của người thân, của nhân viên khách hàng hoặc đã từng sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng, khách hàng tiềm năng chưa được khai thác triệt để.
- Ngồi ra, cơng tác quảng bá và tìm kiếm khách hàng mới và đặc biệt là các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi và các doanh nghiệp có quy mơ lớn, cịn nhiều hạn chế và gặp một số khó khăn. Đặc biệt hơn là công tác quảng bá các hình thức thanh tốn cịn chưa được triển khai mạnh điều này khiến những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu còn chưa biết tới rộng rãi. Những điều này khiến Ngân hàng không thu hút được những khách hàng mới.
52
Chương 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 3.1. Đánh giá cơ hội và thách thức
3.1.1. Cơ hội
Sự hội nhập quốc tế hiện nay góp phần giúp các NHTM của Việt Nam có điều kiện tiếp cận với công nghệ thông tin, tiến bộ khoa học kỹ thuật, kinh nghiệm và trình độ quản lý của các nước tiên tiến trên thế giới. Với việc Việt Nam tham gia vào nhiều diễn đàn kinh tế lớn và đàm phán, ký kết nhiều Hiệp định đã tạo ra một mơi trường kinh doanh bình đẳng, cơng bằng. Chính phủ và Nhà nước tiến hành cải cách trong hệ thống ngân hàng, đưa ra các chính sách về tiền tệ, ngoại hối, giám sát phòng ngừa rủi ro,… phù hợp hơn với quy định và luật pháp của quốc tế.
Thông qua hội nhập các NHTM của Việt Nam có cơ hội tiếp cận với nhiều dịch vụ mới trong hoạt động TTQT nói chung và phương thức tín dụng chứng từ nói riêng của thế giới. Qua đó, các ngân hàng có thể học hỏi thêm giúp cho các dịch vụ thêm phong phú hơn và đáp ứng được nhu cầu của nhiều khách hàng.
Hội nhập quốc tế mở ra cơ hội trao đổi, hợp tác, tăng cường mối quan hệ trong TTQT nói chung và phương thức tín dụng chứng từ nói riêng. Các ngân hàng trong nước, địa bàn tỉnh và cả VietinBank Hà Giang sẽ có điều kiện tiếp cận các nguồn vốn, nhận được sự hỗ trợ từ các tổ chức tài chính để nâng cao chất lượng và hiệu quả của TTQT. Mối quan hệ hợp tác trong lĩnh vực này cũng được mở rộng, mạng lưới ngân hàng đại lý phát triển, thu hút đối tác và khách hàng mới.
Các NHTM đang có xu hướng mở rộng thị trường và hợp tác nước ngoài cũng mang lại rất nhiều cơ hội phát triển dịch vụ TTQT. Việc hợp tác này đem đến các ưu đãi nhất định cho các ngân hàng do đó giảm thiểu được một số các chi phí khi thanh