2..1 Khái quát về Sở giao dịch NHNN & PTNT Việt Nam
2.3. Thực trạng về chất lượng tín dụng tại SGD NHNN & PTNT Việt Nam
2.3.2.2. Hạn chế và nguyên nhân
Hạn chế của hoạt động tín dụng tại Sở giao dịch
- Tỷ lệ thu nợ dư nợ giảm dần qua các năm 2012-2014. Dư nợ tập trung lớn vào một số ngành nghề chính, chưa có sự phổ rộng nhiều ngành nghề. Tỷ lệ cho vay
doanh nghiệp lớn (96%), tỷ trọng cho vay trung dài hạn cao (trên 66%) so với mức bình qn chung tồn hệ thống tiềm ẩn nhiều khả năng rủi ro nếu khơng có biện pháp giám sát quản lý thật tốt. Đến nay một số khoản nợ của các Tổng công ty nhà nước và một số doanh nghiệp tư nhân đã tồn đọng lâu và rất khó thu hồi do các đơn vị này đã ngừng hoạt động hoặc vẫn duy trì sản xuất kinh doanh nhưng khơng hiệu quả.
- Tình trạng huy động vốn khả quan nhưng hoạt động cho vay chưa thực sự hiệu quả.
- Quy trình tín dụng chưa thực sự chặt chẽ trong cơng tác kiểm sốt để phịng tránh rủi ro tín dụng.
Nguyên nhân chủ quan:
- Trước đây Sở giao dịch làm đầu mối cho vay một số dự án lớn của các Tập đồn, Tổng cơng ty nên tỷ lệ dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn trên tổng dư nợ. Năm 2013 các dự án trung, dài hạn chủ yếu thu nợ nên dư nợ liên tục giảm so với đầu năm. Nợ lãi tồn đọng lớn khó có khả năng thu hồi tập trung chủ yếu ở các doanh nghiệp kinh doanh vận tải biển và một số khách hàng nợ xấu.
- Dư nợ tập trung lớn vào một số ngành nghề dẫn đến rủi ro lớn khi những những ngành nghề đó gặp khó khăn. Trong tác nghiệp đơi khi cịn sai sót.
- Từ đầu năm đến nay Ban giám đốc và phòng nghiệp vụ phải tập trung nhiều thời gian cho việc phục vụ công tác thanh kiểm tra tại Sở giao dịch và công tác xử lý, thu hồi nợ tồn đọng nên việc mở rộng tăng trưởng tín dụng cịn hạn chế.
- Cơng tác phân tích thị trường và dự báo rủi ro thực hiện chưa bài bản, chất lượng chưa cao. Cơng tác tiếp thị, tìm kiếm khách hàng mới cịn thụ động. Do trong vài năm gần đây các doanh nghiệp giải thể và phá sản hàng loạt, hàng tồn kho khơng tiêu thụ được, cơng nợ tồn đọng khó thu hồi tác động đến tâm lý cho vay mở rộng tín dụng do nguyên nhân lo sợ rủi ro. Do đó, quy trình tín dụng vơ cùng quan trọng
- Hoạt động Marketing cịn chưa thực sự hiệu quả, cần thu hút nhiều hơn các khoản vay ngắn hạn, phổ cập tới nông thôn.
- Cần áp dụng công nghệ nhiều hơn trong hoạt động của ngân hàng, góp phần quản lý hiệu quả.
Suy thối kinh tế trong và ngồi nước vẫn tiếp tục diễn ra và chưa có dấu hiệu phục hồi đặc biệt là ngành kinh doanh vận tải biển, xây dựng. Thị trường bất động sản đóng băng cũng ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế nói chung và hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng.
Sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng gay gắt do SGD không chỉ cạnh tranh với ngân hàng trong nước mà còn các ngân hàng nước ngoài gia nhập thị trường.
Khó khăn trong q trình tiếp cận dự án do tính cạnh tranh giữa các ngân hàng hiện nay rất cao. Các nguồn từ tài trợ từ ODA suy giảm, việc giải ngân chậm, thậm chí dừng tài trợ.
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI SGD NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM