Phát triển Việt Nam
Việc cho vay căn cứ trên cơ sở hợp đồng xây lắp đã được ký kết giữa khách hàng và Chủ đầu tư, nguồn trả nợ ngân hàng thông thường là tiền được Chủ đầu tư thanh toán cho khách hàng theo giá trị công trình đã hoàn thành. Khi cho vay, ngân hàng phải xác định được vốn vay được đầu tư vào đối tượng cụ thể nào và xác định rõ nguồn vốn thanh toán của công trình về loại nguồn, số lượng, thời gian thanh toán, điều kiện thanh toán. Sau khi cho vay phải theo dõi chặt chẽ tiến độ thi công, thanh toán để thu hồi nợ vay.
Hiện BIDV đã xây dựng chính sách cho vay đối với lĩnh vực thi công xây lắp với một số nội dung chủ yếu sau:
* Về mục đích cho vay
Trong cho vay DNXL, nhu cầu vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn (thường trên 70% tổng dư nợ cho vay DNXL). Đây cũng là một sản phẩm tín dụng truyền thống của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Mục đích của sản phẩm này là đáp ứng kịp thời phần vốn thiếu hụt trong nhu cầu vốn ngắn hạn cho các nhà thầu tham gia thi công các công trình đã nhận thầu đảm bảo đúng tiến độ, chất lượng và hiệu quả công trình.
Ngoài ra, Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn vay trung dài hạn của DNXL để xây dựng trụ sở, đầu tư, mua sắm máy móc thiết bị nâng cao năng lực thi công.
* Về phương thức cho vay
Căn cứ vào thời hạn cho vay thì hoạt động cho vay DNXL của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được thực hiện dựa trên 2 hình thức sau:
- Cho vay ngắn hạn: Cho vay ngắn hạn phục vụ thi công xây lắp là các khoản vay để thanh toán cho các chi phí hợp pháp, hợp lệ cấu thành nên giá trị công trình mà thời hạn của mỗi khoản vay không quá 12 tháng.
Do thời gian thi công, nghiệm thu, quyết toán và thanh toán của công trình thường kéo dài, vòng quay vốn lưu động của DNXL thường chậm hơn vòng quay vốn
lưu động của những lĩnh vực sản xuất, kinh doanh khác. Vì vậy thời gian vay ngắn hạn phục vụ thi công xây lắp thường dài hơn thời gian vay của các lĩnh vực khác.
Tuỳ theo mức độ quan hệ tín dụng của khách hàng với ngân hàng, quy mô và đặc điểm hoạt động của khách hàng, có thể thực hiện một trong hai phương thức cho vay sau:
+ Cho vay theo hạn mức tín dụng: Áp dụng đối với khách hàng đáp ứng các điều kiện sau:
. Xếp hạng A trở lên theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ . Khách hàng có quan hệ tín dụng tối đa với 03 tổ chức tín dụng
. Doanh số chuyển tiền về tài khoản tiền gửi thanh toán tại Chi nhánh lớn hơn (>) 120% doanh số cho vay (thời gian đánh giá là 1 năm gần nhất).
Việc giải ngân thông qua các hợp đồng tín dụng cụ thể được xem xét đến từng công trình, từng Hợp đồng thi công xây lắp. Chi nhánh phải tiến hành thẩm định hiệu quả, tính khả thi của từng Hợp đồng thi công xây lắp và thực hiện quản lý theo dõi cho vay đến từng Hợp đồng thi công xây lắp theo đúng quy định.
+ Cho vay theo món: Áp dụng đối với khách hàng vay vốn có quan hệ lần đầu; hoặc có quan hệ vay vốn không thường xuyên; hoặc các khách hàng thường xuyên nhưng không đáp ứng các điều kiện cho vay theo hạn mức .
- Cho vay trung dài hạn: Được áp dụng đối với các nhu cầu vay có thời hạn từ 12 tháng trở lên, thường được thực hiện dưới hình thức cho vay theo dự án. Mục đích là để xây dựng trụ sở, đầu tư, mua sắm máy móc thiết bị nâng cao năng lực thi công.
* Về đối tượng cho vay
- Đối tượng cho vay ngắn hạn phục vụ thi công xây lắp là những khoản vay trực tiếp liên quan và phục vụ cho doanh nghiệp thực hiện các hợp đồng, thi công các công trình xây lắp. Các loại chi phí này bao gồm:
+ Chi phí nguyên vật liệu phục vụ thi công xây lắp: cát, đá sỏi, thuê xe vận chuyển, xi măng, sắt thép…
+ Chi phí nhân công: lương cán bộ công nhân viên, công nhân xây dựng, nhân công thuê ngoài…
+ Chi phí thuê thiết bị máy móc thi công, chi phí sửa chữa nhỏ thiết bị, công cụ phân bổ vào công trình.
+ Chi phí ban đầu triển khai thi công công trình: chi phí lán trại, chuyển quân, chuyển máy móc thiết bị…
+ Chi phí chung
+ Thanh toán B’(trong trường hợp doanh nghiệp làm tổng thầu và thanh toán theo Hợp đồng giao thầu cụ thể)
+ Các chi phí khác phục vụ thi công công trình xây lắp.
- Đối tượng cho vay trung dài hạn phục vụ thi công xây lắp là những khoản vay trực tiếp liên quan và phục vụ cho doanh nghiệp thực hiện đầu tư dự án mua sắm máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, xây dựng trụ sở, nhà xưởng... như là chi phí mua sắm máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, chi phí vận hành, chạy thử, chi phí xây dựng…
* Về giới hạn cho vay
Thực hiện theo Quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng ban hành kèm theo Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNN.
Đối với các Chi nhánh: thực hiện theo văn bản uỷ nhiệm và giới hạn tín dụng