Đây là các nhân tố thuộc môi trường bên ngoài, nằm ngoài phạm vi kiểm soát của ngân hàng. Các nhân tố này có ảnh hưởng nhất định tới chất lượng cho vay đối với DNXL.
* Khách hàng vay vốn
Khách hàng có vai trò hết sức quan trọng trong việc nâng cao chất lượng cho vay nói chung và cho vay DNXL nói riêng bởi họ là người cung cấp hồ sơ về khoản vay và là người trực tiếp sử dụng khoản vay để đưa vào sản xuất kinh doanh, thực hiện chi trả cho ngân hàng. Tính xác thực, khách quan, trình độ lập kế hoạch kinh doanh, dự án đầu tư và cung cấp những thông tin liên quan của khách hàng và việc khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả hay không ảnh hưởng lớn đến quyết định cho vay và chất lượng của khoản vay. Để đạt được điều đó bản thân khách hàng cũng cần phải chú trọng đến nhiều khía cạnh khác nhau như: trình độ, đạo đức của đội ngũ cán bộ lãnh đạo, chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp...
Đối với các DNXL đòi hỏi một đội ngũ quản lý có trình độ, trách nhiệm cao với công việc, một hệ thống quản lý có trật tự nhằm thuận lợi trong việc điều động những vị trí khác nhau trong khi tiến hành thi công một công trình xây dựng cơ bản nhiều hạn ngạch, nhiều công đoạn. Những sự thay đổi của thị trường đầu vào, đầu ra, của công nghệ, thị hiếu trong từng giai đoạn cụ thể không được tính toán trước có thể gây ra các sự cố bất ngờ cho kế hoạch thi công và là nguyên nhân chính làm giảm chất lượng sử dụng vốn vay. Tìm kiếm được một cơ chế quản lý phù hợp, một biện pháp quản lý linh hoạt, có khoa học trong việc thi công xây lắp sẽ đảm bảo khá chính xác hiệu quả của dự án, phương án sản xuất kinh doanh và ngược lại. Ngoài ra, trình độ và đạo đức của người lãnh đạo cũng có tác động rất lớn đến việc sử dụng vốn vay cũng như mong muốn trả nợ của doanh nghiệp từ đó tác động đến chất lượng của khoản tín dụng.
* Chủ trương, đường lối của Đảng và Nhà nước
Chủ trương đường lối phát triển của Đảng và Nhà nước là kim chỉ nam định hướng cho mục tiêu phát triển trong ngắn hạn cũng như dài hạn của Ngân hàng. Căn cứ
vào chủ trương, đường lối phát triển của Đảng và Nhà nước, Ngân hàng dựa vào các chỉ tiêu, cơ cấu của ngành xây dựng, DNXL sẽ xây dựng kế hoạch phát triển sản xuất kinh doanh của mình. Mục tiêu phát triển của Ngân hàng không thể nằm ngoài mục tiêu phát triển chung của đất nước.
* Sự phát triển của nền kinh tế
Một nền kinh tế phát triển sẽ tạo điều kiện cho Ngân hàng mở rộng hoạt động, hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, có đội ngũ cán bộ có trình độ cao từ đó nâng cao chất lượng các khoản tín dụng. Nền kinh tế phát triển cũng tạo điều kiện cho doanh nghiệp trong đó có doanh nghiệp xây lắp làm ăn có hiệu quả, do đó hoạt động cho vay và đi vay của DNXL cũng tăng lên. Ngược lại khi nền kinh tế trì trệ, chậm phát triển thì hoạt động kinh doanh của Ngân hàng và doanh nghiệp cũng bị thu hẹp, hoạt động tín dụng gặp nhiều khó khăn.
Tuy nhiên cũng phải thấy rằng, khi nền kinh tế phát triển với tốc độ quá nhanh, nhu cầu đầu tư xây dựng cơ bản tăng lên, dẫn đến sự xuất hiện nhiều DNXL cùng với sự biến động của thị trường bất động sản sẽ làm ảnh hưởng đến khả năng thu hồi vốn vay của Ngân hàng. Ngoài ra khi nền kinh tế phát triển sẽ có nhiều Ngân hàng thương mại hình thành, vì vậy mỗi Ngân hàng cần phải nâng cao năng lực cạnh tranh, từ đó các điều kiện tín dụng sẽ được nới lỏng nhằm thu hút khách hàng nhiều nhất.
* Môi trường pháp lý
Bất cứ một thành phần kinh tế nào khi hoạt động trong nền kinh tế của Việt Nam đều phải tuân theo pháp luật của nước Việt Nam. Và các DNXL cũng như các NHTM cũng phải nằm trong khuôn khổ pháp lý.
Nếu môi trường pháp lý thể hiện được sự đồng bộ, nhất quán, ổn định thì mới có thể tạo điều kiện thuân lợi cho các ngân hàng thúc đẩy chất lượng tín dụng. Một hệ thống pháp luật tiên tiến sẽ giúp cho các DNXL có điều kiện phát triển, làm cho giao
dịch giữa Ngân hàng và khách hàng được diễn ra dễ dàng. Ngược lại nếu hệ thống văn bản pháp lý không đồng bộ sẽ gây khó khăn cho Ngân hàng trong việc cho vay vốn và khó khăn cho DNXL trong việc làm ăn và đi vay vốn của Ngân hàng.
* Môi trường xã hội- chính trị
Chính trị xã hội ổn định sẽ tạo điều kiện để kinh tế phát triển, tạo điều kiện cho việc đầu tư, phát triển, xây dựng đất nước. Ngược lại, trong tình hình chính trị xã hội không ổn định thì không chỉ riêng các doanh nghiệp mà cả các ngân hàng cũng khó có thể yên tâm tập trung vào đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, đặc biệt là mở rộng cho vay và đảm bảo chất lượng cho vay. Hơn nữa, sự bất ổn về chính trị xã hội sẽ dẫn đến mất lòng tin của dân chúng cũng như các nhà đầu tư trong nước và nước ngoài, ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của ngân hàng nói chung và cho vay đối với DNXL nói riêng.
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
NAM