Tại Hội sở chính: gồm 34 Ban, Trung tâm và phân tách theo 7 khối
chức năng: Khối Ngân hàng Bán buôn (4 ban), Khối Ngân hàng bán lẻ và mạng lưới (3 ban), Khối Vốn và Kinh doanh vốn (1 ban), Khối Quản lý rủi ro (3 ban), Khối Tác nghiệp (3 ban), Khối Tài chính - Kế toán (3 ban) và Khối Hỗ trợ (18 ban).
Tại Chi nhánh: các đơn vị thành viên gồm 113 chi nhánh sắp xếp, điều
chỉnh chức năng, nhiệm vụ các Phòng/Tổ theo mô hình mẫu được thiết kế gồm 5 khối:
- Khối Quan hệ khách hàng gồm: các Phòng Quan hệ khách hàng, Phòng/Tổ tài trợ dự án.
- Khối Quản lý rủi ro gồm: Phòng Quản lý rủi ro.
- Khối Tác nghiệp gồm: Phòng Quản trị tín dụng, Phòng Dịch vụ khách hàng, Phòng/Tổ Quản lý và dịch vụ kho quỹ, Phòng/Tổ Thanh toán quốc tế.
- Khối Quản lý nội bộ gồm: Phòng Kế hoạch - Tổng hợp, Phòng/Tổ Điện toán, Phòng Tài chính - Kế toán, Phòng Tổ chức - Nhân sự, Văn phòng.
Khối công ty: hiện nay, BIDV có các công ty con hoạt động trong các
lĩnh vực chứng khoán, bảo hiểm, cho thuê tài chính và nhiều lĩnh vực khác như quản lý nợ và khai thác tài sản, đầu tư tài chính, cho thuê máy bay, phát triển đường cao tốc, xây lắp giàn khoan,...
Khối liên doanh, góp vốn cổ phần: hiện nay có 2 loại liên doanh là
ngân hàng liên doanh và công ty không hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng. Về ngân hàng liên doanh có: Ngân hàng liên doanh VID - PUBLIC, Ngân hàng liên doanh Lào - Việt, Ngân hàng liên doanh Việt - Nga. Các công ty liên doanh không hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng hiện tập trung vào lĩnh vực quản lý quỹ đầu tư và bất động sản.
Khối sự nghiệp và văn phòng đại diện: các đơn vị sự nghiệp hoạt động
không nhằm mục tiêu lợi nhuận mà chủ yếu hỗ trợ hoạt động của các bộ phận khác trong hệ thống BIDV như: Trung tâm công nghệ thông tin, Trung tâm đào tạo. Các văn phòng đại diện bao gồm văn phòng đại diện miền Trung, văn phòng đại diện miền Nam, văn phòng đại diện tại Cambodia, văn phòng đại diện tại Myanmar.
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Sơ đồ 2.2: Mô hình tổ chức của Hội sở chính Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam
2.1.2.2. Mạng lưới kinh doanh
BIDV đạt được mức độ tăng trưởng nhanh mạng lưới kênh phân phối và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Mạng lưới ngân hàng tăng gấp 2 lần so với năm 2006, nâng tổng số lên 597 điểm mạng lưới, trong đó:
- Có 113 Chi nhánh, 349 Phòng giao dịch và 135 Quỹ tiết kiệm; - Hàng nghìn điểm ATM/POS.
- Mạng lưới bảo hiểm với 21 công ty thành viên và 75 phòng kinh doanh.
Sơ đồ 2.3: Mô hình tổ chức của chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam
(Nguồn: Bản công bố thông tin BIDV)
P. Điện toán
Khối Tác
nghiệp Khối Quản lýnội bộ
P. DVKH Doanh nghiệp P. QL & DV Kho quỹ P. DVKH Cá nhân P. Thanh toán quốc tế Văn phòng P. Tổ chức - Nhân sự P. Tài chính - Kế toán P. Kế hoạch - Tổng hợp Khối Quan hệ khách hàng P. QHKH Doanh nghiệp P. QHKH Cá nhân P. Tài trợ dự án Khối quản lý rủi ro P. Quản lý rủi ro Khối trực thuộc Phòng Giao dịch Quỹ tiết kiệm Ban giám đốc
Hiện nay BIDV đang có quan hệ đại lý, thanh toán với 1.551 định chế tài chính trong nước và quốc tế, là Ngân hàng đại lý cho các tổ chức đơn phương và đa phương như World Bank, ADB, JBIC, NIB….
Thực hiện chiến lược đa phương hóa trong hợp tác kinh tế và mở rộng thị trường, BIDV đã thiết lập các liên doanh: Vid Public Bank (với Malaysia năm 1992), Lào Việt Bank (năm 1999) Bảo hiểm Lào -Việt (năm 2008), Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga ( năm 2006), Công ty quản lý quỹ đầu tư BVIM (với Hoa Kỳ năm 2006), Công ty địa ốc BIDV Tower (với Singapore năm 2005), Công ty quản lý quỹ đầu tư tại Hồng Kông và thiết lập hiện diện tại Cộng hoà Séc.v.v. Năm 2009, BIDV đóng vai trò chủ trì thiết lập các hoạt động đầu tư, kinh doanh, dịch vụ trong lĩnh vực Tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán tại thị trường Campuchia với sự hiện diện của Văn phòng đại diện BIDV tại Campuchia, Công ty Đầu tư Phát triển CPC (IDCC) Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Campuchia (BIDC) và Công ty Bảo hiểm CPC –Việt Nam (CVI), Công ty Chứng khoán CPC – Việt Nam (CVS).
2.1.3. Các nguồn lực cho kinh doanh của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam
2.1.3.1. Nguồn vốn kinh doanh
Chính sách nguồn vốn là một trong những chính sách hàng đầu vô cùng quan trọng đối với sự thành bại của một NHTM. Nhận thức được tầm quan trọng của nó, BIDV luôn thực hiện đa dạng hoá các nguồn vốn bằng nhiều hình thức, biện pháp và các kênh huy động khác nhau từ mọi nguồn vốn trong và ngoài nước. Bằng những biện pháp chính sách trên, trong những năm gần đây tổng nguồn vốn của BIDV đã có những tăng trưởng đáng kể.
Biểu đồ 2.1. Tương quan huy động vốn tại thời điểm 30/11/2010.
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động huy động vốn 2010 BIDV)
Xét tốc độ tăng trưởng huy động vốn bình quân cả giai đoạn từ 2006 – 2010 của BIDV là 18%, cao hơn so với VCB và ICB. Các ngân hàng TMCP lớn như ACB, STB, TCB có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ (điển hình như TCB ~ 64%) cho thấy khả năng rút ngắn khoảng cách quy mô huy động vốn so với các NHTM Nhà nước trong thời gian không xa tới Do đó, áp lực cạnh tranh trong đẩy mạnh quy mô huy động vốn của BIDV ngày càng gay gắt hơn.
Bảng 2.1. So sánh quy mô HĐV của các NH
Ngân hàng
Tăng trưởng tuyệt đối TT BQ ‘09/07 2010 (tỷ đồng) 2009 (tỷ đồng) 2008 (tỷ đồng) 2007 (tỷ đồng) +/- (tỷ đồng) ĐV (%) AGB 76.988 32.677 59.068 73.796 60.632 24,2 BIDV 28.984 26.044 36.595 27.712 29.834 18,6 VCB 34.000 18.011 15.179 24.116 22.827 15,1 ICB 41.908 31.998 18.996 16.415 24.829 18,9 ACB 23.935 34.092 14.001 31.717 25.936 40,9 STB 22.503 25.214 3.854 29.325 20.224 49,7 TCB 6.822* 25.252 16.327 16.468 16.217 66,3
Cơ cấu huy động vốn có sự dịch chuyển từ nguồn tổ chức kinh tế sang dân cư. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn khu vực dân cư nhìn chung vẫn ổn định và chủ yếu tập trung ở cơ cấu tiền gửi ngắn hạn.
Tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động: từ thời điểm thông tư 13, 19 có hiệu lực (1/10/2010), tỷ lệ này của BIDV đã ở sát ngưỡng giới hạn tối đa (80%) và BIDV thường xuyên phải chịu áp lực lớn trong việc tuân thủ chỉ tiêu này. Tính đến 30/11/2010, tỷ lệ này đạt 80%. Tỷ lệ tài sản có thanh toán ngay/tổng nợ phải trả: xoay quanh mức 15-16% trong 2 tháng qua (quy định ≥ 15%). Tại 30/11/2010, tỷ lệ này đạt 16,19%. Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn (thông tư 15): trong năm 2010, BIDV luôn tuân thủ quy định của NHNN về tỷ lệ theo thông tư 15 (≤30%). Tại thời điểm nguồn vốn sụt giảm mạnh vào quý I, tỷ lệ này lên tới 29,9% (tháng 2), sau đó giảm dần khi huy động vốn tăng trở lại trong quý II. Đến 30/11/2010, tỷ lệ này đạt 27,0%.
2.1.3.2. Nguồn nhân lực
BIDV đã kiện toàn bộ máy cán bộ chủ chốt từ Hội sở chính đến các đơn vị thành viên cả về số lượng và chất lượng để đáp ứng các yêu cầu về nhân sự trong quá trình tiến tới thành lập một Tập đoàn tài chính ngân hàng đa năng.
Tính đến thời điểm 31/12/2010, toàn hệ thống BIDV có hơn 16.000 cán bộ nhân viên, tăng gấp 1,5 lần so với năm 2006, trong đó trình độ đại học và trên đại học chiếm 85%.
Hàng năm, BIDV đã tuyển dụng cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chuyên ngành, có trình độ ngoại ngữ tốt để chuẩn bị cho hội nhập, đồng thời chú trọng đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, ngoại ngữ cho cán bộ, cử cán bộ tham gia học tập, tham quan khảo sát trong và ngoài nước để các đơn vị tự chủ trong kinh doanh. Do vậy BIDV đã xây dựng được một đội ngũ
cán bộ trẻ, được đào tạo bài bản về lĩnh vực tài chính ngân hàng, có kiến thức về kinh tế thị trường tương đối toàn diện, có trình độ ngoại ngữ, có khả năng thích ứng với môi trường kinh doanh hiện đại và mang tính hội nhập cao.
Mặc dù chất lượng nguồn nhân lực của BIDV đã có nhiều tiến bộ trong các năm qua, nhưng nếu so sánh với các NHNNg thì nguồn nhân lực của BIDV vẫn còn có những hạn chế nhất định như:
Do BIDV là ngân hàng thương mại quốc doanh, nên nguồn nhân lực của BIDV vẫn chịu ảnh hưởng nặng của tư tưởng kinh doanh bao cấp. Trình độ chuyên môn cũng như ngoại ngữ, tin học còn hạn chế nên tiềm ẩn rủi ro trong các lĩnh vực: tín dụng cao, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ.... và đặc biệt không thể nghiên cứu, hiểu biết tường tận về sản phẩm, dịch vụ của các đối thủ cạnh tranh. Số cán bộ am hiểu về luật pháp quốc tế, qui định của các tổ chức thế giới không nhiều.
Bên cạnh đó, chất lượng nguồn nhân lực của BIDV còn bị chi phối bởi chính sách đãi ngộ, cơ chế tiền lương không theo kịp các NHNNg và NHTMCP nên đã có sự dịch chuyển lao động có trình độ cao ra khỏi BIDV. 2.1.3.3. Cơ sở vật chất kỹ thuật
BIDV phát triển mạnh mẽ và đồng bộ hệ thống cơ sở vật chất, công nghệ thông tin.
Năm 2009, BIDV đã xây dựng chiến lược Công nghệ thông tin (CNTT) giai đoạn 2009 - 2015 và tầm nhìn 2020 theo nguyên tắc chiến lược CNTT phù hợp, bao gồm kế hoạch đề xuất, triển khai, vận hành, khai thác, duy trì các hệ thống CNTT nhằm phục vụ cho việc đạt được các mục tiêu của chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh của BIDV và phục vụ trực tiếp cho quá trình cổ phần hóa. Kế hoạch CNTT tiếp tục được xây dựng trên cơ sở cụ thể hoá chiến lược CNTT, căn cứ phân tích tổng hợp nhu cầu cũng
như khả năng đáp ứng cụ thể của từng thời kỳ và tổ chức triển khai thực hiện ngày càng bài bản, khoa học.
BIDV đã gia tăng hơn 40 sản phẩm, dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao, thoả mãn được các nhu cầu của khách hàng. Các dự án công nghệ thông tin của BIDV hướng đến các cấu phần chủ yếu như: phát triển sản phẩm dịch vụ, đa dạng hoá các kênh phân phối; hỗ trợ hoạt động kinh doanh; tăng cường quản trị điều hành và hoạt động của BIDV; chú trọng quản lý rủi ro, tăng cường an ninh bảo mật.
Bên cạnh đó, hiện đại hoá cũng mở ra những cơ hội mới cho công tác quản trị điều hành hoạt động kinh doanh của ngân hàng theo hướng tập trung, minh bạch, hiệu quả và kịp thời. Đồng thời, BIDV đã phát triển các hệ thống công nghệ ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, Contact Center, Core Banking, …
BIDV là NHTM duy nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam 4 năm liên tục (2007-2010) giữ vị trí hàng đầu ICT Index (chỉ số sẵn sàng cho ứng dụng công nghệ thông tin).
2.1.4. Kết quả kinh doanh của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam giai đoạn 2006 – 2010
Mặc dù gặp nhiều khó khăn trong môi trường kinh doanh, song BIDV vẫn đảm bảo hiệu quả kinh doanh năm 2010 trên các chỉ tiêu chính:
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 - 2010
Đơn vị: tỷ đồng, %
STT Chỉ tiêu TH 2008 TH 2009 TH 31/12/2010 TT BQ GĐ2006-2010
TH +/- so 09
Các chỉ tiêu quy mô
1 Tổng tài sản 246,332 296,622 369,167 24.50 72,545 25.20 2 HĐV cuối kỳ 200,539 216,435 267,315 23.50 50,880 23.70 3 HĐV bình quân 172,915 206,235 229,670 11.40 23,435 4 Dư nợ TD cuối kỳ 149,419 190,880 232,227 21.70 41,347 24.90 5 Trong đó: Dư nợ bán lẻ 19,661 29,548 50.30 9,887 6 Dư nợ TD bình quân 132,879 174,056 207,740 19.40 33,684
Các chỉ tiêu hiệu quả
7 Chênh lệch thu chi 6,066 5,554 6,535 17.70 8 Trích DPRR trong năm 3,302 2,030 2,022 -0.40
9 Lợi nhuận trước thuế 2,764 3,524 4,513 28.10 46 10 Thu nợ hạch toán ngoạibảng 850 452 398
11 Thu DVR (theo số ghinhận) 1,888 2,060 2,138 3.8 78 50 Thu DVR (theo số CĐKT) 1,556 2,024 29.20 468
12 ROA 0.87 1.04 1.15 0.10 1.15
13 ROE 15.70 18.11 17.21 -0.90 17.20
14 CAR 8.64 7.52 8.37 8.37
Các chỉ tiêu cơ cấu, chất lượng
15 Tỷ lệ dư nợ TDH/TDN 37.70 44.50 43.50 -1.02 43.50 16 Tỷ lệ dư nợ NQD/TDN 70.00 74.00 75.00 1.00 75.00 17 Tỷ lệ dư nợ có TSĐB/TDN 70.00 72.80 73.00 0.20 73.00 18 Tỷ lệ dư nợ bán lẻ/TDN 10.40 10.30 12.72 2.42 19 Tỷ lệ nợ xấu 2.04 2.72 2.30 -0.42 2.30 20 Tỷ lệ dư nợ nhóm 2/TDN 17.80 16.30 11.33 -4.97 11.30 21 Tỷ lệ Cấp tín dụng/NV HĐ 60.70 78.60 22 TLSDNVNH cho vay TDH 22.00 25.50 25.70
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 BIDV)
Tổng tài sản
Năm 2008, tốc độ tăng trưởng của BIDV đạt 20.5%. Năm 2009, BIDV vẫn giữ nhịp độ tăng trưởng cao đạt 20.2%. Theo bảng tổng kết kế hoạch 5 năm, đến ngày 31/12/2010, tổng tài sản là 366.268 triệu đồng, gấp 2.2 lần so với năm 2006, tăng 23,6% so với năm 2009, hoàn thành kế hoạch đề ra.
Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.2 .Tăng trưởng tổng tài sản BIDV 2006-2010
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 BIDV)
Cùng với những tăng trưởng về lượng, cơ cấu tài sản cũng có những chuyển đổi tích cực.
Huy động vốn
Hoạt động huy động vốn của BIDV trong các năm qua tăng trưởng không ngừng là do BIDV rất quan tâm đến công tác huy động vốn, đa dạng hoá nguồn vốn bằng việc thực hiện các hình thức, biện pháp, kênh huy động vốn có hiệu quả như: tiết kiệm dự thưởng với lãi suất cao, cơ cấu giải thưởng có giá trị lớn, phát hành chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn với lãi suất cao, được thanh toán trước hạn linh hoạt, đồng thời hưởng lãi suất trước hạn theo thời gian thực gửi.
Tính đến 31/12/2010, tổng nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư đạt 267.315 tỷ đồng, tăng trưởng 23,5% (tương đương 50.880 tỷ đồng) - cao gấp 2,5 lần so với mức tăng 9,6% năm 2009. HĐV bình quân đạt 229.670 tỷ đồng, tăng trưởng 11,4% so với đầu năm.
Bảng 2.3: Quy mô tăng trưởng và cơ cấu huy động vốn đến 31/12/2010
Số dư Tỷ trọng Tăng trưởng 31/12/2010 31/12/2010 31/12/2009 2010 so2009 2009 so2008 Cơ cấu khách hàng (%) - Dân cư 100,003 37 34 35 28 - Tổ chức kinh tế 109,352 41 45 13 10 - Định chế tài chính 57,780 22 21 27 -12
Cơ cấu loại tiền (%)
- VND 225,873 84 81 29 12 - Ngoại tệ 2,189 16 19 -6 -6 Cơ cấu kỳ hạn (%) - KKH 59,810 22 27 4 4 - Ngắn hạn 160,494 60 51 44 22 - TDH 47,011 18 22 -2 -5
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2009-2010, Báo cáo tổng kết năm 2010)
- Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn: Chuyển dịch theo chiều hướng giảm tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi trung dài hạn, tăng tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn. Tính đến 31/12/2010, tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn chiếm 60% tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi không kỳ hạn chiếm 22% và tiền gửi trung dài hạn chiếm 18%. Tuy nhiên, về số tuyệt đối thì huy động vốn trung dài hạn là có xu hướng giảm, còn huy động vốn ngắn hạn và không kỳ hạn vẫn có xu hướng gia tăng.
- Cơ cấu huy động theo loại tiền tệ: So với năm 2009, Tỷ trọng huy động vốn năm 2010 bằng VNĐ tăng 29%, tỷ trọng huy động USD giảm 6%.
- Cơ cấu theo cơ cấu khách hàng: Tỷ trọng huy động vốn từ các tổ chức kinh tế đang chiếm ưu thế và có xu hướng tăng. Tuy nhiên, xét về số tuyệt đối thì huy động vốn cả dân cư, tổ chức kinh tế và định chế tài chính