* Đa dạng hoá các hình thức cho vay
Hiện nay, nếu so sánh hệ thống NHTM Việt Nam với hệ thống NHTM của nhiều nước trên thế giới có nền tài chính phát triển thì các hình thức cho vay của các NHTM Việt Nam quá đơn điệu. Chính điều đó là một nguyên nhân làm giảm hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng. Tình trạng ứ đọng vốn tại một số thời điểm của các NHTM trong thời gian qua có liên hệ khá chặt chẽ với điều này. Khi ngân hàng không có khách hàng phù hợp không có nghĩa là không có thị trường mà có thể hiểu là không khai thác được thị trường. Điều kiện của mỗi khách hàng đề nghị vay vốn rất khác nhau, muốn thu hút được nhiều khách hàng cần có các hình thức tín dụng đa dạng và phù hợp. Hơn nữa theo lý thuyết kinh tế, đa dạng hoá là một biện pháp giảm thiểu rủi ro. Khi các ngân hàng không có các hình thức cho vay đa dạng tức là đã tự loại bỏ cơ hội giảm thiểu rủi ro của mình. Như vậy, có
thể nói một nguyên nhân làm tăng thiệt hại có tính chi phí cơ hội trên các hợp đồng tín dụng của các ngân hàng là tính kém phát triển về các lĩnh vực đầu tư. Giải pháp cho điều đó là cần phải tích cực mở rộng các loại hình tín dụng, cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích mới nhằm tối đa hoá khả năng sinh lời. Thực tế là khi ngân hàng có các loại hình đầu tư và lĩnh vực hoạt động đa dạng, nó có thể chọn cho mình những cơ hội có khả năng sinh lời tốt nhất. Điều đó có nghĩa là sẽ giảm được mức thiệt hại có tính chi phí cơ hội trên các dự án.
* Mở rộng cho vay thành phần ngoài quốc doanh
Ngân hàng tiếp tục điều chỉnh cơ cấu cho vay phù hợp với cơ cấu thành phần kinh tế. Hiện nay ở BIDV tỷ trọng cho vay ngoài quốc doanh vẫn chưa tương xứng năng lực thực tế. Mặc dù quy định về cho vay đối với thành phần kinh tế này tương đối chặt chẽ và đòi hỏi cao nhưng không vì thế mà ngân hàng được phép thờ ơ với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Ngân hàng cần làm tốt hơn nữa quan hệ với đối tượng khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Đặc điểm của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh là luôn năng động, nhạy bén, thích ứng với cơ chế thị trường, bộ máy kinh doanh gọn nhẹ, hiệu quả kinh tế luôn gắn liền với lợi ích của người sản xuất. Tuy vậy, sự ra đời cũng như hoạt động của nhiều doanh nghiệp còn rất nhiều điều chưa sáng tỏ. Chính vì vậy ngân hàng rất dè dặt khi cho vay vì sợ không thu hồi được nợ, khách hàng bỏ trốn. Cho nên cho vay khu vực kinh tế này vừa phải biết năng động, nhìn nhận đâu là khách hàng tin cậy, vừa phải phân tích xem khách hàng nào không có thiện chí trả nợ. Muốn mở rộng khu vực này ngân hàng phải chấp nhận kiểu “năng nhặt chặt bị”.