21 1.3.2 XHTD Doanh nghiệp tại Ngân hàng Sacombank
2.2. Thực trạng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp tại PVFC
2.2.2. Mục đích của XHTD doanh nghiệp tại PVFC
Lựa chọn và thực hiện chính sách khách hàng
Từ kết quả xếp hạng tín dụng của khách hàng được sử dụng như một căn cứ quan trọng để đưa ra qut định cấp tín dụng. Đây là q trình xem xét đánh giá rủi ro tín dụng từ các khách hàng vay nợ, để từ đó xác định hạn mức tín dụng, lãi suất, thời hạn vay,ưu đãi điều kiện vay, biện pháp đảm bảo tiền vay .
Các mức xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp là cơ sở để PVFC xây dựng các quy trình xếp hạng tín dụng thống nhất và chặt chẽ, hồn chỉnh, thực hiện chính sách khách hàng một cách nhanh chóng, rõ ràng, đồng bộ, tiện lợi và hiệu quả trên toàn hệ thống của PVFC.
Nhằm quản lý tín dụng tồn hệ thống và kiểm sốt rủi ro tín dụng
Xếp hạng tín dụng của khách hàng tại PVFC sẽ giúp đánh giá chất lượng của toàn bộ danh mục tín dụng; xác định hợp lý, chính xác tổn thất tín dụng theo từng lĩnh vực, ngành kinh tế, hoặc dòng sản phẩm cho vay. Đây là điều kiện quan trọng để nhằm hướng tới các khách hàng tốt, có quan hệ tốt, khách hàng tiềm năng với PVFC, các khách hàng này có ít rủi ro khi cấp tín dụng.
Mục tiêu của PVFC là thu lợi nhuận tối đa và khơng ngừng nâng cao lợi ích của cổ đơng, giảm thiểu tới mức thấp nhất về rủi ro tín dụng.
Kết quả xếp hạng góp phần đo lường mức độ rủi ro của danh mục tín dụng tại các đơn vị một cách hợp lý, là cơ sở để kiểm sốt rủi ro tín dụng đạt hiệu quả cao.
Phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro tín dụng
Việc phân loại nợ và xếp hạng danh mục tín dụng được thực hiện cho tất cả khách hành doanh nghiệp và không được thông báo công khai cho khách hàng về cấp độ rủi ro
trong mọi trường hợp, đồng thời phải thực hiện đánh giá XHTD thường xuyên, định kỳ, cũng như đánh giá lại khi có những biến động bất thường về khả năng tài chính, hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Hệ thống XHTD và chính sách dự phịng rủi ro được đánh giá lại hàng năm cho phù hợp với tình hình thực tế và các quy định của pháp luật hiện hành. PVFC phân chia vào một trong năm nhóm nợ.
Nhóm nợ 1: Nợ đủ tiêu chuẩn gồm các khoản nợ được đánh giá là có khả năng
thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn.
Nợ nhóm 2: Nợ cần chú ý bao gồm các khoản nợ được đánh giá là có khả năng
thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi nhưng có dấu hiệu khách hàng suy giảm khả năng trả nợ.
Nợ nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn bao gồm các khoản nợ được đánh giá là khơng
có khả năng thu hồi nợ gốc và lãi khi đến hạn. Các khoản nợ này có khả năng tổn thất một phần.
Nợ nhóm 4: Nợ nghi ngờ bao gồm các khoản nợ được đánh giá là có khả năng
tổn thất cao.
Nợ nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn bao gồm các khoản nợ được đánh giá là
khơng cịn khả năng thu hồi, mát vốn.