- Định chế tài chính 239 383 499 208,79 130,29 11,88 Tổ chức kinh tế78068075396,54110,74 17,
2011 Kết quả kinh doanh 2012 Lợi nhuận
3.1. Xác định tầm nhìn, sứ mạng, mục tiêu kinh doanh
3.1.1.Tầm nhìn, sứ mạng và mục tiêu chiến lược
BIDV Đồng Nai là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Được xác định là một trong những chi nhánh động lực nằm trong vùng kinh tế trọng điểm phía Nam. Dưới góc độ chi nhánh, tầm nhìn, sứ mệnh và mục tiêu dài hạn đến năm 2020 được xác định cho BIDV Đồng Nai đó là:
Tầm nhìn:
- Đến năm 2020, BIDV Đồng Nai phải trở thành Chi nhánh ngân hàng có quy mơ lớn, chất lượng, hiệu quả và uy tín hàng đầu trên địa bàn tỉnh Đồng Nai.
Sứ mệnh:
- BIDV Đồng Nai luôn đồng hành, chia sẻ và cung cấp dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại, tốt nhất cho khách hàng; luôn đạt vượt mức các chỉ tiêu kinh doanh được Hội sở chính giao; tạo lập mơi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, cơ hội phát triển nghề nghiệp và lợi ích cho mọi nhân viên.
Mục tiêu chiến lược: Đó là các mục tiêu về tài chính và phi tài chính.
Mục tiêu về tài chính phải đạt hiệu quả kinh doanh cao, mục tiêu về phi tài chính là phải nâng được hệ số xếp hạng của Chi nhánh, tăng thu nhập cho cán bộ cơng nhân viên, góp phần tăng giá trị cho doanh nghiệp.
3.1.2.ự báo các mục tiêu kinh doanh năm 2020
Xét quy mô hiện tại, tốc độ tăng trưởng trong 10 năm qua của BIDV Đồng Nai. Tác giả dự báo qua mơ hình hồi quy tuyến tính các mục tiêu kinh doanh chủ yếu đến năm 2020. Các mục tiêu được dự báo bao gồm:
- Chỉ tiêu về quy mô gồm 2 chỉ tiêu: số dư huy động vốn cuối kỳ, dư nợ tín dụng cuối kỳ.
- Chỉ tiêu có ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh gồm 5 chỉ tiêu: huy động vốn bình quân, huy động vốn khơng kỳ hạn bình qn, dư nợ tín dụng bình qn, dư nợ tín dụng bán lẻ bình qn, thu dịch vụ rịng.
- Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh gồm 1 chỉ tiêu: lợi nhuận trước thuế. Phương pháp dự báo:
Là phương pháp dãy số thời gian để phân tích sự biến động của chỉ tiêu được dự báo. Dựa vào dãy số thống kê được thu thập theo thời gian từ năm 2002 – 2012, tác giả xây dựng phương trình hồi quy tuyến tính của các mục tiêu dự đoán qua chương trình SPSS 16.0.
Bảng 3.1. Dãy số thời gian từ năm 2002 - 2012
Đơn vị: tỷ đồng
Thời gian
Chỉ tiêu quy mô Chỉ tiêu ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh kinh doanhHiệu quả HDV
cuối kỳ cuối kỳDư nợ HĐV BQ
HĐVKKH KKH BQ
Dư nợ
BQ bán lẻ bqDư nợ Thu dịchvụ ròng Lợi nhuậntrước thuế
2002 415 909 388 34 873 94 1,20 9,80 2003 506 920 462 57 912 116 1,96 11,12 2004 602 1003 680 74 1021 149 2,40 12,45 2005 736 1167 993 111 1197 131 4,00 14,60 2006 956 1420 1271 150 1388 168 7,60 32,40 2007 1554 1722 1399 173 1622 169 12,30 66,50 2008 1967 1889 1829 223 1796 195 22,90 73,10 2009 2362 2144 2102 284 2043 262 24,30 61,10 2010 2523 2497 2321 321 2250 352 21,70 69,00 2011 2927 2467 2722 537 2294 445 19,10 94,40 2012 4200 2825 3539 564 2630 510 23,96 87,70
(Nguồn: BIDV Đồng Nai, Báo cáo tổng kết năm 2002-2012)
Phương trình hồi quy tuyến tính để dự báo có dạng: yt = b + ax. Trong đó yt là giá trị dự báo.
- x: là năm dự báo.
Mơ hình hồi quy tuyến tính các chỉ tiêu được dự báo
Bảng 3.2. Mơ hình dự báo hồi quy tuyến tính
Chỉ tiêu được dự báo
Mơ hình hồi quy tuyến tính (yt = b + ax)
Cơ sở chấp thuận mơ hình dự báo từ phụ lục 2 đến phụ lục 9 Số dư huy động vốn cuối kỳ yt = - 703208,773 + 351,227x
Sai số chuẩn SE = 358,8; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,921. Thống kê F = 105,3 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Dư nợ tín dụng cuối kỳ
yt = -
411955,282 +206,118x 206,118x
Sai số chuẩn SE = 117,96; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,974. Thống kê F = 335,8 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Huy động vốn bình quân yt = - 591258,164 + 295,4x
Sai số chuẩn SE = 202,9; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,963. Thống kê F = 233,0 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Huy động vốn khơng kỳ hạn bình quân yt = - 104316,636 + 52,091x
Sai số chuẩn SE = 62,4; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,895. Thống kê F = 76,6 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu. Dư nợ tín dụng bình qn yt = - 365094,909 + 182,727x
Sai số chuẩn SE = 78,4; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,985. Thống kê F = 597,3 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Dư nợ bán lẻ bình quân
yt = - 78100,436 + 78100,436 + 39,036x
Sai số chuẩn SE = 56,9; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,852. Thống kê F = 51,6 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Thu dịch vụ ròng
yt = -5390,717+ 2,692x + 2,692x
Sai số chuẩn SE = 4,0; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,846. Thống kê F = 49,4 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu. Lợi nhuận trước thuế yt = - 18670,910 + 9,327x
Sai số chuẩn SE = 11,4; Sig (bt) = 0,00 < 0,05, do đó hệ số hồi quy bt có hệ số tin cậy 95%. Hệ số xác định R2 = 0,890. Thống kê F = 72,6 với Sig. = 0,00a < 0,05 cho ta kết luận rằng mơ hình này phù hợp với dữ liệu.
Dự báo chỉ tiêu kinh doanh đến năm 2020
Bảng 3.3. Mục tiêu kinh doanh năm 2020
Chỉ tiêu tiêu kế hoạch tài chính đến năm 2020 (tỷ đồng)Mục tiêu tối đa dự báo Tăng trưởng so với2012 (%)
1. Huy động vốn cuối kỳ 6970 66,0 2. Dư nợ tín dụng cuối kỳ 4630 63,9 3. Huy động vốn bình quân 5850 65,3 4. Huy động vốn KKH bình quân 1030 82,6 5. Dư nợ tín dụng bình qn 4170 58,6 6. Tín dụng bán lẻ bình qn 860 68,6 7. Thu dịch vụ rịng 50 108,7
8. Lợi nhuận trước thuế 190 116,6
(Nguồn: Kết quả tính tốn từ phụ lục 10)