3.2 Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng
3.2.8 Xử lý có hiệu quả các khoản nợ có vấn đề
Xử lý hiệu quả các khoản nợ có vấn đề là giải pháp quan trọng và cần thiết giúp các ngân hàng giảm thiểu những tổn thất mà rủi ro tín dụng gây ra. Khi khoản nợ đã bị chuyển quá hạn, ngân hàng sẽ phải đối mặt với việc làm thế nào để thu được khoản nợ đó để tránh mất vốn. Sở dĩ như vậy vì nợ quá hạn phát sinh tác động trực tiếp đến thu nhập của ngân hàng; đến nguồn vốn của ngân hàng. Đó là hậu quả trong việc gián đoạn trong quá trình chu chuyển vốn.
Trong thời gian qua, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nam Đàn đã thực hiện khá tốt việc xử lý các khoản nợ có vấn đề, tuy nhiên vẫn tồn tại một số vấn đề như: thời gian xử lý cịn chậm trễ, khơng thường xun đánh giá giá trị tài sản đảm bảo
dẫn đến khi phát mãi tài sản, số tiền thu được từ phát mãi tài sản nhỏ hơn giá trị thị trường của tài sản đó.
Để xử lý hiệu quả các khoản nợ có vấn đề, NHNo&PTNT huyện Nam Đàn nên: đầu tiên, cần tìm hiểu rõ nguyên nhân dấn đến khoản vay trở thành nợ khó địi, nguyên nhân đó xuất phát chủ quan từ phía ngân hàng hay xuất phát từ phía khách hàng hoặc yếu tố khách quan khác. Điều này rất quan trọng trong việc đưa ra giải pháp phù hợp với nguyên nhân để hạn chế và khắc phục hậu quả của rủi ro tín dụng. Sau đó phải đánh giá lại tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh hiện tại của khách hàng, giá trị tài sản mà doanh nghiệp đang nắm giữ và các nguồn thu khác của khách hàng ngoài nguồn trả nợ của phương án.
Ngoài ra, ngân hàng cần đánh giá thái độ và thiện chí hợp tác của khách hàng trong việc xử lý nợ. Rất nhiều trường hợp, khách hàng liên tục cam kết với ngân hàng sẽ nỗ lực trả nợ nhưng thực chất không thực hiện đúng cam kết.
Từ đó ngân hàng lên phương án thu hồi nợ phù hợp. Một vài phương thức xử lý nợ xấu, nợ quá hạn mà các ngân hàng hay áp dụng: cơ cấu lại khoản nợ cho khách hàng; thỏa thuận với khách hàng phát mãi tài sản đảm bảo, đây là biện pháp hữu hiệu được sử dụng tại các ngân hàng, ưu điểm là ngân hàng có thể thu hồi các khoản nợ trong thời gian ngắn, rủi ro thấp.Tuy nhiên, giải pháp này chỉ được áp dụng trong trường hợp khách hàng thiện chí, hợp tác với ngân hàng và tài sản đảm bảo có thể phát mãi được; ngân hàng thực hiện bán nợ cho các công ty mua bán nợ.
Như vậy, việc thực hiện tốt giải pháp trên giúp ngân hàng đưa ra được những phương án xử lý các khoản nợ có vấn đề hiệu quả, nhằm hạn chế được rủi ro tín dụng gây ra.