1.2. Nội dung bảo hiểm bắt buộc TNDS của CXCG
1.2.4.2. Giải quyết bồi thường
Nguyên tắc bồi thường bảo hiểm TNDS của CXCG là bồi hoàn. Khi tai nạn xảy ra, trong phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thanh toán cho CXCG số tiền mà chủ xe phải bồi thường (đã bồi thường hoặc sẽ phải bồi thường) cho bên thứ ba và hành khách do việc sử dụng xe cơ giới gây ra. Do đó, trong hồ sơ ln bảo đảm các tài liệu chứng minh số tiền mà chủ xe đã bồi thường hoặc sẽ phải bồi thường. Còn trong trường hợp CXCG bị chết hoặc thương tật tồn bộ vĩnh viễn thì doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường trực tiếp cho người bị hiệt hại.
Nhìn chung có thể xảy ra hai trường hợp bồi thường thiệt hại trong bảo hiểm bắt buộc TNDS của CXCG như sau:
a) Đối với bồi thường thiệt hại về người: bao gồm chi phí hợp lý cho việc cứu chữa, bồi dưỡng phục hồi sức khỏe, hao phí vật chất và các chi phí hợp lý khác, thu nhập thực tế bị mất hoặc bị giảm sút, chi phí mai táng hợp lý…trên cơ sở mức độ lỗi của chủ xe tai nạn. Tuy nhiên nếu nhiều xe gây tai nạn dẫn đến thiệt hại về người: việc xác định số tiền bồi thường của mỗi chủ xe gây tai nạn sẽ căn cứ vào mức độ lỗi của từng chủ xe, tổng số tiền bồi thường không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm. Nếu như trong trường hợp có quyết định của Tịa án thì mức bồi thường được xác định căn cứ vào quyết định của Tịa án nhưng khơng vượt q mức trách nhiệm bảo hiểm. Nếu như khơng có quyết định của tịa án, mức bồi thường được xác định như sau:
Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về người do xe cơ giới gây ra là 70.000.000 đồng/1 người/1 vụ tai nạn. Mức bồi thường cụ thể cho từng loại thương tật, thiệt hại về người được xác định theo Bảng quy định trả tiền bồi thường thiệt hại về người theo quy định tại Phụ lục 2 Bảng quy định trả tiền bồi thường thiệt hại về người( ban hành kèm theo Thông tư 151/2012/TT- BTC ngày 12 tháng 9 năm 2012 của Bộ Tài Chính)hoặc theo thoả thuận (nếu
có) giữa chủ xe cơ giới và người bị thiệt hại hoặc đại diện hợp pháp của người bị thiệt hại (trong trường hợp người bị thiệt hại đã chết) nhưng không vượt quá mức bồi thường quy định tại Phụ lục 2. Trường hợp có quyết định của tồ án thì căn cứ vào quyết định của tồ án nhưng không vượt quá mức bồi thường quy định tại Phụ lục 2 ban hành kèm theo Thông tư này.
Trường hợp nhiều xe cơ giới gây tai nạn dẫn đến các thiệt hại về người, mức bồi thường được xác định theo mức độ lỗi của chủ xe cơ giới nhưng tổng mức bồi thường không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm.
Đối với vụ tai nạn được cơ quan có thẩm quyền xác định ngun nhân do lỗi hồn tồn của người bị thiệt hại thì mức bồi thường thiệt hại về người bằng 50% mức bồi thường quy định tại Phụ lục 2 Thông tư 151/2012/TT- BTC ngày 12 tháng 9 năm 2012
Trường hợp CXCG tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một xe cơ giới thì mức bồi thường thiệt hại về người sẽ là tổng mức bồi thường thiệt hại về người của từng hợp đồng bảo hiểm. Tổng mức bồi thường của các hợp đồng không được vượt quá số tiền thực tế chủ xe phải bồi thường cho nạn nhân và được chia đều cho các hợp đồng bảo hiểm.
b) Đối với bồi thường thiệt hại về tài sản: được tính theo thiệt hại thực tế bao gồm các chi phí sửa chữa, khơi phục về tài sản về dạng bình thường như trước khi xảy ra tai nạn và trên cơ sở mức độ lỗi của lái xe trong tai nạn. Ngoài ra, cịn bao gồm cả những chi phí cần thiết và hợp lý trong việc ngăn ngừa và hạn chế gia tăng tổn thất liên quan tới vụ tai nạn mà chủ xe đã chi ra. Và có những thiệt hại gián tiếp của tài sản có thể chủ xe vẫn phải bồi thường cho người thứ ba theo kết quả hòa giải dân sự hoặc theo phán quyết của tịa án nhưng sẽ khơng được doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường như: giảm giá trị thương mại, thiệt hại do gián đoạn kinh doanh, giảm mất thu nhập do không
thường của tất cả các khoản trên không vượt quá tổng mức trách nhiệm ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm. Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản do xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự (kể cả xe cơ giới dùng cho người tàn tật) gây ra là 40.000.000 đồng/1 vụ tai nạn.Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản do xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phịng (kể cả rơ-moóc và sơ mi rơ-mc được kéo bởi xe ơ tơ hoặc máy kéo) gây ra là 70.000.000 đồng/1 vụ tai nạn.Trường hợp bồi thường thiệt hại về tài sản chỉ áp dụng đối với loại hình bảo hiểm bắt buộc TNDS của CXCG đối với người thứ ba.
Trường hợp CXCG tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một xe cơ giới thì số tiền bồi thường chỉ được tính trên một hợp đồng bảo hiểm. doanh nghiệp bảo hiểm cấp hợp đồng bảo hiểm đầu tiên có trách nhiệm giải quyết bồi thường và thu hồi số tiền bồi thường chia đều cho các hợp đồng bảo hiểm.Số tiền bồi thường: được căn cứ vào lỗi của chủ xe và mức độ thiệt hại thực tế:
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong cuộc sống của chúng ta luôn phải đối mặt với những rủi ro đang rình rập ở mọi lúc mọi nơi. Khi xã hội càng văn minh, hiện đại thì tổn thất phải gánh chịu từ những rủi ro tiềm ẩn càng thường xuyên và thảm khốc hơn. Dù muốn hay không, mỗi chúng ta luôn phải đương đầu với nhừng rủi ro mà không thể biết trước được mức độ thiệt hại mà nó gây ra. Chính vì lẽ đó, bảo hiểm ra đời và khẳng định được vai trị quan trọng của nó trên tồn xã hội.
Vì mục đích tốt đẹp của bảo hiểm mà Nhà nước ta đưa vào loại hình bảo hiểm bắt buộc TNDS của CXCG. Nó rất cần thiết đối với đời sống xã hội, góp phần khắc phục những hậu quả tài chính sau những vụ tai nạn do xe cơ giới gây ra. Tính bắt buộc của loại hình bảo hiểm này và việc thực hiện tốt nghĩa vụ dân sự được quy định trong bộ luật dân sự cịn thể hiện tính nhân văn, nhân đạo, sự cơng minh và cơng bằng của pháp luật Việt Nam.
CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH KHAI THAC BẢO HIỂM BẮT BUỘC TNDS CỦA CXCG TẠI TTKD1- XTI