Cơng ty Bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) được thành lập theo quyết định số 1164TC/TCCB ngày 28/11/1994 và được phép hoạt động theo giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 04TC/GCN ngày 20/12/1994 của Bộ Tài chính với 100% vốn Nhà nước trực thuộc Bộ Tài chính.
Ngày 08/09/2004 Bộ Tài chính đã có quyết định số 27GP/KDBH về việc thành lập Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo Minh dưới hình thức chuyển đổi Cơng ty bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh từ doanh nghiệp Nhà nước thành Tổng Công ty Cổ phần. Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo Minh chính thức đi vào hoạt động kinh doanh theo mơ hình cơng ty cổ phần ngày 01/10/2004.
Tổng Công ty Cổ phân Bảo Minh được ký quyết định thành lập với vốn điều lệ là 1.100 tỷ đồng ; Vốn thực góp tính đến thời điểm 31/12/2015 là 830,5 tỷ đồng. Trong đó, Nhà nước chiếm 50,7% nhưng đến tháng 10/2015, Nhà nước đã có văn bản chấp nhận chủ trương thối tồn bộ vốn nhà nước tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo Minh. Hiện tại, Bảo Minh có hai cổ đơng nước ngồi lớn là Tập đồn Tài chính Bảo hiểm AXA (Pháp) nắm giữ 16,65% vốn điều lệ và Công ty TNHH Firstland (Hong Kong) nắm giữ 5,63 vốn điều lệ.
Trong những năm qua, thị phần doanh thu của Bảo Minh ln trong vị trí Top 3 của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.
Biểu đồ 2.1: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm theo doanh nghiệp năm 2013
(Nguồn: Cục quản lý và giám sát bảo hiểm)
Biểu đồ 2.2: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm theo doanh nghiệp năm 2014
Biểu đồ 2.3: Thị phần doanh thu phí bảo hiểm theo doanh nghiệp năm 2015 PVI 20,8% Bảo Việt 18,5% Bảo Minh 8,9% PTI 7,6% PJICO 7% Còn lại 37,2% Thị phần
(Nguồn: Cục quản lý và giám sát bảo hiểm)
2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển Công ty Bảo Minh Hà Nội
- Địa chỉ: Số 10 Phan Huy Chú, P. Phan Chu Trinh, Q. Hoàn Kiếm, TP.Hà
Nội.
- Điện thoại: (84) 3945 4277
- Fax: (84) 3945 4276
- Email: bm.hanoi@baominh.com.vn - Ngày thành lập: 06/03/1995
Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội được khai chương và đi vào hoạt động chính thức từ 06/1995, Bảo Minh Hà Nội đã đóng góp một phần khơng nhỏ vào sự phát triển chung của tồn Tổng Cơng ty và từ tháng 10/2004 cùng với việc cổ phần hóa Tổng Cơng ty Bảo Minh, Bảo Minh Hà Nội là chi nhánh của Tổng Công ty. Từ tháng 06/1005 đến tháng 06/2006, Công ty Bảo Minh Hà Nội hoạt động độc quyền trên địa bàn Hà Nội cho đến tháng 06/2006 thì Bảo Minh Thăng Long ra đời trên cơ sở một bộ phận cán bộ thuộc Bảo Minh Hà
Nội chuyển sang nhằm thúc đẩy quá trình kinh doanh của Bảo Minh trên địa bàn Hà Nội.
Bảo Minh Hà Nội hiện cung cấp cho thị trường hơn 100 sản phẩm bảo hiểm các loại, áp dụng cho mọi đối tượng bảo hiểm, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của các cá nhân và tổ chức. Các sản phẩm tập trung vào 8 nhóm nghiệp vụ bảo hiểm sau:
- Bảo hiểm con người - Bảo hiểm xe cơ giới - Bảo hiểm tài sản kĩ thuật - Bảo hiểm trách nhiệm - Bảo hiểm hàng hải
- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển - Bảo hiểm hàng khơng
- Bảo hiểm nông nghiệp.
Công ty Bảo Minh Hà Nội triển khai tất cả các lĩnh vực bảo hiểm mà Tổng Công ty Cổ phần Bảo Minh được phép triển khai. Trong những năm qua, Bảo Minh Hà Nội luôn đạt được kết quả kinh doanh tốt, tăng trưởng cao.
2.1.3. Cơ cấu tổ chức.
Hình 2.3: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo Minh Hà Nội
(Nguồn: Bảo Minh Hà Nội) + Ban Giám Đốc bao gồm 01 giám đốc và 02 phó giám đốc.
+ Các phòng quản lý bao gồm: Phịng Tổng hợp và phịng Tài chính kế tốn.
+ Các phòng nghiệp vụ bao gồm: Phòng bảo hiểm Xe – Con người, phòng bảo hiểm Hàng hải, và phòng bảo hiểm Tài sản – Kĩ thuật.
+ Các phòng khai thác bảo hiểm bao gồm 06 phòng: Phòng khai thác số 2, phòng khai thác số 4, phòng khai thác số 5, phòng khai thác số 6, phòng khai thác số 7, phòng khai thác số 8.
2.1.4. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban.
- Phòng Tổng hợp: Chịu trách nhiệm về các mặt hành chính, quản trị, lễ
tân, tổ chức nhân sự, lao động tiền lương, thi đua, khen thưởng, tuyên truyền,
Giám đốc Phó Giám đốc P. hàng hải P. TSKT P. Con người KT2P. KT4P. KT5P. KT6P. KT7P. KT8P. Phó Giám đốc P. kế tốn P. hành chính
- Phịng Tài chính Kế tốn: Chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện các cơng tác liên quan đến tài chính, kế tốn, hạch tốn kế tốn theo đúng quy định của Nhà nước, của Tổng công ty và phù hợp với hoạt động kinh doanh của công ty, tham mưu cho ban giám đốc trong lĩnh vực tài chính kế tốn, tổ chức nhập dữ liệu, khai thác chương trình hỗ trợ quản lí đại lí.
- Phịng bảo hiểm Xe cơ giới: Chịu trách nhiệm quản lí nghiệp vụ, chỉ đạo hướng dẫn kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Xe cơ giới trong phạm vi tồn cơng ty. Tổ chức kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm theo phân cấp của công ty, giám định, bồi thường và trả tiền bồi thường các nghiệp vụ bảo hiểm theo phân cấp của cơng ty, quản lí hệ thống đại lí hoạt động tại phịng.
- Phịng bảo hiểm Con người: Có nhiệm vụ quản lí nghiệp vụ, chỉ đạo và hướng dẫn thực hiện kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm Con người trong phạm vi tồn cơng ty. Tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm theo phân cấp của công ty. Giám định bồi thường, trả tiền bồi thường các nghiệp vụ bảo hiểm theo phân cấp của cơng ty và quản lí hệ thống đại lí hoạt động tại phịng.
- Phịng bảo hiểm Hàng hải: Có trách nhiệm quản lí nghiệp vụ bảo hiểm Hàng hải trong phạm vị tồn cơng ty, chỉ đạo hướng dẫn kinh doanh các loại hình bảo hiểm liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm Hàng hải. Tổ chức kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm theo phân cấp của công ty. Giám định, trả tiền bồi thường các vụ tổn thất liên quan đến nghiệp vụ mình quản lí theo phân cấp của cơng ty đồng thời quản lí đội ngũ đại lí hoạt động tại phịng.
- Phịng bảo hiểm Tài sản – Kỹ thuật: Có nhiệm vụ quản lí nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản – Kỹ thuật trong phạm vi tồn cơng ty, chỉ đạo, hướng dẫn và triển khai hoạt động kinh doanh các loại hình bảo hiểm Tài sản – Kỹ thuật theo sự phân cáp của công ty. Giám định và trả tiền bảo hiểm các vụ tổn thất liên quan đến trách nhiệm của phòng theo sự phân cấp của công ty, phối hợp
với các phịng, ban khác trong cơng ty nhằm triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm khác, quản lí đội ngũ đại lí hoạt động tại phòng.
- Các phịng khai thác Bảo hiểm: Gồm có: + Phịng khai thác số 2 + Phịng khai thác số 4 + Phòng khai thác số 5 + Phòng khai thác số 6 + Phòng khai thác số 7 + Phòng khai thác số 8
2.1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh chung của Công ty Bảo MinhHà Nội từ 2013 – 2015. Hà Nội từ 2013 – 2015.
Năm 2013 vẫn là một năm khó khăn của nền kinh tế thế giới cũng như Việt Nam. Kinh tế chưa thực sự thoát khỏi khủng hoảng, kinh tế vĩ mô chưa thực sự ổn định, sản xuất kinh doanh phục hồi chậm, đồng thời thu nhập của người dân chưa được cải thiện. Mặc dù vậy, thị trường bảo hiểm Việt Nam vẫn tiếp tục đà tăng trưởng. Tổng doanh thu phí bảo hiểm của Bảo Minh Hà Nội tăng 13.93% so với năm 2012, cao hơn so với mức tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tồn thị trường là 7%.
Năm 2014, mặc dù bối cảnh kinh tế vẫn cịn nhiều khó khăn, nhưng thị trường bảo hiểm Việt Nam vẫn đạt được những bước tiến với kết quả ấn tượng. Theo số liệu ước tính của Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) cho thấy, năm 2014, tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường ước đạt 52.680 tỷ đồng, tăng 14,2% so với năm 2013, trong đó, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tăng 10,5%; bảo hiểm nhân thọ tăng 17,9%. Cùng với sự phát triển chung của toàn thị trường, năm 2014, doanh thu phí bảo hiểm của Bảo Minh Hà Nội tăng 19,23% so với năm 2013. Đây là mức tăng trưởng ấn
tượng, cao hơn rất nhiều so với mức tăng trưởng chung của tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tồn thị trường.
Năm 2015, thị trường bảo hiểm đã đạt được những kết quả khả quan, tăng trưởng doanh thu cao nhất 5 năm qua.Tổng doanh thu bảo hiểm (BH) ước đạt 81.374 tỷ đồng, chiếm khoảng 2% GDP. Trong đó, tổng doanh thu phí BH ước đạt 68.374 tỷ đồng, tăng 21,9% so với cùng kỳ, mức tăng cao nhất trong giai đoạn 2011-2015, doanh thu từ hoạt động đầu tư đạt 13.000 tỷ đồng. Cụ thể, doanh thu trong lĩnh vực phi nhân thọ ước đạt 31.374 tỷ đồng, tăng 14%, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 37.000 tỷ đồng, tăng 29,5%... Cùng với sự phát triển chung của thị trường bảo hiểm Việt Nam, doanh thu phí bảo hiểm của Bảo Minh Hà Nội tăng 16,03% so với năm 2014.
Bảng 2.3: Doanh thu từ các nghiệp vụ bảo hiểm của Bảo Minh Hà Nội (2013- 2015)
Đơn vị tính: triệu đồng
STT Nghiệp vụ bảo hiểm 2013 2014 2015
1 BH Xe cơ giới 25.767 25.108 25.743
2 BH Con người+ Du lịch 42.577 57.638 77.051
3 BH Tài sản & Kĩ thuật 30.595 35.239 36.059
Trong đó: BHHH&RRĐB 16.316 15.276 17.114
4 BH Hàng hải 3.441 4.055 2.497
5 BH Học sinh 1.239 1.510 2.012
Tổng 103.619 123.550 143.362
Tốc độ tăng trưởng doanh thu (%)
19,23% 16,03%
(Nguồn: Bảo Minh Hà Nội) Bảng số liệu cho ta thấy, doanh thu phí bảo hiểm năm 2014 của Bảo Minh Hà Nội tăng 19,23% so với năm 2013 và năm 2015 tăng 16,03% so với
năm 2013. Đây là mức tăng trưởng cao so với mức tăng trưởng chung của tồn thị trường. Nhìn chung, tình hình kinh doanh chung tồn cơng ty từ năm 2013 đến 2015 là khá tốt mặc dù đứng trước sự canh tranh rất lớn từ các DNBH khác trên thị trường.Cơng ty đều hồn thành vượt mức kế hoạch đề ra, cụ thể: năm 2013, doanh thu phí đạt được là 103,28 tỷ đồng/ 100 tỷ đồng; đạt 103,28% kế hoạch năm; năm 2014, doanh thu phí đạt được là 123,55 tỷ đồng/112 tỷ đồng, đạt 110,31% so với kế hoạch năm, bằng 119,24% so với cùng kỳ năm 2013; năm 2015, doanh thu đạt 143,36 tỷ đồng; đạt 108,53% so với kế hoạch và tăng trưởng so với năm 2014 đạt 116,03%.
Như vậy, trong các năm 2013, 2014 và 2015, tình hình kinh doanh của cơng ty Bảo Minh Hà Nội có khả quan hơn so với trước. Doanh thu phí của cơng ty đạt khá tốt (hồn thành vượt kế hoạch), nhiều phịng hồn thành vượt kế hoạch.Để có được thành tích này là sự nỗ lực của tồn bộ các nhân viên trong công ty cũng như chiến lược kinh doanh đúng đắn của lãnh đạo công ty. Cùng với đó là phương thức triển khai nghiệp vụ theo quy chế phân cấp với quy trình khai thác chặt chẽ, việc tranh thủ sự giúp đỡ từ phía Tổng Cơng ty, chuyên nghiệp hóa nghiệp vụ bảo hiểm và việc đa dạng hóa kênh khai thác. Hơn nữa, việc mở cửa thị trường của Chính phủ, tạo cơ hội cho các doanh nghiệp nước ngoài xâm nhập vào thị trường Việt Nam nhiều, tạo ra được mảng thị trường mới cho bảo hiểm. Bên cạnh đó cũng tạo khó khăn cho các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, vì mở cửa thị trường cũng tạo cơ hội lớn cho các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tham gia vào thị trường bảo hiểm nước ta.
2.3. Thực tế khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt tại Bảo Minh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015.
2.3.1. Lựa chọn kênh phân phối trong khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và rủiro đặc biệt. ro đặc biệt.
Bảo Minh Hà Nội đã triển khai chủ yếu hai kênh khai thác: kênh khai thác trực tiếp và kênh khai thác gián tiếp. Đối với kênh khai thác trực tiếp,
giới thiệu sản phẩm, trực tiếp bán hàng cấp đơn bảo hiểm và xây dựng mối quan hệ với khách hàng. Đối với kênh khai thác gián tiếp, công ty chủ yếu khai thác thông qua các công ty môi giới và đại lý. Tỷ lệ khai thác giữa trực tiếp và gián tiếp có sự chênh lệch : chỉ những đơn bảo hiểm qua đấu thầu mới khai thác trực tiếp.
Bảng 2.4: Kết quả triển khai các kênh khai thác nghiệp vụ BHHH&RRĐB tại Bảo Minh Hà Nội từ năm 2013-2015:
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Kênh khai thác trực tiếp Doanh thu phí 2,66 2,40 2,81 Tỷ lệ (%) 16,31 15,71 16,42 Kênh khai thác gián tiếp Doanh thu phí 13,65 12,88 14,3 Tỷ lệ (%) 83,69 84,29 83,58
Tổng doanh thu phí BHHH & RRĐB 16,31 15,28 17,11
(Nguồn: Bảo Minh Hà Nội)
Qua bảng ta thấy được, kênh khai thác gián tiếp là kênh khai thác chủ yếu của Bảo Minh Hà Nội với tỷ lệ doanh thu phí khai thác cao chiểm khoảng 83%-85%. Trong khi đó, doanh thu từ kênh khai thác trực tiếp chiếm tỷ lệ nhỏ chỉ khoảng 15% – 17%. Do đặc thù của BHHH&RRĐB đòi hỏi kênh khai thác trực tiếp, cán bộ khai thác phải có trình độ chun mơn cao và mối quan hệ tốt với khách hàng thì khai thác mới hiệu quả; mặt khác, số lượng cán bộ khai thác nghiệp vụ này tại Bảo Minh Hà Nội lại mỏng, trình độ chun mơn cịn non trẻ. Vì vậy để khắc phục hạn chế này, Bảo Minh Hà Nội đã đẩy mạnh khai thác qua môi giới, đại lý và tỷ lệ doanh thu kênh khai thác gián tiếp chiếm tỷ lệ lớn trong doanh thu nghiệp vụ BHHH&RRĐB.
2.2.2. Quy trình khai thác bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại BảoMinh Hà Nội. Minh Hà Nội.
Nhận thức được tác dụng to lớn của khâu khai thác, Bảo Minh Hà Nội đã đưa ra một qui trình khai thác rất hợp lý.Thực tiễn triển khai quy trình khai
Thu thập thơng tin và tìm hiểu nhu cầu BH của khách hàng
Phân tích, đánh giá rủi ro
Xem xét đề nghị BH
Đàm phán và gửi bản chào phí đén khách hàng
Chấp nhận BH
Thu phí, quản lí HĐ và giải quyết mới
Xử lí phân cấp
Kết thúc thơng báo cho KH
Theo dõi và chăm sóc khách hàng
Cấp giấy chứng nhận BH, HĐBH. Phụ lục hợp đồng
thác nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt tại Bảo Minh Hà Nội được tiến hành tuần tự theo các bước sau:
2.3.2.1.Tiếp cận khách hàng, hướng dẫn tư vấn khách hàng, nhận đề nghị bảo hiểm.
Trong bước này, công ty sẽ chuẩn bị một bộ hồ sơ chào bảo hiểm bao gồm: báo cáo kinh doanh của công ty, tờ quảng cáo về nghiệp vụ, các quy tắc bảo hiểm và các biểu mẫu.
Tiếp cận với các khách hàng tiềm năng qua một số nguồn như: phương tiện truyền thông, cơ quan quản lý nhà nước, cơ quan chủ quản doanh nghiệp, hệ thống của Bảo Minh, các khách hàng đang được Bảo Minh bảo hiểm, qua hệ thống các ngân hàng...
2.3.2.2. Đánh giá rủi ro, đề xuất phương án bảo hiểm
* Đánh giá rủi ro:
Về nguyên tắc, trước khi chào phí bảo hiểm thì các khai thác viên của công ty phải đến hiện trường quan sát, chụp ảnh, mô tả những yếu tố quan trọng, các điều kiện xung quanh có thể ảnh hưởng đến việc tính tỷ lệ phí cũng như việc có chấp nhận u cầu bảo hiểm của khách hàng hay không.
* Đề xuất phương án bảo hiểm:
- Trường hợp dịch vụ thuộc phân cấp: KTV lên phương án bảo hiểm cho lãnh đạo đơn vị duyệt.
- Trường hợp dịch vụ trên phân cấp (phân cấp phí và/hoặc trên phân cấp