2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín được thành lập vào tháng 2/2007 trong giai đoạn phát triển mạnh mẽ của hệ thống tài chính ngân hàng Việt Nam. Với các cổ đơng sáng lập cĩ tiềm lực tài chính vững mạnh, giàu kinh nghiệm quản lý tài chính và kinh doanh, Vietbank đã cĩ sự chuẩn bị chu đáo về năng lực tài chính, nguồn nhân lực và trình độ cơng nghệ, vững vàng đối mặt với những khĩ khăn trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế.
Vượt qua mọi khĩ khăn của nền kinh tế trong thời gian qua, cuối năm 2011 Vietbank đã nâng vốn chủ sở hữu đạt 3.386 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 18.255 tỷ đồng. Vietbank cũng khơng ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động (từ tháng 02/2009) với 95 điểm giao dịch đặt tại các vùng kinh tế trọng điểm trên cả nước và tuyển dụng hơn 1.400 nhân sự trẻ, năng động, sáng tạo cĩ tinh thần trách nhiệm cao sẵn sàng đáp ứng cao nhất mọi nhu cầu của khách hàng.
Trong quá trình phát triển, Vietbank đã đầu tư nâng cao chất lượng hệ thống cơng nghệ thơng tin thơng qua xây dựng trung tâm dữ liệu và hệ thống ngân hàng lõi core banking. Bên cạnh đĩ, Vietbank đã triển khai áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008 nhằm kiểm sốt, hồn thiện chất lượng quản lý và phục vụ khách hàng. Thương hiệu Vietbank cũng đang dần trở nên quen thuộc với khách hàng thơng qua hệ thống các sản phẩm dịch vụ phong phú, phục vụ nhu cầu đa dạng cho từng nhĩm khách hàng cụ thể. Ngồi ra, các chính sách linh hoạt trong hoạt động kinh doanh cũng là một trong những thế mạnh của Vietbank trước nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
Tháng 10/2012, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín đã chính thức trở thành Ngân hàng thành viên thứ 24 của Hệ thống Chuyển mạch Banknetvn. Theo đĩ, tất cả các
loại thẻ ghi nợ nội địa do Vietbank phát hành đều cĩ thể thực hiện giao dịch trên mạng lưới ATM/POS của các ngân hàng thành viên Banknetvn cũng như của các ngân hàng thuộc liên minh thẻ khác trên thị trường và ngược lại. Ngồi việc hợp tác trong lĩnh vực chuyển mạch thẻ trên hệ thống ATM/POS, Banknetvn và Vietbank sẽ tiếp tục triển khai nhiều dịch vụ gia tăng khác. Các dịch vụ này sẽ mang lại nhiều tiện ích cho chủ thẻ Vietbank, đồng thời gĩp phần đa dạng hĩa sản phẩm của Ngân hàng.
Vietbank cũng mạnh dạn quãng bá thương hiệu trẻ của mình qua hệ thống taxi Mailinh: Đồng hành cùng khách hàng đi dịch vụ taxi. Logo thương hiệu Vietbank được đặt ở vị trí thuận tiện dễ nhìn thấy, nhằm tác động đến thị giác của khách hàng.
Vietbank tài trợ chương trình “Khoảnh khắc kỳ diệu” : Khoảnh khắc kỳ diệu là một chương trình mang thơng điệp về tình thương yêu, lịng nhân hậu của con người. Chương trình được phát sĩng hàng ngày trên Đài truyền hình Tp. HCM (vào lúc 20h40 – 20h45 trên kênh HTV7 và 11h – 11h05 trên HTV9). Hơn 3 năm qua, chương trình đã nhận được rất nhiều lời khen ngợi của quý vị khán giả, đặc biệt là phụ huynh của các em học sinh.
Bên cạnh đĩ Vietbank cịn thực hiện in ấn bộ dĩa Khoảnh khắc kỳ diệu để gửi tặng khách hàng; phối hợp với tiến sỹ giáo dục Nguyễn Thụy Anh và họa sỹ Nguyễn Kim Duẩn thực hiện bộ sách kỹ năng sống cho học sinh lứa tuổi tiểu học; phối hợp với Hội lão khoa và Bộ mơn lão khoa trường Đại học Y Dược TP. HCM thực hiện ấn phẩm chăm sĩc sức khỏe...
Đồng hành cùng xã hội Vietbank luơn tích cực tham gia các chương trình vì cộng đồng như trao học bổng cho sinh viên, hỗ trợ đồng bào bị lũ lụt, tham gia các chương trình vì mơi trường. Những hoạt động trên của Vietbank nhằm gĩp phần nhỏ bé của mình cùng cộng đồng, từng bước nâng cao chất lượng cuộc sống.
Với những nổ lực hoạt dộng khơng ngừng, ngày 27/10/2012 tại thành phố Cần Thơ, Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) đã được Phịng thương mại và Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI) trao tặng danh hiệu Doanh nghiệp tiêu biểu khu vực Đồng bằng sơng
Cửu Long năm 2012. Giải thưởng được VCCI tổ chức bình chọn hàng năm, dựa trên các
đoạn tiếp theo; đảm bảo tốt đời sống cho người lao động; thực hiện tốt trách nhiệm xã hội về mơi trường, tích cực tham gia các hoạt động xã hội, phát triển cộng đồng; đĩng gĩp vào sự phát triển kinh tế xã hội… Giải thưởng nhằm khẳng định sự đĩng gĩp to lớn của các doanh nghiệp vào sự phát triển kinh tế xã hội của cả nước nĩi chung và ĐBSCL nĩi riêng, đặc biệt trong bối cảnh khĩ khăn của nền kinh tế hiện nay.
2.1.2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng
Hình 2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín
(Nguồn: Phịng hành chánh tổng hợp Vietbank)
chức là Đại hội đồng cổ đơng, cĩ khả năng biểu quyết để quyết định mọi hoạt động của doanh nghiệp. Tiếp đến là hội đồng quản trị, những người trực tiếp ra các quyết định hoạt động của ngân hàng. Tồn tại song hành cùng hai tổ chức này là Ban kiểm sốt, mục đích của ban này là giám sát khách quan hoạt động của hội đồng quản trị, đồng thời tư vấn cho Đại hội đồng cổ đơng. Trong hội đồng quản trị của Vietbank đồng thời lại chia nhỏ thành nhiều hội đồng khác nhau để thực hiện các nhiệm vụ riêng biệt như hội đồng quản lý tài sản-nợ, hội đồng xử lý rủi ro, hội đồng lương thưởng, tín dụng.
Chịu sự chỉ huy trực tiếp từ hội đồng quản trị là tổng giám đốc, người trực tiếp điều hành mọi hoạt động của Vietbank. Tổng giám đốc trực tiếp điều hành và giám sát mọi hoạt động của các phịng ban, mà ở đây Vietbank gọi là các khối, bao gồm: khối quan hệ khách hàng, khối tổng hợp, khối tác nghiệp, khối hỗ trợ kỹ thuật. Đồng thời thì tổng giám đốc cũng trực tiếp điều hành các mạng lưới chi nhánh của mình, cĩ thể nĩi Tổng giám đốc của VietBank cĩ quyền hạn cũng như trách nhiệm rất lớn.
Trong cơ cấu tổ chức của VietBank tồn tại các đơn vị chức năng với vai trị tham mưu cho tổng giám đốc về vấn đề chuyên mơn, khơng cĩ quyền chỉ đạo các đơn vị trực tuyến là các phĩ tổng giám đốc. Các phĩ tổng giám đốc sẽ tư vấn cho tổng giám đốc trong việc ra quyết định trong việc điều hành các phịng ban chi nhánh của VietBank, tuy nhiên họ khơng thể ra lệnh trực tiếp cho các đơn vị đĩ được mà phải thơng qua Tổng giám đốc.
Nhờ áp dụng mơ hình này nên VietBank cĩ thể tận dụng được các ưu điểm của nĩ, như: Phát huy được các kiến thức của các chuyên gia nhờ vào việc chuyên mơn hĩa trong quản trị. Đảm bảo được tính độc lập, tự chủ trách nhiệm của các bộ phận, cho phép giải quyết các vấn đề phức tạp.
2.1.3 Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm tại Vietbank HCM
2.1.3.1 Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn
Với sản phẩm tiết kiệm khơng kỳ hạn khoản tiền nhàn rỗi tạm thời của khách hàng được sinh lời tối đa, đồng thời khách hàng cũng cĩ thể linh hoạt sử dụng cho các nhu cầu đột xuất. Được rút trước hạn mà khơng cần báo trước cho Vietbank nhưng vẫn được hưởng lãi suất tiền gửi cạnh tranh; và khách hàng cĩ thể sử dụng sổ tiết kiệm để đảm bảo
vay vốn hay bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại Vietbank hoặc dùng sổ tiết kiệm để xác nhận khả năng tài chính cho mình hoặc thân nhân đi du lịch, học tập…ở nước ngồi.
2.1.3.2 Tiền gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn
Tiền gửi cĩ kỳ hạn là tiền gửi mà người gửi tiền chỉ cĩ thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
Lợi ích dành cho khách hàng: Đa dạng về kỳ hạn từ 1 tuần đến 36 tháng, đa dạng về loại tiền gửi và linh hoạt nhất. Được hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm niêm yết tại Vietbank; Khách hàng cĩ thể rút tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Vietbank. Được bảo hiểm tiền gửi. Khách hàng cĩ thể sử dụng số dư trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm để thế chấp, cầm cố vay vốn tại các tổ chức tín dụng; Khách hàng cĩ thể chuyển nhượng tài khoản tiền gửi tiết kiệm.
2.1.3.3 Ti ề n g ử i cĩ k ỳ h ạ n Online
Tiền gửi cĩ kỳ hạn Online là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cho phép khách hàng gửi tiền trực tiếp từ máy tính cá nhân được kết nối Internet.
2.1.3.4Tiền gửi Tích lũy tương lai
Kỳ hạn gửi tiết kiệm từ 1 năm đến 15 năm, khách hàng tiết kiệm khoản tiền cố định tối thiểu 200.000 VND, 10 USD, định kỳ gửi tiền vào sổ tiết kiệm hàng tháng, hàng quý theo nhu cầu khách hàng sản phẩm , khách hàng được gửi nhiều lần với số tiền gửi do khách hàng quyết định; lãi sinh lãi và hưởng lãi suất cao thả nổi theo từng thời kỳ; được rút tối đa 50% tổng số vốn gốc, phần vốn gốc cịn lại vẫn hưởng lãi suất cĩ kỳ hạn theo quy định. Được vay cầm cố sổ tiết kiệm với lãi suất ưu đãi (thời gian gửi từ 6 tháng trở lên), khách hàng khơng phải giữ nhiều sổ tiết kiệm cho nhiều lần gửi vì với thiết kế đặc biệt, sổ Tiết kiệm tích lũy tương lai thuận lợi cho việc cập nhật số tiền vào sổ cũ sau mỗi lần gửi.
2.1.3.5 Tiết kiệm lãnh lãi trước
Đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng nhưng khơng sử dụng số dư tiền gửi tiết kiệm thì sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi trước của Vietbank sẽ là lựa chọn hợp lý. Khách hàng được nhận tiền lãi ngay khi gửi, được hưởng lãi suất tiền gửi cạnh tranh thả nổi theo từng thời kỳ lãnh lãi, kỳ hạn gửi đa dạng và linh hoạt.
2.1.3.6 Tiết kiệm linh hoạt vốn
Với sản phẩm tiết kiệm linh hoạt vốn của Vietbank, khách hàng cĩ thể chủ động sử
dụng một phần vốn trong số tiền tiết kiệm đang gửi tại ngân hàng mà vẫn được bảo tồn lãi suất và kỳ hạn gửi của phần vốn gốc cịn lại…Khách hàng cĩ thể rút 1 phần vốn gốc trong thời gian gửi mà số vốn gốc cịn lại vẫn giữ nguyên lãi suất và kỳ hạn gửi. Khách hàng khơng phải tất tốn sổ tiết kiệm hiện tại để mở lại một sổ tiết kiệm khác với số vốn gốc cịn lại, khơng giới hạn số tiền rút vốn mỗi lần và số lần rút vốn, được hưởng lãi suất tiền gửi cạnh tranh.
2.2 Tổng quan hoạt động huy động vốn tiền gửi của Vietbank HCM 2.2.1 Tổng quan về Vietbank HCM
Vietbank HCM được thành lập vào ngày 28/02/2009 là đơn vị đầu tiên của Vietbank tại thị trường Thành phố Hồ Chí Minh. Đến nay sau gần 4 năm hoạt động, hệ thống kênh phân phối của Vietbank HCM đã phủ kín khắp các quận, huyện thành phố với 46 đơn vị. Điều này khẳng định sự phát triển mạnh mẽ của Vietbank tại thị trường TP.HCM nĩi riêng và tồn quốc nĩi chung. Sự kiện khánh thành tịa nhà trụ sở mới của chi nhánh khang trang và hiện đại tại số 4B Tơn Đức Thắng, Quận 1, Tp. Hồ Chí Minh, vào ngày 26/11/2012 vừa qua một lần nữa khẳng định cam kết gắn bĩ lâu dài của Vietbank với dân cư và cộng đồng sở tại.
Bảng 2.1: Số lượt khách hàng giao dịch năm 2010, 2011, 2012
Tiêu chí Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số lượt giao dịch 10.709 30.466 56.916 57.612
Nguồn: (Phịng kế tốn Vietbank HCM)
Số lượng khách hàng giao dịch tăng dần qua các năm: 10.709 lượt (năm 2009), 30.466 lượt (năm 2010), chúng ta thấy rằng năm 2010 số lượt giao dịch tăng đáng kể 184.5%. Năm 2011 số lượt giao dịch đạt 56.916 lượt vượt 86,8%, năm 2012lượng khách hàng giao dịch tăng tương đối ít chỉ 57.612 lượt, tăng chỉ 1.2% so với năm 2011. Kết quả giao dịch này phần lớn ảnh hưởng từ thực trạng kinh tế tài chính trong năm gặp nhiều khĩ khăn Vietbank HCM cũng chịu nhiều ảnh hưởng. Điều này ảnh hưởng khơng tốt đến tâm
lý của khách hàng. Trước những khĩ khăn chung của tồn ngành ngân hàng Vietbank HCM áp dụng chính sách chăm sĩc khách hàng đặc biệt, từng nhân viên được giám đốc chi nhánh gửi thơng điệp khẩn trong việc nỗ lực giữ chân được khách hàng hiện tại và tăng cường thu hút khách hàng mới, từng thành viên Vietbank HCM tận tình phục vụ khách hàng dù số dư tiền gửi nhiều hay ít Vietbank HCM đều quan tâm và cung ứng sản phẩm tiết kiệm cách nhiệt tình, từng nhân viên năng động tìm hiểu và nắm bắt được nhu cầu của khách hàng chính vì thế Vietbank HCM khơng những giữ chân được khách hàng cũ mà cịn cĩ thêm nhiều khách hàng khác đến giao dịch.
Với mục tiêu trở thành điểm tựa về tài chính cho khách hàng, Vietbank HCM cung cấp đầy đủ các dịch vụ nhận tiền gửi, cho vay (sản xuất kinh doanh, tiêu dùng), thanh tốn trong và ngồi nước,… với tính chính xác, an tồn và bảo mật cao nhất. Điều đặc biệt là với sự hỗ trợ của hệ thống cơng nghệ thơng tin, Vietbank HCM được kết nối trực tuyến với tất cả các điểm giao dịch khác trong hệ thống để theo đĩ, khách hàng cĩ thể giao dịch tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Vietbank trên địa bàn TP. HCM.
2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh tại Vietbank HCM
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động Vietbank HCM
Chỉ tiêu Đơn vị tính 2010 2011 2012
Huy động vốn Tỷ đồng 1.127 2.132 2.418
Dư nợ Tỷ đồng 2.456 3.136 3.956
Lợi nhuận Tỷ đồng 225 385 495
Mạng lưới hoạt động Điểm giao dịch 43 45 46
Nhân sự Người 416 438 449
(Nguồn: Phịng kế tốn Vietbank HCM)
Nhìn vào tình hình kinh doanh từ khi thành lập đến tháng 12 năm 2012 thì cho thấy việc hoạt động rất hiệu quả của Vietbank HCM. Mạng lưới hoạt động tăng thêm 3 địa điểm. Nhân sự bình quân tăng 13 người/ năm. Năm 2011 tăng 21 người so với năm 2010 và năm 2012 tăng 11 người so với năm 2011.
mức vốn huy động tăng gần 100% so với năm 2010 mức tăng tuyệt đối gần hơn 1.005 tỷ. Và đến 12/2012 tăng 1.291 tỷ tương ứng 13,4% so với năm 2011. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn đã mạnh lên kể từ đầu tháng 3/2012, sau khi Ngân hàng Nhà nước phát tín hiệu sẽ giảm dần trần lãi suất huy động với tốc độ khá nhanh về cuối năm. Thực tế từ tháng 03/2012 đến cuối tháng 05/2012 đã 3 lần điều chỉnh, trần lãi suất huy động VND từ 14%/năm đã rút về cịn 11%/năm chỉ trong chưa đầy ba tháng. Tín hiệu và thực tế trên đã gĩp phần thúc đẩy dịng tiền gửi vào hệ thống ngân hàng nĩi chung và Vietbank Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh nĩi riêng, tranh thủ lãi suất cao trước khi điều chỉnh, cũng như tạo cơ cấu thuận lợi hơn cho các ngân hàng ở các kỳ hạn dài hơn.
Lợi nhuận của chi nhánh năm 2011 tăng hơn 58,44% so với năm 2010 tương ứng mức tăng 160 tỷ đồng. Nhưng đến 12/2012 thì mức lợi nhuận tăng 110 tỷ tương ứng mức tăng 28,57% so với năm 2011, tốc độ tăng lợi nhuận năm 2012 thấp hơn so với năm 2011 đến 29,87% do nền kinh tế năm 2012 nhiều biến động, kéo theo nhiều khĩ khăn trong ngành ngân hàng. Qua đĩ cho thấy Vietbank HCM với 46 địa điểm giao dịch hoạt động khá hiệu quả mặc dù tình hình thị trường tài chính dịch vụ trong nước đang khĩ khăn, hoạt động huy động vốn tại Vietbank HCM đã đĩng gĩp lợi nhuận lớn trong tổng lợi nhuận của Vietbank trên tồn hệ thống.
2.2.3. Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm tại Vietbank HCM năm 2010-2013
Tiết kiệm là một trong những phẩm chất cao quí của người dân Việt Nam nĩi chung.