- Cơng nghệ và thiết bị có hiện đại không, giá cả, phương thức mua và thanh tốn máy móc, thiết bị có hợp lý và đầy đủ hay khơng.
c. Tình hình hoạt động và tình hình tài chính.
CM STT Chỉ tiêu Điểm
STT Chỉ tiêu Điểm chuẩn Quan hệ tín dụng 1 Trả nợ đúng hạn (trả nợ gốc) Luôn trả nợ đúng hạn trong khoảng 12 tháng vừa qua 12 2 Số lần gia hạn Khơng có 20
3 Nợ quá hạn trong quá khứ Khơng có 16 4
Số lần mất khả năng thanh toán đối với các cam kết NHCV
(Thư tín dụng, bảo lãnh, các cam kết khác …)
Chưa từng
có 16
5 Số lần chậm trả lãi vay 1 lần trong
12 tháng qua 8
Bảng 6: (tiếp theo) Quan hệ phi tín dụng
6 Thời gian duy trì tài khoản với NHCV > 5 năm 20
7
Số lượng giao dịch trung bình hàng tháng với tài
khoản tại NHCV 30 - 60 8
8
Số lượng các loại giao dịch với NHCV (tiền gửi, thanh toán, ngoại hối, L/C, thuê mua, chiết khấu giấy có giá...)
5-6 16
9 Số dư tiền gửi trung bình tháng tại NHCV <10 tỷ 4 10 Số ngân hàng khác mà khách hàng duy trì tài khoản 1 12
Tổng cộng 132
(Nguồn: Kết quả xếp hạng theo quy trình của NHCT VN)
Bảng 7: CHẤM ĐIỂM THEO TIÊU CHÍ MÔI TRƢỜNG KINH DOANH
STT Chỉ tiêu Điểm
chuẩn
1 Triển vọng ngành Ổn định 16
2 Được biết đến (về thương hiệu của doanh nghiệp, thương hiệu của sản phẩm)
Có, trên tồn
cầu 20
3 Vị thế cạnh tranh (của doanh nghiệp) Đang phát triển 16 4 Số lượng đối thủ cạnh tranh Ít 16
5
Thu nhập của doanh nghiệp xin cấp tín dụng chịu ảnh hưởng của q trình đổi mới, cải cách doanh nghiệp nhà nước
Không 20
Tổng cộng 88
(Nguồn: Kết quả xếp hạng theo quy trình của NHCT VN)
Bảng 8: CHẤM ĐIỂM THEO TIÊU CHÍ ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG KHÁC
STT Chỉ tiêu Điểm
chuẩn
1 Đa dạng hoá các hoạt động theo: (1) ngành, (2) thị trường, (3) vị trí địa lý
Chỉ có 2 trong
3 mặt 16
2 Thu nhập từ hoạt động xuất khẩu Chiếm hơn 70% thu nhập 20 3 Sự phụ thuộc vào các đối tác (đầu vào/đầu ra) Khơng có 20 4 Lợi nhuận (sau thuế) trong những năm gần đây Có tăng trưởng 16 5 Tài sản bảo đảm
Thanh khoản trung bình, rủi
ro thấp 16
Tổng cộng 88
(Nguồn: Kết quả xếp hạng theo quy trình của NHCT VN)
Bảng 9: TRỌNG SỐ ÁP DỤNG CHO CÁC TIÊU CHÍ PHI TÀI CHÍNH
STT Tiêu chí Điểm Trọng số Điểm quy đổi
1 Lưu chuyển tiền tệ 60 20% 12.00 2 Năng lực và kinh nghiệm quản lý 84 33% 27.72
3
Tình hình và uy tín giao dịch với
NHCT 132 33% 43.56
4 Môi trường kinh doanh 88 7% 6.16 5 Các đặc điểm hoạt động khác 88 7% 6.16
Tổng cộng 100% 95.60
(Nguồn: Kết quả xếp hạng theo quy trình của NHCT VN)
Bảng 10: TỔNG HỢP ĐIỂM VÀ XẾP HẠNG DOANH NGHIỆP
Thơng tin tài chính khơng đƣợc kiểm
tốn
Các chỉ tiêu phi tài
chính 95.60 60% 57,36
Các chỉ tiêu tài chính 58,4 40% 23,36
Tổng cộng 80,72
(Nguồn: Kết quả xếp hạng theo quy trình của NHCT VN) Đánh giá rủi ro tín dụng theo kết quả xếp hạng doanh nghiệp.
Như vậy, tổng số điểm đạt được là 80,72 điểm (có điểm trong khoảng 77,2 - 84,7 điểm), doanh nghiệp được xếp hạng AA- thuộc loại tốt với đặc điểm:
- Hoạt động hiệu quả và có triển vọng.
- Tình hình tài chính ổn định nhưng có một số hạn chế về tài chính và có thể bị tác động bởi các điều kiện kinh tế, tài chính trong mơi trường kinh doanh.
- Đạo đức tín dụng tốt, mức độ rủi ro thấp.
Qua kết quả chấm điểm tín dụng, việc cấp tín dụng và giám sát sau khi cấp tín dụng như sau:
- Về cấp tín dụng: ưu tiên đáp ứng nhu cầu tín dụng; khơng hoặc hạn chế áp dụng các điều kiện ưu đãi. Không yêu cầu cao về biện pháp đảm bảo tiền vay (có thể cho vay khơng có đảm bảo bằng tài sản). Đánh giá kỹ về chu kỳ kinh tế và tính hiệu quả khi cho vay dài hạn.
- Về giám sát sau khi cấp tín dụng: kiểm tra khách hàng định kỳ để cập nhật thông tin.
* Nhận xét: Qua kết quả thẩm định chủ đầu tư, ta nhận thấy rằng chủ
đầu tư là cơng ty CMFISH có năng lực tốt theo yêu cầu của ngân hàng, nhưng để cơng ty có đủ điều kiện thực hiện dự án này, ta cần xem xét dự án này có hiệu quả hay khơng ở bước thẩm định tiếp sau đây.