- Quy mô hoạt động của ngân hàng Mỹ Xuyên còn nhỏ (chỉ hoạt động trong tỉnh An Giang) nên mức độ uy tín và loại hình kinh doanh còn nhiều
4.3. Phân tích thu nhập, chi phí, lợi nhuận của ngân hàng 1 Phân tích thu nhập
4.3.1. Phân tích thu nhập
Doanh thu của ngân hàng gồm hai phần: thu nhập từ lãi mà chủ yếu là từ hoạt động tín dụng và thu nhập khác ngồi lãi là thu nhập từ các hoạt động dịch vụ mà ngân hàng đã cung cấp. Qua bảng thu nhập bên dưới ta thấy doanh thu của ngân hàng Mỹ Xuyên biến động tăng qua 03 năm, tăng mạnh vào năm 2007. Tính đến cuối năm 2007, doanh thu của ngân hàng đạt 149.132 triệu đồng, tăng 3,06 lần so với năm 2006 và 5 lần so với năm 2005. Trong doanh thu thì thu nhập từ lãi là nguồn thu chính của ngân
hàng, chiếm hơn 90% tổng doanh thu của ngân hàng. Nguyên nhân do ngân hàng Mỹ Xuyên có qui mơ hoạt động cịn nhiều hạn chế, khách hàng chủ yếu là các hộ nông dân sản xuất kinh doanh nhỏ, họ đến ngân hàng với mục đích chủ yếu là vay tiền để kinh doanh. Do đó, họ khơng có nhu cầu sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng như: bảo lãnh, chuyển tiền, thanh tốn khơng dùng tiền mặt,…mặt khác do ngân hàng mới đưa ra các loại hình dịch vụ nên nó cịn khá mới mẻ đối với khách hàng của ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng Mỹ Xuyên chỉ là ngân hàng TMCP nông thôn nên các hoạt động dịch vụ cũng bị hạn chế so với các ngân hàng khác. Tuy nhiên, theo xu hướng những năm sắp tới thì tốc độ tăng của các hoạt động tín dụng chỉ khoảng 30% trong khi các ngân hàng có tiềm năng rất lớn từ việc cung cấp các dịch vụ cho khách hàng. Cho nên, tại ngân hàng Mỹ Xuyên mặc dù hiện tại tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng là thu nhập chính của ngân hàng nhưng trong những năm sắp tới, tỷ trọng này có thể thay đổi.
Bảng 4.8: Các thành phần thu nhập của ngân hàng Mỹ Xuyên 2005- 2007
ĐVT: Triệu đồng, %
(Nguồn: Báo cáo tài chính của ngân hàng Mỹ Xuyên 2005-2007)
Chỉ tiêu
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Số
tiền % Số tiền % Số tiền %
1. Lãi cho vay 28.786 96,55 47.370 97,29 123.894 83,08 2. Lãi tiền gửi 342 1,15 778 1,60 23.488 15,75 3. Góp vốn mua CP 34 0,11 48 0,10 653 0,44 4. Thu khác về HĐTD 233 0,78 180 0,37 0 0 Tổng thu từ lãi 29.395 98,59 48.376 99,36 148.035 99,26 1. Nghiệp vụ bảo lãnh 0 0 10 0,02 74 0,05 2. Dịch vụ thanh toán 87 0,29 85 0,17 215 0,14 3. Dịch vụ ngân quỹ 1 0,0034 1 0,0034 2 0,0013 4. Dịch vụ chuyển tiền 247 0,83 131 0,27 304 0,20 5. Đại lý bảo hiểm 0 0 85 0,17 502 0,34
6. Thu khác 85 0,29 0 0 0 0
Tổng thu ngoài lãi 420 1,41 312 0,64 1.097 0,74
29.395420 420 48.376 312 148.035 1.097 0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 160.000 Triệu đồng
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Năm
Tổng thu từ lãi Tổng thu ngồi lãi
Để tìm hiểu sự gia tăng của thu nhập chúng ta sẽ đi sâu vào phân tích các khoản mục cấu thành thu nhập.