Các tác giả đưa vào mơ hình tám nhân tố tác động đến việc chấp nhận sử dụng ngân hàng điện tử là hiệu quả mong đợi, khả năng tương thích, dễ dàng sử dụng, kiểm sốt hành vi, chuẩn chủ quan, rủi ro giao dịch, hình ảnh ngân hàng và yếu tố pháp luật. Kết quả nghiên cứu cho thấy nhận thức kiểm sốt hành vi có tác động tích cực nhất đến sự chấp nhận e-banking, chuẩn chủ quan có ảnh hưởng ít nhất và rủi ro trong giao dịch có hệ số hồi quy âm nên tác động theo chiều hướng rủi ro càng cao thì mức độ chấp nhận e-banking càng ít. Các nhân tố cịn lại đều tác động thuận chiều lên sự chấp nhận e-banking. Ngồi ra, nghiên cứu cịn chỉ ra rằng sự chấp nhận e-banking càng cao thì tần suất sử dụng e-banking càng nhiều.
1.2.3 Mơ hình nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của khách hàng cá nhân
1.2.3.1 Các khái niệm trong mơ hình
Quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của khách hàng cá nhân: Dựa trên cơ sở lý thuyết hành vi người tiêu dùng và các nghiên cứu trước đây, quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến được xem xét trong mơ hình nghiên cứu trên các khía cạnh: quyết định thời gian sử dụng, quyết định nhà cung cấp dịch vụ và hành vi sau khi sử dụng dịch vụ.
Hiệu quả mong đợi (Performance expectancy) là mức độ mà khách hàng tin rằng hệ thống ngân hàng trực tuyến sẽ giúp họ đạt hiệu quả cao hơn trong công việc liên quan đến ngân hàng.
Tính dễ sử dụng (Perceived ease of use) là mức độ mà khách hàng tin rằng họ có thể sử dụng ngân hàng trực tuyến mà khơng cần nỗ lực nhiều.
An tồn bảo mật (Security and privacy) là mức độ an tâm mà khách hàng có thể cảm nhận được khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Chính sách giá (price policy) là mức độ đánh giá của khách hàng về tính hợp lý, cạnh tranh của các loại phí khi sử dụng ngân hàng trực tuyến.
Hình ảnh ngân hàng (Bank image) là những hình ảnh về ngân hàng (thương hiệu, uy tín, ...) có tác động đến quyết định sử dụng ngân hàng trực tuyến của khách hàng.
Các yếu tố cá nhân: Giới tính, độ tuổi, trình độ, nghề nghiệp, thu nhập
Hiệu quả mong đợi
H1+
Tính dễ sử dụng H2+ H3+ H4+
H5+
Quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của khách hàng cá nhân
An tồn bảo mật Hình ảnh ngân hàng
Chính sách giá
1.2.3.2 Mơ hình đề xuất và các giả thuyết nghiên cứu
Với mục tiêu xác định các nhân tố ảnh hưởng và đo lường mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố lên quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của khách hàng cá nhân, dựa vào mơ hình chấp nhận cơng nghệ - TAM và tham khảo các nghiên cứu trước đây, tác giả đề xuất mơ hình nghiên cứu ở hình 1.7.